Федеральный закон №115-ФЗ

Банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Эта обязанность определена в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ*. Для исполнения своих обязанностей банк может направить клиенту запрос на предоставление документов и сведений.

* Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ»

Способ направления запроса

• Для юридических лиц: запрос направляется дистанционно, через платформу «ГПБ Бизнес-Онлайн» или «Клиент – Банк». В отдельных случаях запрос может быть направлен на электронную почту.
• Для физических лиц: уведомление направляется посредством СМС-сообщения со ссылкой на запрос документов и сведений. Кроме того, сам запрос может быть направлен на электронную почту или Почтой России.

Срок предоставления документов указан в запросе.

Непредоставление или предоставление неполного комплекта документов по запросу банка рассматривается как отказ в их предоставлении. Если вы не располагаете сведениями, указанными в запросе, необходимо предоставить пояснения об их отсутствии.

Банк вправе отказать в заключении договора, в проведении операции, а также расторгнуть договор банковского обслуживания.

Банк запрашивает документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на ваш счет за последние 45 дней, и пояснения по целям и экономическому смыслу операций за этот период.

Важно: предоставьте документы в зависимости от источника поступления денег на ваш счет вместе с документами, которые подтверждают источник средств или доход.

Чтобы банк быстрее разобрался в ситуации, направьте вместе с документами пояснения по целям и экономическому смыслу операций, а также о расходовании средств на вашем счете.

В пояснениях подробно напишите:

• Про источник происхождения денег на вашем счете и то, на какие цели они расходуются. Например, если источником денег является заработная плата, подтвердите это документально или подробно опишите иной источник денег
• Экономический смысл проведения операций по вашему счету: почему операции совершены в таком объеме и с такой периодичностью, причины и цели выбора вами банка в качестве обслуживающего
• Другие пояснения

1. Поступили деньги от родственников и (или) переводите деньги родственникам

Документы, подтверждающие родство: свидетельство о рождении, свидетельство о браке и пояснения о целях переводов

2. Поступили деньги от третьих лиц или переводите деньги третьим лицам

• Письменные пояснения за какие оказанные услуги, выполненные работы деньги поступают на ваш счет или вы переводите деньги
• Пояснения о смысле и целях операций
• Подтверждающие документы: договоры со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, а также акты (приёма-передачи, оказания услуг, выполненных работ), расписки, накладные, квитанции
• Пояснения в случае большого количества отправителей и (или) получателей переводов

3. Поступили деньги с вашего счета из другого банка

• Банковские выписки со счетов за последние три месяца из других банков
• Документы, подтверждающие источники происхождения денег на счетах в других банках
• Пояснения о цели переводов
• При поступлении зарубежных переводов — дополнительно пояснения о целях использования денег с предоставлением подтверждающих документов
• При поступлении переводов с брокерских счетов — выписка по брокерскому счету за последние три месяца и отчет брокера
• При переводах с использованием электронных кошельков — выписка по кошельку за последние три месяца и документы, подтверждающие источники происхождения денег на счетах

4. Получили переводы с вашего счета предпринимателя в другом банке и/или ваши операции по счету связаны с предпринимательской деятельностью, деятельностью самозанятого, частнопрактикующего лица

1. Подробное описание деятельности:

• Перечень оказываемых услуг или выполняемых работ
• Какие ресурсы используете, например, специализированное оборудование, собственные/арендуемые помещения, транспортные средства и иное
• При наличии сотрудников приложить штатное расписание
• Источники информации, с помощью которых осуществляется ваша деятельность. Например, сайт или информация в других открытых источниках

2. Заверенную расширенную выписку по вашим счетам в других банках за последние 6 месяцев.

3. Документы, подтверждающие оплату налогов с полученного дохода:

• Платежные документы с отметками банков об исполнении
• Налоговая декларация или справка о налоге на профессиональный доход

4. Документы по расчетам с контрагентами:

• Копии договоров, со всеми имеющимися к ним дополнениями и неотъемлемыми частями, с основными контрагентами по зачислению денежных средств за последние 3 месяца. А также документов, подтверждающих исполнение обязательств в рамках заключенных договоров: акты, счета-фактуры, товарные накладные, счета, УПД, отчеты, заявки, сметы и иные документы
• В случае продажи товаров и/или выполнения работ/услуг и отсутствия по счетам ИП расходов, связанных с приобретением товаров и/или привлечением субподрядчиков: а) сведения о контрагентах с предоставлением подтверждающих документов: копии договоров со всеми имеющимися к ним дополнениями и неотъемлемыми частями, спецификациями б) копии платежных документов, подтверждающих факт проведения расчетов за последние 3 месяца

