ставка без дополнительных условий
доступ к счету/деньгам
оформление
Проще не бывает! Достаточно открыть накопительный счет в мобильном приложении, интернет-банке или офисе банка, пополнить его и получать доход.
Получайте кэшбэк в ТОП категориях
Минимальный остаток — это минимальная сумма, до которой опускался баланс вашего накопительного счета в течение календарного месяца. Если вы снимете все средства со счета в каком-либо месяце и минимальный остаток за этот период станет нулевым, то процентный доход начислен не будет
Валюта счета |
Российские рубли |
Срок размещения |
Без ограничений |
Минимальная сумма |
Без ограничений |
Пополнение и снятие |
Без ограничений Снятие — без ограничений в пределах остатка денежных средств на счете |
Базовая процентная ставка |
Процентная ставка (в % годовых), из расчета которой начисляются проценты по счету. Определяется Тарифами Банка |
Начисление процентов |
Ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде |
Выплата процентов |
В первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом |
Способ выплаты процентов |
Причисление к сумме денежных средств на счете |
Расчетный период |
Под расчетным периодом понимается календарный месяц с первого дня по последний день (включительно) |
Открытие счета |
Открыть счет можно в мобильном приложении, интернет-банке или офисе банка |
Открытие и управление счетом
Можно открыть не более 1 накопительного счета «Простой процент 2024» с начислением процентов на минимальный остаток.
Если вы хотите открыть большее количество накопительных счетов, рекомендуем оформить накопительный счет «Ежедневный процент» с начислением процентов на ежедневный остаток
Необязательно, но карта даёт ряд преимуществ. С помощью карты вы можете открыть счет дистанционно, не выходя из дома, удобно управлять средствами, а также получить приветственную надбавку. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте на выпуск бесплатной дебетовой карты Газпромбанка, пополнить её и далее открыть счёт.
Удобнее открывать накопительный счет дистанционно, это можно сделать несколькими способами:
1) Если вы не являетесь клиентом Газпромбанка, то открыть счет можно, оставив заявку на сайте банка. Для этого:
2) Если вы уже являетесь клиентом Газпромбанка, то открыть счет можно:
Пополнить накопительный счет можно несколькими способами:
Для перевода из другого банка через СБП или с карты на карту, а также пополнения наличными в банкоматах Газпромбанка, сначала пополните карту Газпромбанка и далее переведите денежные средства на накопительный счет через мобильное приложение или интернет-банк.
Чтобы перевести деньги между своими счетами через мобильное приложение необходимо:
1. Выбрать счет -> «Пополнить»
2. Выбрать счет списания денег «Откуда списать»
3. Указать сумму пополнения -> «Продолжить»
4. Проверить внесенные данные -> «Перевести»
5. Готово!
Если вы хотите, чтобы другой человек пополнил ваш счет или вклад, он может перевести средства на вашу карту, а вы переведёте их на счет в мобильном приложении или интернет-банке.
Если вы хотите внести наличные — пополните баланс вашей карты через банкомат и переведите средства с карты на счет или вклад.
Если другой человек хочет внести наличные, то можно пополнить баланс по реквизитам счета.
Выписку можно заказать онлайн в мобильном приложении. Зайдите в раздел «Еще» в мобильном приложении. Далее выберите «Справки и выписки» и закажите необходимый документ на адрес электронной почты. Вы получите его в течение нескольких минут.
Если у вас уже открыт накопительный счет, то вы можете ознакомиться с условиями размещения денежных средств на счете, а также размером процентной ставки в мобильном приложении или интернет-банке. Для этого вам нужно:
1. Выбрать счет, по которому вас интересуют условия и процентная ставка;
2. Перейти в раздел «О счете».
Если вы только собираетесь открыть накопительный счет и вас интересует, какие счета представлены в банке, их условия, процентные ставки и надбавки, то подробно с данной информацией вы можете ознакомиться на сайте банка. Для этого вам нужно выбрать «Частным клиентам»-> выбрать раздел «Вклады и счета»-> перейти на страницу интересующего вас счета.
Начисление и выплата процентов
Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая была на счете в течение календарного месяца, и, соответственно, именно на нее начисляем проценты в конце месяца.
Минимальный остаток фиксируется на начало каждого дня в 00:00 по местному времени филиала, где обслуживается накопительный счет. Узнать в каком филиале обслуживается ваш накопительный счет вы можете через контакт-центр, позвонив по номеру телефона 8-800-100-07-01 (бесплатно по России) или 400 (бесплатно с мобильных), а также при обращении в любой офис Газпромбанка.
При открытии счета минимальный остаток начинаем учитывать со дня, следующего после первого пополнения, по последнее календарное число месяца.
Рекомендуем пополнять счёт в последний день месяца до 23:59, чтобы в следующем периоде получать доход за полный месяц и на всю сумму минимального остатка с учетом пополнения.
Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются, начиная со следующего дня после первого пополнения по последний календарный день текущего месяца (включительно).
Например: если вы открыли счёт 10-го ноября и впервые пополнили его 20-го ноября на 100 000 ₽, то расчет процентов начнется с 21-го ноября. В конце месяца мы начислим проценты на минимальный остаток, который у вас будет с 21-го по 30-е ноября, например, если вы не будете снимать со счёта деньги и сохраните остаток 100 000 ₽ за этот период, то начислим проценты на эту сумму и выплатим их на счет 1-го декабря.
Если планируете снимать — то начислим на минимальный остаток, который будет на счёте за это время.
