Вклад «Перспективные сбережения»
Вклад «Перспективные сбережения»

Вклад «Перспективные сбережения»

С программой долгосрочных сбережений

До 18%

Максимальная ставка по вкладу

от 3 месяцев

срок вклада

В офисах банка

оформление

Преимущества вклада

До 18% годовых
Максимальная ставка на весь срок вклада
30 000 ₽
Минимальная сумма вклада
Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
до 108 000 ₽ софинансирование от государства
до 60 тыс. ₽
максимальная сумма налогового вычета по программе
до 2,8 млн ₽ по программе ПДС
застраховано АСВ
Как работает комбинированный вклад?

Как работает комбинированный вклад?

Вы открываете вклад «Перспективные сбережения» на срок 3 месяца, 6 месяцев или 1 год

Одновременно оформляете программу долгосрочных сбережений

Готово! Вы получаете повышенный доход по вкладу и инвестируете в свое будущее

Преимущества программы долгосрочных сбережений

Первый взнос от 30 000 ₽
С оформлением в офисе
Нет графика платежей
Пополнение счета по желанию клиента
Инвестиционный доход
Не облагается налогом как на этапе накопления, так и на этапе выплат
Несколько уровней защиты средств
Накопленные средства не делятся при разводе и не подлежат изъятию
Гибкая система выплат
Сбережения можно получить единовременно или назначить себе выплаты
Как работает программа долгосрочных сбережений

Как работает программа долгосрочных сбережений

Вы заключаете договор с Фондом и вносите первый взнос от 30 000 ₽

36 000 ₽ и более — рекомендованный размер ежегодных взносов для максимального софинансирования от государства

Возвращайте 13% или 15% от суммы уплаченных взносов за счет налогового вычета (не более 60 000 ₽ в год)

Фонд инвестирует средства в соответствии со стратегией, предусматривающей сохранность и диверсификацию вложений

По истечении срока программы Фонд осуществляет единовременную или регулярные выплаты за счет сформированного капитала

Забрать сбережения можно в любой момент согласно условиям договора и правилам формирования долгосрочных сбережений

Где открыть вклад

Для открытия вклада обратитесь в офис банка
Компания-партнер

АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» gazfond-pn.ru, лицензия Банка России № 430 от 30 апреля 2014 года, бессрочная.

Максимальные рейтинги надежности от крупнейших рейтинговых агентств НРА и Эксперт РА.

Фонд включен в реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц и системы гарантирования прав участников по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений. Клиентами фонда являются более 6,5 млн человек по данным Банка России на 31.12.2023 г.

Процентные ставки

 

91 день

181 день

367 дней

30 000 ₽

18%

17,5%

15%

Условия вклада

Условия открытия вклада

Вклад открывается в рамках предоставления комплексного продукта, предусматривающего заключение договора вклада «Перспективные сбережения», при одновременном выполнении следующих условий:

  • при наличии действующего договора долгосрочных сбережений (ДДС) с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» (НПФ ГАЗФОНД ПН) заключенного в Газпромбанке
  • внесение вкладчиком в рамках ДДС первого сберегательного взноса на свой счет долгосрочных сбережений в НПФ ГАЗФОНД ПН осуществлено посредством оформленного в офисе банка перевода с банковского счета или без открытия банковского счета;
  • перевод вкладчиком в тот же день и в том же подразделении банка (головном офисе/филиале) первого сберегательного взноса в НПФ ГАЗФОНД ПН;
  • предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе ДДС (действует/не действует).

Срок вклада

91 / 181 / 367 дней

Минимальная сумма вклада

От 30 000 ₽

Максимальная сумма вклада:

не должна превышать сумму первого сберегательного взноса по программе долгосрочных сбережений

Валюта вклада

Российские рубли

Пополнение / частичное снятие

Нет

Пролонгация

Нет

Выплата процентов

В конце срока вклада

Сумма вложений в ПДС

От 30 000₽ первый взнос

Вклады в пользу третьих лиц

Не принимаются

Досрочное расторжение

При досрочном востребовании вклада проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых

В случае расторжения договора долгосрочных сбережений

В случае расторжения ДДС в течение 60 календарных дней с даты заключения договора вклада и получения Банком информации от НПФ ГАЗФОНД ПН о расторжении ДДС процентная ставка по вкладу «Перспективные сбережения» с даты заключения договора вклада устанавливается в размере процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату открытия вклада «Перспективные сбережения».