5. В случае, если операции по вашему личному счету физического лица связаны с ведением предпринимательской деятельностью*, например, получение выручки на личную карту

• Документы, подтверждающие оприходование выручки, полученной на личную карту: кассовые чеки на полученную сумму, накладные, приходно-кассовые ордера, книга учета доходов и расходов и другое

* Согласно Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) клиент обязуется не проводить по счету личной карты физического лица операции, связанные с предпринимательской деятельностью. - уместность размещения этого п. в запросе или вынести на страницу 115-ФЗ

5. Внесли на счет средства в наличной форме

• Документы, подтверждающие источники происхождения наличных денег
• Пояснения о способе получения наличных денег, которые вы внесли на счет: банковская выписка, расходный кассовый ордер, иное
• Пояснения о планах использования внесенных наличных денег с предоставлением подтверждающих документов при наличии

6. Получили деньги под отчет от работодателя

• Документ, подтверждающий трудоустройство: выписка из трудовой книжки или другой документ
• Документ, подтверждающий выдачу денег под отчет: распоряжение или приказ и расходный кассовый ордер
• Авансовый отчет с приложением документов, подтверждающих расходование наличных денег, выданных под отчет

7. Получаете средства от работодателя (заработная плата)

• Справка о доходах и суммах налога физического лица (до 2021 года называлась справка 2-НДФЛ) за последний полный календарный год

8. Получаете доход от сдачи имущества в аренду

• Документы, подтверждающие ваши права на сдаваемое в аренду имущество, например, свидетельство о праве собственности)
• Договор аренды
• Декларация 3-НДФЛ с отметкой о принятии налоговой инспекцией (пояснения об отсутствии декларации)

9. Получили деньги от продажи транспортного средства

• Договор купли-продажи
• Акт приёма-передачи транспортного средства
• Копия паспорта транспортного средства
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (при наличии)
• Справка из ГИБДД о продаже авто (при наличии) 
• Электронный паспорт транспортного средства (ЭПТС) (может получить только собственник, обратитесь к нынешнему владельцу автомобиля или в ГИБДД) (при наличии)
• В случае продажи транспортного средства, приобретенного менее 3-х месяцев назад: документы, подтверждающие источник происхождения денег, за счет которых приобреталось данное имущество

10. Получили деньги от продажи недвижимого имущества

• Договор купли-продажи имущества с отметкой о переходе права собственности
• Документ, подтверждающий переход права собственности на недвижимое имущество, например, выписка из ЕГРН с портала «Госуслуги»
• Документ, подтверждающий передачу договора на государственную регистрацию (в случае, если оплата по договору осуществляется до государственной регистрации)

11. Получили деньги по наследству

• Свидетельство о праве на наследство

12. Получили дивиденды

• Протокол о выплате дивидендов
• Документы, подтверждающие оплату налогов с дивидендов. Например, платежное поручение об оплате налога с полученных дивидендов, справка о доходах и суммах налога физического лица

13. Получили заём/кредит или предоставили заём

При получении кредита/займа, если вы — заёмщик:

• Кредитный договор или договор займа
• Документ, подтверждающий факт получения кредита/займа
• Документы, подтверждающие за счет каких источников дохода вы планируете погашать кредит/заём
• Дополнительно: а) при предоставлении займа организацией своему работнику, выписку из трудовой книжки б) при получении займа от организации, не являющейся вашим работодателем, документы, подтверждающие взаимоотношения с организацией

При выдаче займа, если вы-займодавец:

• Договор займа
• Документы, подтверждающие источники денег, за счет которых выдавался заём средств
• Документ, подтверждающий факт предоставления займа. Например, выписка со счета в банке, платежное поручение с отметкой банка о проведении операции, расписка о получении (при выдаче наличными)

14. Получили страховое возмещение

• Документы, подтверждающие получение страхового возмещения
• Основания возмещения: страховой полис, выписка по счету в стороннем банке о выплате возмещений, акт или протокол по страховому случаю, иное

15. Получили выплату по исполнительному документу

• Исполнительный документ
• Судебное решение по делу
• Иные документы по судебному делу

16. Получили доход от инвестиционной деятельности

• Договоры купли/продажи ценных бумаг, иных договоров в рамках инвестиций
• Документы, подтверждающие источники средств, вложенных в инвестиции
• Отчеты брокера
• Справка о доходах и суммах налога физического лица
• Иные документы

