Информация для клиентов
Информация для клиентов

Информация для клиентов

по Федеральному закону №115-ФЗ

Рекомендации для клиентов в целях успешного сотрудничества с Банком

Общие рекомендации:

  • Старайтесь использовать основной расчетный банк.
  • Взаимодействуйте с Банком по возникающим у вас вопросам.
  • Помните, что открытость и взаимодействие с Банком – путь к успешному сотрудничеству.
  • Своевременно предоставляйте в Банк запрашиваемую им информацию/документы.
  • Информируйте Банк об изменении Ваших идентификационных данных, а также предоставляйте подтверждающие изменения документы в сроки, установленные, заключенным между Вами и Банком договором.
  • Дорожите своей деловой репутацией и не принимайте участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения.
Корпоративным клиентам
  • Проводите операции, соответствующие деятельности Вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным при открытии счета видам деятельности. Если направление деятельности изменилось, проинформируйте об этом Банк. 
  • Осуществляйте по счету сопутствующие основному виду деятельности операции: расчеты с бюджетом РФ, с персоналом по оплате труда, оплату коммунальных услуг, услуг связи и т.п. 
  • При проведении операций по расчетам с персоналом по оплате труда одновременно оплачивайте со счета НДФЛ и страховые взносы.
  • Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами. При выборе контрагентов рекомендуем проводить их оценку, используя открытые источники информации (например, интернет – сервисы ФНС на сайте www.nalog.ru).    
  • Рекомендуем ознакомиться с разработанными Банком России «Методическими рекомендациями для предпринимателя 2.0 » и подробно изучить все материалы, размещенные на сайте Банка в разделе «Информация для клиентов по Федеральному закону № 115-ФЗ».
Физическим лицам
  • Не используйте текущий счет или счет вашей банковской карты для ведения предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности  зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Не передавайте за вознаграждение ваши карты третьим лицам. Карты могут быть использованы для сомнительных схем, в том числе, связанных с обналичиванием денежных средств.
  • Не соглашайтесь на предложения третьих лиц за вознаграждение совершать с использованием принадлежащего вам счета операции по получению денежных средств в безналичном порядке с последующим снятием их в наличной форме или переводом на счета других физических лиц. 

Рекомендации по предоставлению дополнительной информации и документов по запросу Банка

Корпоративным клиентам

Документы по запросу могут быть предоставлены в Банк в электронном виде следующими способами:

  • по системе электронного документооборота Банка, использование которой регламентировано соглашением между Банком и клиентом;
  • по электронной почте с адреса электронной почты клиента, предоставленного Банку в качестве контактных данных, на адрес обслуживающего клиента офиса Банка.

При этом документы предоставляются в виде скан-образов оригиналов или надлежащим образом заверенных копий.

При формировании в системе электронного документооборота сообщения по запросу Банка необходимо выбрать: «Тип» – Запрос документов 115-ФЗ. В случае указания иного «Типа» сообщение не поступит в подразделение финансового мониторинга для рассмотрения. Размер вложенных файлов в одном сообщении не должен превышать 5 Мб. Если размер файлов превышает указанный размер, необходимо направить в Банк несколько сообщений с вложениями.

При отсутствии технической возможности направления документов в Банк по системе электронного документооборота просим информировать офис по месту обслуживания о получении запроса от Банка по системе электронного документооборота и предоставить документы в указанный офис по электронной почте.

В случае невозможности предоставления в Банк документов в указанный в запросе срок по причине эпидемиологических ограничений и отсутствия возможности их направления в электронном виде необходимо информировать об этом обслуживающий офис Банка для рассмотрения вопроса о продлении установленного срока.

Физическим лицам

Документы по запросу могут быть предоставлены в Банк следующими способами:

  • по электронной почте на адрес otvet_fl_na_zapros@gazprombank.ru;
  • непосредственно в отделение Банка по месту обслуживания.

Документы в электронном виде предоставляются в виде скан-образов оригиналов или надлежащим образом заверенных копий. Размер вложенных файлов в одном сообщении не должен превышать 40 Мб. Если размер файлов превышает указанный размер, необходимо направить в Банк несколько сообщений с вложениями.

При формировании сообщения по электронной почте в рамках ответа на запрос Банка необходимо в теме письма указать Ф.И.О. (полностью).

Рекомендации для клиентов при заполнении поля «Назначение платежа» расчетных документов

Указание в поле «Назначение платежа» в расчетных документах конкретизирующей платеж информации позволит снизить количество запросов Банка в Ваш адрес. 

В этой связи рекомендуем указывать:

  • при расчетах по договорам поставки товаров/работ/услуг  -  реквизиты договора (номер, дату, название), наименование товаров/работ/услуг, а также реквизиты иных документов (счетов, накладных и прочих документов), по которым осуществляются расчеты в рамках договоров; 
  • информацию  о налоге на добавленную стоимость,
  • при расчетах по договорам займа  - вид операции (предоставление или возврат займа), информацию о том, является ли займ процентным или беспроцентным, о полном/частичном предоставлении займа.

Операции высокого риска

В настоящее время к высокорисковым операциям банки относят:

  • Операции по получению денежных средств в наличной форме;
  • Операции в рамках внешнеэкономической деятельности (ВЭД);
  • Транзитные операции.

Почему данные операции требуют повышенного внимания?

  • Наличные денежные средства могут быть использованы для взяток, выплаты «серой» заработной платы и т.п.
  • ВЭД тесно связана с выводом денежных средств за рубеж.
  • Транзитные операции осуществляются в целях дальнейшего обналичивания денежных средств, вывода средств за рубеж, уклонения от уплаты налогов и др.
Карты
Кредиты
Накопления
Ипотека