Более подробную информацию по вкладам можно получить

— В офисе Банка ГПБ (АО)

— По телефону горячей линии 8 800 100 07 01.

Часто задаваемые вопросы
Что такое программа долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, разработанная Минфином и Центральным банком, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства.

Кто является оператором программы?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – единственные операторы программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений.

Кто кроме НПФ сможет управлять средствами граждан?

Формирование долгосрочных сбережений является деятельностью исключительно негосударственных пенсионных фондов.

Какие документы потребуются для заключения договора ПДС?

Для того, чтобы оформить договор ПДС, потребуется паспорт, СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счёта) и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

Сколько договоров может иметь один человек?

Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров ПДС. Но дополнительно обращаем внимание, что для целей использования и получения налогового вычета на внесенные взносы гражданин должен иметь не более 3-х заключенных договоров ПДС.

За счет каких средств будут формироваться долгосрочные сбережения?
  • Личные взносы граждан.
  • Государственная поддержка (софинансирование) в течение трех лет с момента уплаты первого взноса по программе.
  • Пенсионные накопления (ОПС), поступившие в качестве единовременного взноса (опционально, на основании желания клиента в случае перевода накопительной пенсии по ОПС).
  • Инвестиционный доход, который будет начисляться на всю сумму сбережений.
  • Дополнительно клиент имеет возможность пользоваться налоговым вычетом и возвращать часть уплаченного НДФЛ.
Какой минимальный и максимальный взнос предусмотрен программой ПДС?

При оформлении договора ПДС в офисе банка – минимальный размер взноса составляет 30 тыс. руб. Максимальный размер взноса – не ограничен. Размер последующих взносов участник программы определяет самостоятельно, как и периодичность уплаты. Обращаем внимание, чтобы иметь право на господдержку (софинансирование), минимальный размер взноса должен быть не менее 2 тыс. руб. в год.

Как участник программы сможет отслеживать состояние своих сбережений?

Клиенты фонда могут следить за состоянием своего счета в личном кабинете на сайте, мобильном приложении фонда, обратиться лично в фонд. Личный кабинет НПФ доступен после оформления любого договора с фондом в течение 3-х дней.

Какие условия софинансирования личных взносов со стороны государства?

Право на софинансирование уплаченных взносов возникает в отношении граждан, заключивших договор ПДС и уплативших не менее 2 тыс. руб. в год. Софинансирование будет осуществляться ежегодно в течение трех лет в размере, определенном с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. руб. в год.

Размер софинансирования определяется исходя из суммы уплаченных взносов участником программы и среднемесячного, согласно данным ФНС (Федеральная налоговая служба), дохода за прошедший календарный год. Начисления будут рассчитываться следующим образом:

  • при среднемесячном доходе до 80 000 руб. в месяц включительно — на каждый вложенный рубль накоплений еще один от государства.
  • при среднемесячном доходе 80 000,01 – 150 000 руб. включительно — на каждые два вложенных рубля один сверху от государства.
  • при среднемесячном доходе от 150 000,01 руб. в месяц — на каждые четыре рубля один рубль сверху от государства.
Можно ли будет перевести средства ПДС в другой фонд?

Гражданин имеет право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного НПФ в другой один раз в пять лет.

Могу ли я досрочно расторгнуть договор ПДС?

Вы можете расторгнуть договор ПДС и получить выкупную сумму, сформированную за счет ваших взносов и начисленного на них инвестиционного дохода в порядке и с учетом коэффициентов таблицы выкупных сумм, установленных договором долгосрочных сбережений.

Когда можно будет обратиться за выплатами по договору ПДС?

Право на получение периодических выплат возникает при наличии хотя бы одного из условий:

  • достижение возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин);
  • истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора ПДС.

Кроме того, до обращения за назначением выплат по договору участник может получить всю сумму или её часть в особых жизненных ситуациях:

  • потеря кормильца участника;
  • необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения (перечень видов лечения устанавливается Правительством РФ).
Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь?

