Семейная ипотека

Семейная ипотека — одна из госпрограмм ипотечного кредитования, в рамках которой молодые семьи получают возможность оформить заем, чтобы купить жилье на льготных условиях. Полное название этой программы — ипотека с господдержкой для семей с детьми. Заемщики, которые подходят под условия госпрограммы, могут купить жилье в кредит с процентной ставкой от 2% до 12% в зависимости от региона и детей, что существенно ниже рыночной ставки.

Ключевая ставка ЦБ — минимальный процент, под который коммерческие банки могут занимают деньги у Центробанка РФ. Ключевая ставка влияет на величину процентов, под которые банки выдают кредиты обычным заемщикам. Если процент банка будет ниже ключевой ставки, организация будет работать себе в убыток. Ключевая ставка ЦБ сильно влияет на рынок кредитования. Ипотечные договоры заключают на несколько лет или даже десятков лет. Если на момент заключения договора ключевая ставка была высокой, переплата может быть очень значительной. Чтобы уменьшить долговую нагрузку на молодые семьи с детьми, правительство разработало программу семейной ипотеки с господдержкой.

Государственная поддержка означает, что государство возмещает банку разницу между ключевой ставкой ЦБ и льготной ставкой по семейной ипотеке. Именно поэтому процент по такому ипотечному кредиту не зависит от ключевой ставки и может быть ниже в 2-3 раза. Сравнить условия вы можете в онлайн-калькуляторах.

Семья сможет подать заявку на ипотечный займ с льготными условиями, если она соответствует следующим условиям:

• граждане РФ, у которых на момент оформления кредитного договора есть ребенок в возрасте до 7 лет — действие программы распространяется и на родных, и на приемных детей;
• родители, у которых на момент оформления кредитного договора есть хотя бы один ребенок в возрасте до 7 лет — действие программы распространяется и на родных, и на приемных детей
• родители, которые воспитывают ребенка категории «ребенок-инвалид» до 18 лет
• родитель- одиночка с ребенком, попадающим под одно из вышеперечисленных условий

Ипотеку может оформить любой родитель: и мама, и папа, в том числе родители, которые не состоят в официальном браке.

Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ.

Если заемщик в официальном браке, то супруг/а – гражданин РФ всегда включается в качестве созаемщика.

Жилье должно находиться на территории РФ.

Максимальная сумма зависит от региона и количества детей:

- В Москве и Санкт-Петербурге (и их областях):

• 1 ребёнок — 12 млн ₽;
• 2 ребёнка — 15 млн ₽;
• 3 и более детей — 18 млн ₽.

- В остальных регионах:

• 1 ребёнок — 6 млн ₽;
• 2 ребёнка — 8 млн ₽;
• 3 и более детей — 10 млн ₽. 

Важное условие: хотя бы один ребёнок в семье должен быть до 7 лет на момент заключения кредитного договора.

Особые условия, если родители воспитывают ребенка с инвалидностью: максимальная сумма 12 и 6 млн ₽ в зависимости от региона.

На льготных условиях можно купить новую квартиру в уже построенном доме либо в доме на стадии строительства. Также можно приобрести загородный дом с участком у застройщика. На вторичные квартиры и дома общие условия ипотеки не распространяются.

Ставка зависит от региона и количества детей:

- В Москве и Санкт Петербурге (и их областях):

• 1 ребёнок — 12%
• 2 ребёнка — 10%
• 3 ребёнка — 8%
• Четверо детей – 6%
• Пять и более детей – 4% 

- В остальных регионах:

• 1 ребёнок — 10%
• 2 ребёнка — 8%
• 3 ребёнка — 6%
• Четверо детей – 4%
• Пять и более детей – 2% 

Важное условие: хотя бы один ребёнок в семье должен быть до 7 лет на момент заключения договора.

Доступна ставка 6% (и ниже в ряде случаев) независимо от общего количества детей и региона, если:

• покупаете готовый дом у индивидуального предпринимателя/юридического лица-первого собственника или строящийся жилой дом по договору долевого участия – ставка будет 6%;
• в семье есть ребенок-инвалид – ставка будет 6% или ниже при общем количестве имевшихся (имеющиеся) детей в количестве 4 и более, в зависимости от региона;
• первоначальный взнос при оформлении Семейной ипотеки будет 50,1% и более от цены договора приобретения жилья;
• в первый год с даты заключения кредитного договора остаток долга сократится до 50% и менее от цены договора приобретения жилья. Ставка снизится в зависимости от количества детей и региона ОН.

Нет, все учитываемые дети должны быть:

• родными детьми заемщика
• или усыновленными/удочеренными заемщиком.

Детей супруга (и) заемщика, если они не общие или не усыновлены/удочерены самим заемщиком, «приплюсовать» нельзя.

Для детей регистрация не нужна. В приобретённом жилье обязан зарегистрироваться заемщик в течение 271 дня после оформления права собсвенности. Это требование действует первые 5 лет после заключения кредитного договора с ежегодным подтверждением соблюдения данного требования. Если постоянную регистрацию не оформить, то ставка может повыситься.

Ставка будет 6% или ниже, если детей 5 и более при покупке недвижимости в Москве, и Санкт-Петербурге (и их областях) или детей 4 и более при покупке недвижимости в иных регионах.

Да, можно, есть несколько условий для снижения ставки:

• Родился (усыновлен/удочерен) еще один ребенок и(или) ребенку установлена инвалидность (в т.ч. ранее родившемуся ребенку). Ставка снизится в зависимости от количества детей и региона ОН.
  Исключение - для жилых домов, где ставка ВСЕГДА 6% вне зависимости от количества детей и наличия/отсутствия инвалидности.
  Например, в Москве была куплена квартира с 2-мя детьми (ставка 10%), родился третий – ставка снизится до 8%.
• В первый год с даты заключения кредитного договора остаток долга сократился до 50% и менее от цены договора приобретения жилья. Ставка может снизиться до 6% либо сохраниться на уровне ниже (2%/4%, в зависимости от региона и количества детей), если такой она была до сокращения остатка долга до 50% или менее.
  Например, в Москве была куплена квартира с 2-мя детьми (ставка 10%) стоимостью 12 млн согласно договору приобретения. В пределах первого года кредит погашался платежами более платежей по графику, и сумма долга сократилась до 6 млн – ставка снизится до 6%.
  Или, например, в Москве была куплена квартира с 5-ю детьми (ставка 4%) стоимостью 12 млн согласно договору приобретения. В пределах первого года кредит погашался платежами более платежей по графику, и сумма долга сократилась до 6 млн – ставка сохранится на уровне 4%.