Накопительный счет «Ежедневный процент»

Можно открыть до 3 счетов «Ежедневный процент» с начислением процентов на ежедневный остаток.

Выгоднее и удобнее открывать накопительный счет дистанционно, это можно сделать несколькими способами:

Если вы не являетесь клиентом Газпромбанка, то открыть счет можно, оставив заявку на сайте банка. Для этого:

• заполните заявку на бесплатную карту на странице накопительного счета;
• получите карту с представителем банка в удобное для вас время и подпишите необходимые документы;
• зарегистрируйтесь с помощью карты в мобильном приложении, откройте и пополните накопительный счет.

Если вы уже являетесь клиентом Газпромбанка, открыть счет можно:

• в мобильном приложении Газпромбанка;
• в интернет-банке;
• в банкоматах;
• через контакт-центр, позвонив по номеру телефона 8-800-100-07-01 (бесплатно по России) или 400 (бесплатно с мобильных).
• Также открытие счета доступно в любом офисе Газпромбанка.

Но обращаем внимание, что при открытии в офисах банка приветственная надбавка по счету будет применена только при оформлении «Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) и открытие банковского (текущего) счета «Ежедневный процент».

Ежедневный остаток — это сумма денежных средств, которая ежедневно фиксируется в течение календарного месяца на начало дня 00:00:01 по местному времени филиала, где обслуживается накопительный счет.

Проценты начисляются на ежедневный остаток и рассчитываются, начиная со следующего дня после первого пополнения по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Например: 1 ноября на вашем счёте была сумма 100 000 ₽, 11 ноября вы пополнили счёт на 10 000 ₽, а 22 ноября сняли со счёта 50 000 ₽. Начислим вам проценты за следующие периоды:

• с 1 по 11 ноября — на сумму 100 000 ₽;

• с 12 по 22 ноября — на сумму 110 000 ₽;

• с 23 по 30 ноября — на 60 000 ₽.

Другими словами, каждый день мы смотрим, какой остаток был на счёте, и начисляем проценты на эту сумму за день.

Проценты выплачиваются ежемесячно в первый календарный день месяца.

Если дата выплаты выпадет на нерабочий день банка, то проценты будут выплачены на счет в ближайший первый рабочий день.

Да, процентная ставка по счёту может меняться. Обо всех изменениях расскажем заранее на сайте в разделе «Вклады и счета».

Новые ставки будут применяться с даты ввода изменений, а до этой даты проценты будут рассчитываться по прежним ставкам и начисляться на ежедневный остаток, который был на счёте в течение месяца.

Это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты. То есть, ключевая ставка ― это стоимость денег для коммерческих банков.

И уже в зависимости от неё банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов, которые предлагают своим клиентам.

Когда ключевая ставка растёт, банки обычно начинают предлагать более высокие проценты по счетам и наоборот.

Это надбавка к базовой процентной ставке, которая предоставляется в первые два календарных месяца новым клиентам и клиентам, у которых последние 90 дней до момента открытия счета не было вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке на сумму от 100 ₽ и нет накопительных счетов с приветственной надбавкой.

Надбавка предоставляется при открытии счета дистанционно (в мобильном приложении, интернет-банке, через контакт-центр или через уполномоченного сотрудника банка вне офиса банка (для зарплатных клиентов) или в офисе банка только при оформлении «Заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) и открытие банковского (текущего) счета «Ежедневный процент».

Да, приветственная надбавка может действовать одновременно только для одного накопительного счета.

Выгоднее открыть и пополнить накопительный счёт в последний календарный день месяца — в этом случае проценты начнут рассчитываться с 1-го числа следующего месяца и будут начислены за полный месяц.

Приветственная надбавка предоставляется, если в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счёта у вас не были открыты вклады и счета с остатком более 100 ₽ и нет счетов с действующей приветственной надбавкой.

Например, вы закрыли все вклады и счета 01.03.2024, оформить счёт и получить приветственную надбавку вы сможете с 30.05.2024.

Это сервис для клиентов Газпромбанка. Он делает условия по банковским продуктам выгоднее и предоставляет специальные предложения от партнеров подписки Газпром Бонус.

Есть три уровня Привилегий: «Стандарт», «Плюс» и «Премиум».

1. Привилегии «Стандарт»

Улучшенные условия по дебетовой карте:

• 5% 3% кэшбэк в категориях и 1% 0% на остальные покупки   
• 5 000 3 000 баллов/миль максимальный кэшбэк в месяц
• 150 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц бесплатные переводы другим людям через СБП
• 30 000 ₽ 0 ₽ в месяц бесплатные переводы в другие банки по номеру карты
• 200 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 ₽ 99 ₽ в месяц за смс-уведомления
• 0 ₽ 50 ₽ в месяц обслуживание платежного стикера

Подписка Газпром Бонус в подарок.

2. Привилегии «Плюс»

Преимущества Привилегий «Стандарт» и дополнительно:

• +3% по накопительному счету «Ежедневный Процент»
• +1% по вкладу «В Плюсе»
• +10 ГБ интернет-трафика от Газпромбанк Мобайл (при обслуживании на одном из тарифных планов линейки #РАЗУМНЫЙВЫБОР)
• 0% комиссия за брокерское обслуживание

Подписка Газпром Бонус в подарок.