Гражданин может снять частично или всю сумму на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.

Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований для выплат по программе?

Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных штрафов). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать не получится – средства останутся на вашем счете до момента наступления оснований для начала выплат (достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин или истечении 15 лет с момента заключения договора ПДС).

Наследуются ли сбережения и можно ли назначить правопреемника?

Сбережения наследуются в полном объеме, пока происходит процесс накопления. Если выплаты уже назначены:

  • в случае срочных выплат по наследству перейдут все средства за вычетом уже выплаченных;
  • в случае пожизненных выплат наследование отсутствует.

Для того чтобы назначить правопреемника (-ов) необходимо заполнить и подать в фонд «заявление о распределении остатка средств на счете долгосрочных сбережений».

Надо ли платить налог с дохода, начисляемого фондом по договору ПДС?

По итогам управления средствами по договору ПДС, фонд ежегодно начисляет доход на счет. Клиенту не требуется уплачивать налог с полученного дохода как на этапе накопления средств, так и на этапе регулярных выплат. Налогообложение начисленного инвестиционного дохода предусматривается в случае досрочного расторжения договора ПДС, а также при назначении регулярных периодических выплат при условии, что договор действовал менее 5 лет.

Какие гарантии сохранности вложенных средств по программе ПДС?

Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн руб., а также переведенных в программу пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию и суммы государственного софинансирования.

Налоговый вычет можно будет получить один раз? Или каждый год от суммы, внесенной за прошлый год?

Гражданин имеет право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов в размере до 400 тыс. руб. за год.

Условия получения налогового вычета. Положен ли вычет, если дополнительно открыт счет ИИС?

При определении налогового вычета будут учитываться взносы по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного обеспечения и индивидуальные инвестиционные счета в совокупности до 400 тыс. руб. за год.

Почему выгодно вступить в новую программу долгосрочных сбережений?
  • Можно получать господдержку до 36 тыс. руб. в год в течение трех лет.
  • Фонд ежегодно начисляет инвестиционный доход на всю сумму сбережений.
  • Можно ежегодно получать возврат налога до 60 тыс. руб. (налоговый вычет с 400 тыс. руб. личных взносов в год).
  • Сбережения по договорам долгосрочного сбережения до 2,8 млн руб. будут защищены и застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Может ли ИП / самозанятый получать налоговый вычет и софинансирование? Каким будет расчет?

Физические лица и ИП, которые являются плательщиками НПД (налога на профессиональный доход), освобождены от уплаты НДФЛ и, соответственно, не могут рассчитывать на налоговые вычеты. Но №422-ФЗ от 27.11.2018 г. не запрещает плательщикам НПД совмещать свою профессиональную деятельность с работой по трудовому договору. В этом случае НДФЛ за работников уплачивает работодатель (главное, чтобы трудовые отношения не касались деятельности, зарегистрированной в рамках самозанятости). При таких условиях самозанятые могут получить налоговый вычет за лечение, спорт, образование, долгосрочные сбережения и т.д. с уплаченного НДФЛ.

Самозанятые и ИП при участии в программе ПДС смогут рассчитывать на государственное софинансирование исходя из уплаченных взносов и соответственно среднемесячного дохода за прошедший календарный год по данным ФНС.

Как будет рассчитываться софинансирование в случае изменения дохода в течение календарного года?

В расчете используется среднемесячный доход гражданина за прошедший календарный год.

Может ли безработный гражданин получить налоговый вычет по ПДС за счет работающего члена семьи?

Нет. Получить налоговый вычет можно только в том случае, если есть официальные доходы, с которых клиент (заключивший договор ПДС) платил НДФЛ.

Условия привлечения срочного банковского вклада «Перспективные сбережения» (с 20.05.2024)
Скачать (PDF, 221 KB)
Паспорт продукта («Срочный вклад «Перспективные сбережения») (с 20.05.2024)
Скачать (PDF, 636 KB)
Перечень видов дорогостоящего лечения
Скачать (PDF, 414 KB)
Правила формирования долгосрочных сбережений
Скачать (PDF, 864 KB)
Форма Договора по ПДС в свою пользу (оферта)
Скачать (PDF, 823 KB)