Да, процентная ставка по счёту может меняться. Обо всех изменениях расскажем заранее на сайте в разделе «Вклады и счета».
Новые ставки будут применяться с даты ввода изменений, а до этой даты проценты будут рассчитываться по прежним ставкам и начисляться на ежедневный остаток, который был на счёте в течение месяца.
Сумма начисленных процентов в данном случае зависит от разного количества календарных дней в месяце. Допустим, ваш минимальный остаток в октябре и ноябре составил 100 000 ₽, процентная ставка — 9% годовых, тогда в октябре вы получите проценты в сумме 764,4 ₽, а в ноябре — 739,7 ₽, так как в октябре на 1 календарный день больше.
Проценты выплачиваются ежемесячно в первый календарный день месяца.
Если дата выплаты выпадет на нерабочий день банка, то проценты будут выплачены на счет в ближайший рабочий день.
Верно, если вы снимете определенную сумму в текущем месяце, то весь процентный доход, начисленный ранее, сохранится.
Обратите внимание, что снятие или перевод денег со счета уменьшит минимальный остаток в текущем месяце.
Это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у Центрального банка и размещают в нём свои депозиты. То есть, ключевая ставка ― это стоимость денег для коммерческих банков.
И уже в зависимости от неё банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов, которые предлагают своим клиентам.
Когда ключевая ставка растёт, банки обычно начинают предлагать более высокие проценты по счетам и наоборот.
Закрытие счета и снятие денег
Проще всего закрыть накопительный счёт в мобильном приложении или интернет-банке за пару минут. Для этого войдите в приложение, выберите раздел «Вклады и счета» на главном экране. Выберите счет и нажмите кнопку «Закрыть счет».
Ограничений нет, но рекомендуем суммы от 200 000 ₽ заказывать за 2 рабочих дня до даты осуществления операции
Комиссия может взиматься только в случае безналичного поступления денежных средств со счетов юридических или физических лиц в другом банке или филиале Газпромбанка, в иных случаях комиссия не взимается.
Рекомендуем снимать денежные средства в банкоматах Газпромбанка с предварительным переводом денег с накопительного счета на карту.
Да, вам начислятся проценты, даже если вы закроете счет в последний календарный день месяца.
Да, после начисления процентов в последний календарный день месяца снять средства можно без потери процентов.
Но не забудьте, что снятие денег со счёта уменьшит минимальный остаток в следующем месяце.
Страхование счетов
Средства на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы на основании Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.
Вы можете возместить до 1,4 млн ₽ (максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года). При этом все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Рассчитывается возмещение в зависимости от типа банковского продукта:
1. Для вкладов. Размер выплаты указан в реестре обязательств от АСВ. Вам возмещают полную сумму по всем вкладам, открытым в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей, в том числе по валютным вкладам и по счетам ИП.
2. Для валютных и любых других счетов. Деньги по счетам суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах одного разорившегося банка. Вклады и счета в иностранной валюте конвертируются в рублёвые по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Выплата возмещения по вкладам производится владельцу счета по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности банка в российских рублях.
Если у вас были вклады и кредиты, вам возвращается сумма по вкладам за вычетом задолженности по кредиту и процентов по нему на день наступления страхового случая. После полного погашения кредита вы получите этот вычет обратно.
Важно: на вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта — возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей. Сумма выше указанной погашается банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого в заявлении на выплату нужно оставить отметку в соответствующем разделе заявления о включении в реестр кредитора.
Налогообложение по счетам
Налогообложению подлежат доходы в виде процентов по вкладам и счетам (остаткам на счетах) в случае их превышения над показателем, рассчитанным как: 1 млн. ₽ × максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде (ранее в расчете использовалось значение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1-е января года).
Максимальная ключевая ставка ЦБ в 2023 году составила 15%. Для того чтобы в 2024 году рассчитать налог за 2023 год, из суммы ваших процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 150 000 ₽ — сумму необлагаемого процентного дохода.
Исключения составляют:
- Вклады в рублях, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;
- Счета эскроу.
Пример расчета налога на доход в размере 13%:
У вас хранятся 1 200 000 ₽ в банке на одном вкладе сроком 367 дней со ставкой 15,5% годовых. Срок действия по договору данного вклада заканчивается в 2023 году. Ваш процентный доход в банке за 2023 год составит 187 019,18 ₽. Из суммы дохода 187 019,18 вычитаем сумму необлагаемого процентного дохода 150 000 ₽ и получаем налогооблагаемую базу — 37 019,18 ₽. 13% от 37 019,18 — 4 812,49 ₽. Это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2024 году по итогам 2023 года.
При доходе свыше 5 000 000 ₽ за год ставка НДФЛ составляет 15%.
Пример расчета налога на доход в размере 15%:
Допустим, вы получили зарплату 3 000 000 ₽ и ещё 5 000 000 ₽ от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 000 000 ₽. Из них 5 000 000 ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 000 000 ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.
Оплата налога осуществляется на основании налогового уведомления, выставленного ФНС. Таким образом, выплата процентов по вкладам осуществляется банком в полном объеме без вычета налога.
Налоговое уведомление поступит в сентябре-октябре 2024 года за 2023 год.
Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно. Банк самостоятельно рассчитает и передаст информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже.
Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении.
На главном экране перейдите в раздел «Платежи».
Нажмите «Госуслуги» → «Налоги». Введите свой ИНН, если ранее не вводили его в приложении.
Нажмите «Продолжить». Готово! Мы проверим выставленные вам счета от налоговой службы и предложим оплатить их.