Помощь по действующему кредиту

Помощь по действующему кредиту

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации

Основные услуги

Программы помощи Банка

Если Ваш доход существенно снизился, а расходы увеличились, Вы находитесь в декретном отпуске или на военной службе, столкнулись с финансовыми сложностями, влияющими на обслуживание кредита

  • Потребительский кредит на индивидуальных условиях для погашения действующих в Газпромбанке обязательств
    Подробнее
  • Предодобренная реструктуризация
    Подробнее
  • Изменение условий действующего кредита
    Подробнее

Кредитные каникулы

Если у Вас есть основания воспользоваться предусмотренными законодательством кредитными и ипотечными каникулами


  • Кредитные каникулы в соответствии с Законом №377-ФЗ
    Подробнее
  • Кредитные каникулы в соответствии с Законом №353-ФЗ
    Подробнее

Другая помощь при финансовых проблемах

Возврат в график платежей
Дополнительное соглашение о ежемесячных платежах после требования банка о полном досрочном погашении задолженности. Подробнее
Реализация залога
Продажа залогового имущества с согласия банка, в счет погашения задолженности по кредиту
Мировое соглашение
Между заемщиком и банком об условиях погашения обязательств заемщика по кредитному договору
Уступка прав требований
Передача банком прав требований к заемщику по кредитному договору третьим лицом
Способы погашения задолженности

  • В офисах банка
    Найдите ближайший к вам офис с удобным графиком
    Выбрать офис

  • В банкоматах
    Наши банкоматы работают для вас ежедневно и круглосуточно
    Выбрать банкомат

  • Перевод на счет в банке
    Нужны только реквизиты Газпромбанка и номер вашего счета.
    Срок поступления денег – от 1 до 3 дней.
    Банк, осуществляющий перевод, может брать комиссию по своим тарифам

  • Третьим лицом
    Близкий человек может внести платеж за вас в офисе или банкомате банка, а также переводом на счет.
    Банк, осуществляющий перевод, может брать комиссию по своим тарифам

8 800 301 06 01

Позвоните по указанному номеру телефона или закажите обратный звонок, если у вас вопрос по программам помощи заемщикам

Заказать обратный звонок

Фамилия, имя и отчество
Мобильный телефон
Email

Информация для клиентов

При возникновении финансовых проблем

  • Реструктуризация задолженности

Изменение существенных условий кредитного договора на основании дополнительного соглашения с заемщиком или предоставление льготного периода на основании требования заемщика в соответствии с законодательством РФ (заемщик получает право исполнять обязательства по кредиту в более благоприятном режиме).

  • Мировое соглашение

Соглашение между заемщиком и банком об условиях погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору залога, договору поручительства), заключаемое на любой стадии судебного рассмотрения или при исполнении судебного акта.

  • Цессия

Соглашение, в соответствии с которым банк передает другому лицу свои права требования к заемщику по кредитному договору, обеспечительным договорам. Происходит смена кредитора, права и обязанности по кредитному и обеспечительному договорам сохраняются.

  • Реализация залога

Продажа залогового имущества с согласия банка в счет погашения задолженности по кредиту.

  • Куда обратиться

Обратитесь в банк по телефону 88003010601 или оставьте на сайте банка обращение с изложением вашей ситуации. Вместе мы найдем оптимальное решение.

Кредит и просроченная задолженность

  • Кредит

Денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в соответствии с условиями кредитного договора в рамках программ кредитования банка, в том числе с использованием банковских карт.

  • Просроченная задолженность

Задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (неустойки) и иное), непогашенная в срок, предусмотренный условиями договора.

  • Неустойка (пени)

Определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае возникновения просроченной задолженности. Начисляется в процентах за каждый день просрочки.

  • Непрерывная просроченная задолженность

Просроченная задолженность, по которой заемщиком не осуществлялось погашение в установленный срок. Исчисление срока непрерывной просроченной задолженности начинается с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, и прекращается в дату погашения просроченной задолженности в полном объеме.