3. Привилегии «Премиум»

Улучшенные условия по премиальной дебетовой карте:

• 40 000 20 000 ₽/миль максимальный кэшбэк в месяц   
• 200 000 ₽ 100 000 ₽ в месяц бесплатные переводы другим людям через СБП
• 50 000 ₽ 20 000 ₽ в месяц бесплатные переводы в другие банки по номеру карты
• Без ограничений 100 000 ₽ в месяц снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 ₽ 50 ₽ в месяц обслуживание платежного стикера Mir Supreme

Премиальные преференции:

• Программа «Путешествия» с доступом в бизнес-залы и бесплатными трансферами или «Спорт» с бесплатным абонементом в фитнес-клубы, СПА, бассейнами и салонами красоты
• Премиум-обслуживание с персональным менеджером, выделенной линией и консьерж-сервисом
• До 24% годовых по накопительному счету «Премиум» на сумму до 10 млн ₽
• Бесплатная мобильная связь от Газпромбанк Мобайл (тарифный план «Действуй 1 месяц») 
• Бесплатное обслуживание кредитной карты Премиум с беспроцентным периодом до 180 дней и кэшбэком до 5%
• Скидка 20% на аренду индивидуальных банковских сейфов
• Финансовый план (помощь в создании стратегии)
• Премиальный курс обмена валют

Подписка Газпром Бонус Премиум в подарок.

399 ₽ в месяц.

100 ₽ за первый месяц, при наличии подключенного сервиса Газпромбанк Привилегии «Стандарт». (Исчисление 1 (одного) месяца начинается с даты подключения к Сервису).

0 ₽ за первый месяц, в случае, если в течение 90 (девяноста) календарных дней до даты подключения, у держателей карт, отсутствовало подключение к сервису «Плюс».

Оплата списывается раз в месяц в последний день расчетного периода.

Клиент-держатель дебетовой карты Газпромбанка. Если карты нет, ее можно оформить бесплатно на сайте или в офисе банка.

Оплата будет производиться автоматически каждый месяц с вашей дебетовой карты Газпромбанка.

Привилегии подключаются на 1 месяц с дальнейшим автопродлением. Управлять Привилегиями можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Подключить Привилегии «Плюс» можно в мобильном приложении: на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Привилегии «Плюс» и нажмите «Подключить».

Также можно воспользоваться интернет-банком или обратиться в офис Газпромбанка.

Надбавка за подключенные Привилегии «Плюс» применяется при наличии действующих Привилегий на 00:00:01 (по московскому времени) 1-го числа календарного месяца.

В месяц открытия счета надбавка за Привилегии предоставляется:

• при их наличии на дату открытия счета или при подключении Привилегий в один из дней данного расчетного периода, в этом случае надбавка начисляется со дня, следующего за днем открытия счета. Если Привилегии будут подключены в последний календарный день месяца открытия счета, то надбавка за Привилегии будет применяться в расчетном периоде, следующем за календарным месяцем открытия счета;
• счет и карта, к которой подключен сервис, должны быть открыты в одном филиале/подразделении банка.

Привилегии подключаются только к одной основной дебетовой карте Газпромбанка. При необходимости карту можно сменить.

Поменять карту можно в интернет-банке или последней версии мобильного приложения: на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Плюс» → «Управление Привилегиями» → «Сменить карту».

До конца текущего оплаченного периода сервис действует по ранее выбранной карте. Привилегии по новой карте будут доступны со следующего оплаченного расчетного периода.

Также сменить карту для Привилегий можно в офисе Газпромбанка.

Привилегии продлеваются автоматически, пока вы их не отключите. На дату списания на счете карты должна быть необходимая сумма для продления.

Отключить Привилегии можно в мобильном приложении банка. Для этого на главном экране нажмите на дебетовую карту → на экране детальной информации по карте нажмите на «Газпромбанк Привилегии» → выберите «Плюс» → «Управление Привилегиями» → «Отключить автопродление».

Все преимущества сервиса будут действовать до конца оплаченного периода. Вместе с Привилегиями будет отключена и подписка Газпром Бонус.

Проще всего закрыть накопительный счёт в мобильном приложении или интернет-банке за пару минут. Для этого войдите в приложение, выберите раздел «Вклады и счета» на главном экране. Выберите счет и нажмите кнопку «Закрыть счет».

Да, после начисления процентов в последний календарный день месяца можно закрыть счет без потери процентов.

Да, после начисления процентов в последний календарный день месяца можно снять средства без потери процентов.

Ограничений нет, но рекомендуем суммы от 200 000 ₽ заказывать за 2 рабочих дня до даты осуществления операции.

Да, можете, получить деньги без потери процентов можно будет сразу после начисления процентов в последний календарный день месяца.

Комиссия может взиматься только в случае безналичного поступления денежных средств со счетов юридических или физических лиц в другом банке или филиале Газпромбанка, в иных случаях комиссия не взимается.

Рекомендуем снимать денежные средства в банкоматах Газпромбанка с предварительным переводом денег с накопительного счета на карту.

Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.

Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:

1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.

2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.

Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.

Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.

Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января года).

Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.

Исключения составляют:

- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;

- Счета эскроу.

Пример расчета налога на доход в размере 13%:

У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.

При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.

Пример расчета налога на доход в размере 15%:

Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.

Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.

Налоговое уведомление поступит в сентябре — октябре 2024 года за 2023 год.

Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.

Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.

На главном экране перейдите в раздел «Платежи».

Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.

Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.