Последствия образования просроченной задолженности

  • Начисление банком штрафных санкций в виде неустойки (пени) на просроченную задолженность по кредиту.

  • Досрочное истребование банком всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

  • Обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности, в случае неисполнения заемщиком требования банка о возврате задолженности.

Обязательства по страхованию

Подробнее об обязательствах по страхованию вы можете ознакомиться здесь.

Последствия в случае длительного непогашения кредита

1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.

2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

3. Банк обращает внимание, что при отказе должника в течение длительного времени от погашения задолженности банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если должник не исполнит решение суда о взыскании задолженности, банк вправе инициировать возбуждение исполнительного производства. Это влечет для должника значительное увеличение расходов на сумму государственной пошлины, судебных издержек, исполнительского сбора (7% от суммы взыскания).

4.Кроме того, отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь:

наложение ареста на имущество должника: недвижимость, автомобиль, денежные средства, размещенные на счетах в кредитных организациях, иное (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - ФЗ «Об исполнительном производстве»)

5.Обращение взыскания на имущество должника (недвижимость, авто, бытовая техника и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»);

6.Ограничение выезда должнику за пределы Российской Федерации (ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

7. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О Кредитных историях» (далее – Закон №218-ФЗ) банк обязан передавать сведения о нарушении должником обязательств по оплате кредита в бюро кредитных историй. Это может повлечь за собой трудности при получении новых кредитов.

Последствия введения процедуры банкротства

  • Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.

  • Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.

  • Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства. 

  • В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.

  • В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

  • В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.

  • В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица

Действия
при наличии кредитов у наследодателя
Подробнее
Действия
Оплата процентов, штрафов (при наличии)
по кредитам наследодателя
Подробнее
Оплата процентов, штрафов (при наличии)
Наследование кредитов с обеспечением
наличие залога либо созаемщика / поручителя
Подробнее
Наследование кредитов с обеспечением
Общие вопросы при наследовании
состав наследства, исключения из наследственной массы, очередность наследования по закону
Подробнее
Общие вопросы при наследовании
До вступления в наследство (до получения свидетельства о праве на наследство, с даты смерти наследодателя не прошло 6 месяцев) и после получения свидетельства о праве на наследство
Если неизвестен кредитор (банк или финансовая организация):

1. Обратитесь к нотариусу, ведущему наследственное дело для получения информации:

- о банках и иных финансовых организациях, в которых у наследодателя имеются действующие кредиты;

- о размере задолженности;

- о наличии просроченной задолженности;

- о дате платежа по кредиту

2. Оплатите просроченную задолженность в любую дату (при ее наличии)

При наличии кредитов у наследодателя в Газпромбанке:

1. Обратитесь в любой офис Газпромбанка и сообщите о смерти наследодателя, предоставив свидетельство о смерти или иной документ, подтверждающий факт смерти.

Это необходимо для приостановки начисления штрафов и неустоек по кредиту на период вступления в наследство.

2. Выясните наличие у наследодателя заключенного договора страхования жизни, изучив документы наследодателя или обратившись к нотариусу.

Название страховой компании может быть указано в документах наследодателя

3. Обратитесь в страховую компанию для уточнения списка необходимых документов, соберите документы и после получения свидетельства о праве на наследство направьте на рассмотрение

В случае признания факта смерти страховым случаем, страховая компания погасит задолженность по кредиту полностью или частично.

4. Обратитесь к нотариусу для открытия наследственного дела.

Нотариус уточнит круг наследников, наследственную массу (что входит в наследство), наличие и размер действующих кредитов

Открыть наследственное дело нужно в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя.

По истечении 6 месяцев, вы сможете заявить о своих правах на наследство только через суд.

5. Примите решение о наследовании

Вступая в наследование имуществом, вы также отвечаете и по обязательствам наследодателя. 

После получения свидетельства о праве на наследство:

1. Соберите документы:
- свидетельство о смерти наследодателя,
- свидетельство о праве на наследство,
- паспорт наследника,
- свидетельство о рождении наследника и удостоверение опекуна / постановление о назначении опеки (при наличии несовершеннолетних наследников

2. Подайте заявление в Газпромбанк о переоформлении кредитных обязательств (о переводе долга) на себя, приложив документы к заявлению

Газпромбанк оформит перевод долга на вас с сохранением действующих по договору условий (срок, ставка, условия и порядок оплаты не изменятся) 

3. Подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору и обеспечительные документы (при наличии) в офисе Газпромбанка в любую выбранную вами дату в целях обслуживания кредита

4. Погашайте задолженность по кредиту согласно графику платежей по кредитному договору

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк (по телефону/на сайте/в офисе), предоставьте документы, подтверждающие снижение дохода.

Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку

По вопросам урегулирования задолженности: 8(800) 301-06-01

Оплата процентов, штрафов

  • Проценты за пользование кредитом — это стоимость кредитных средств, предоставленных наследодателю по кредитному договору.
  • Штрафы и пени – это штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора при нарушении обязанности по погашению кредитных обязательств.
В период с даты смерти должника до даты вступления наследниками в наследство (в течение 6 месяцев после смерти заемщика) согласно Законодательству:
  • начисление процентов по кредиту продолжается (у наследников возникает обязанность оплачивать проценты за пользованием кредитом)
  • начисление штрафов и пени приостанавливается.
Проинформируйте Газпромбанк о смерти наследодателя, предоставив свидетельство о смерти или иной документ, подтверждающий факт смерти, для приостановки начисления штрафов и неустоек по кредиту на период вступления в наследство.
Наследование автокредита и залогового транспортного средства

После получения свидетельства о праве на наследство.

1. Вносите платежи по кредиту согласно графику платежей

2. Переоформите КАСКО (при наличии)

3. Обратитесь в ГИБДД со Свидетельством о праве на наследство для регистрации транспортного средства на имя наследника, продолжайте пользоваться транспортным средством

4. Используйте страховое возмещение для погашения кредита

(при наличии: Договора страхования у наследодателя по программе «страхование жизни» или Договора страхования наследника КАСКО). 

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк:

- за программой помощи по кредиту (по телефону 8(800) 301-06-01 / на сайте / в офисе), предоставив документы, подтверждающие снижение дохода*

или

- для консультации о добровольной реализации транспортного средства**


* Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку.

** Газпромбанк проконсультирует о порядке оформления продажи транспортного средства, снятия залога, погашения задолженности по кредиту


Наследование обязательств по ипотеке/ залоговой недвижимости
После получения свидетельства о праве на наследство.

1. Вносите платежи по кредиту согласно графику платежей

2. Обратитесь в Росреестр со Свидетельством о праве на наследство для регистрации недвижимости в собственность наследника, продолжайте пользоваться недвижимостью

3. Используйте страховое возмещение для погашения кредита (при наличии договора страхования у наследодателя по программе «страхование жизни»)

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк:

- за программой помощи по кредиту (по телефону 8(800) 301-06-01 / на сайте / в офисе), предоставив документы, подтверждающие снижение дохода*

или

- для консультации о добровольной реализации залоговой недвижимости**

При невыполнении наследниками обязательств по погашению кредита, банк может обратить взыскание на залоговое имущество для погашения задолженности по кредиту.


* Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку.

** Газпромбанк проконсультирует о порядке оформления продажи недвижимости, снятия залога, погашения кредита


Наличие по кредитному договору созаемщика и/или поручителя
  • Созаемщик является солидарным заемщиком по кредитному договору и обязан исполнять обязательства по погашению задолженности по кредиту наравне с заемщиком.
  • Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. Ответственность поручителя сохраняется в случае смерти наследодателя, даже если поручитель не является наследником.

Поручитель имеет право претендовать на возмещение за счет наследства в размере платежей, которые он вносил по кредиту после смерти наследодателя (в том случае, если наследники отказались от имущества).

Поручитель может взыскать с наследников компенсацию за расходы, связанные с погашением им (поручителем) долга по кредиту, обратившись в суд (при вступлении наследниками в наследство).

Что входит в состав наследства?
Наследство — это вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, принадлежащее наследодателю на момент открытия наследства.
По наследству передаются:
  • вещи
  • денежные средства, в том числе, размещенные на счетах и вкладах в банках
  • ценные бумаги, в том числе акции, облигации и пр.
  • недвижимость
  • транспортные средства
  • иное имущество и имущественные права
  • имущественные обязанности, обязательства по кредитам наследодателя
Согласно нормам законодательства, при принятии в наследство имущества, включенного в наследственную базу (недвижимость, денежные средства, ценности и др.)

Не допускается:
  • отказ от части причитающегося наследнику наследства
  • отказ от наследства с оговорками и под условием вступления в наследство
  • отказ от имеющихся долгов наследодателя (отказаться можно только от всего наследства)

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.
- Если наследник принимает наследство - он отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
- Если наследников несколько - каждый отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Кредитор вправе требовать погашения долга от любого из наследников в отдельности, и/или от всех сразу.
Исключения из наследственной массы
Не наследуются права и обязанности, которые были неразрывно связаны с личностью умершего должника.
К ним относятся:
  • Платежи по алиментам, за исключением случаев, когда на момент смерти у наследодателя был неоплаченный долг, подтвержденный судебным решением о взыскании алиментов – такие долги наследникам необходимо оплатить
  • Штрафы за административные правонарушения (в т.ч. за нарушение правил дорожного движения)
  • Возмещение ущерба имуществу и здоровью, морального ущерба
Иные обязательства, в том числе обязательства по кредитам умершего, переходят по наследству.
Основания для наследования
Наследование осуществляется:
  • по завещанию
наследниками являются:
- указанные в завещании лица
- лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве (обязательная доля - часть в наследстве, которая подлежит наследованию определенной группой наследников, независимо от содержания завещания, в том числе в случае лишения наследства завещанием).
  • по наследственному договору
Наследственный договор наследодатель вправе заключить с любым из лиц, которые могут призываться к наследованию, договор, условия которого определяют круг наследников и порядок перехода прав на имущество наследодателя после его смерти. Наследственный договор может возлагать на участников договора обязанность на совершение действий, связанных с имуществом или неимущественного характера.
  • по закону
В отсутствие завещания, по общему правилу, установленному законодательством, наследство распределяется между наследниками по закону с учётом очерёдности.
Очередность наследования по закону
Законодательно предусмотрено 8 очередей наследования.
По общему правилу - наследники одной очереди наследуют в равных долях.
  • 1 очередь — дети, супруг и родители
  • 2 очередь — братья и сёстры, дедушки и бабушки
  • 3 очередь — дяди и тёти
  • 4 очередь — прадедушки и прабабушки
  • 5 очередь — дети родных племянников и племянниц, родные братья и сёстры дедушек и бабушек
  • 6 очередь — дети двоюродных внуков и внучек, двоюродных братьев и сестёр, двоюродных дедушек и бабушек
  • 7 очередь — пасынки и падчерицы, отчим и мачеха
  • 8 очередь — не входящие в число наследников по закону нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, которые жили с ним не менее года до смерти*
Кредиты наследодателя наследники также должны выплачивать в равных долях (наследуемое имущество делится между наследниками поровну).
Наследники могут договориться между собой о порядке внесения платежей по кредиту, переоформив обязательство на любого из наследников или установив между собой график погашения.

* Нетрудоспособные лица, находившиеся не менее года ко дню открытия наследства на иждивении наследодателя, могут принадлежать к одной из выше перечисленных очередей или не принадлежать, но, независимо от этого, наследуют наравне с наследниками любой очереди (пп.1-2 ст. 1148 ГК РФ).