17. Продажа металлолома

• Приемо-сдаточные акты
• Письменные пояснения о способах сбора и транспортировки металлолома
• Подтверждающие документы: а) копия паспорта транспортного средства либо сведения о транспортном средстве, на котором осуществлялась доставка до приемо-сдаточного пункта (марка, гос. номер, грузоподъемность) б) договоры о перевозке в) чеки об оплате перевозки г) иное

18. Продажа бизнеса

• Протокол или решение
• Договор купли - продажи
• Отчет об оценке стоимости бизнеса или письменные пояснения в случае отсутствия отчета
• Иное

19. Поступил перевод из-за границы

• Пояснения характера взаимоотношений с отправителем денег
• Подтверждающие документы
• Сведения об источниках происхождения денег

20. Переводили деньги за границу

• Пояснения целей переводов
• Пояснения о характере взаимоотношений с получателем денег
• Подтверждающие документы

21. Для самозанятых, которые принимают оплату от клиентов

• Описание деятельности: а) оказываемые услуги/ работ б) имеющиеся ресурсы с предоставлением правоустанавливающих документов: документы на недвижимость, транспортное средство, договор аренды, иное в) способы и каналы продвижения своих услуг
• Справка о налоге на профессиональный доход
• Платежные документы, подтверждающие уплату налогов с дохода
• Выгрузка сведений по операциям из личного кабинета приложения «Мой налог» (Чеки – Поделиться) за последний месяц
• Выписка по счету в основном обслуживающем банке

22. Для операций с криптовалютой

• Сведения о периоде и способах совершения операций с криптовалютой (с использованием сервиса криптообмена — биржи, P2P-площадки, — либо самостоятельно, вне какого-либо сервиса, посредством электронных кошельков), а также наименования соответствующих сервисов и/или кошельков.
• Реквизиты вашего криптокошелька (криптореквизиты): адреса Биткоин, Этериум, Tron, Binance Smart Chain и иное
• В случае совершения операций с использованием сервиса криптообмена (биржи, Р2Р-площадки) необходимо предоставить выписку о зачислении/списании фиатных средств с вашего аккаунта на криптобирже за последние 45 дней
• Идентификаторы транзакций (хеши), в т.ч. по депозитным криптоадресам в блокчейне/сервисе криптообмена, с указанием сети в которой они проводились
• Сведения о доходах, полученных от операций с криптовалютой, и уплаченных вами налогах за период их совершения (с предоставлением подтверждающих документов)
• Сведения об источниках происхождения средств, за счет которых изначально приобреталась криптовалюта
• Банк России предупреждает: использование сомнительных сервисов (онлайн-казино, криптообменных платформ) создает риск вовлечения граждан в преступные схемы

23. Совершаете ставки в букмекерских конторах

Справка о верификации личного кабинета в букмекерской конторе и ее наименование

Выписка по вашему счету в букмекерской конторе, которая позволяет однозначно установить суммы и даты этих операций за последние 3 месяца

Информацию о суммах выигрышей, а также документы, подтверждающие уплату налогов с выигрышей

Документы, подтверждающие источник денег, изначально внесенных на счет букмекерской конторы

Обращаем внимание: использование сомнительных сервисов (таких как онлайн-казино, криптообменные сервисы/платформы и пр.) несет для граждан риски вовлечения в преступные схемы в соответствии с рекомендациями Банка России (https://cbr.ru/press/event/?id=24706).

24. Получаете деньги на гуманитарные цели, благотворительность, лечение, подарки, совместные закупки

• Письменные пояснения о целях сбора
• Скриншоты или ссылки на страницу сбора
• Документы, подтверждающие основания для сбора средств. Например, при сборе на лечение: справка от гос. органов, назначение врача, сведения о публикации в СМИ и иное
• Документы, подтверждающие расходы на эти цели

25. Отправляете или получаете переводы за оплату товаров или услугу

• История и пояснение характера взаимоотношений с отправителем или получателем перевода
• Договор купли-продажи и (или) иные документы, являющиеся основанием для перевода или получения денег (при наличии)
• Документы, подтверждающие права владения имуществом, которое приносит доход
• Документы, подтверждающие приобретение продаваемого товара
• Переписка с продавцом и (или) покупателем

26. Покупка или продажа иностранной валюты

• Документы, подтверждающие происхождение валюты. Например, декларация на ввоз, выписка по счёту в другом банке, справка о покупке иностранной валюты
• Документы, которые подтверждают источник денег для операции с валютой
• Пояснения о цели операции с валютой и документы, которые могут это подтвердить
• В случае совершения нескольких операций, в том числе с участием родственников/третьих лиц - письменные пояснения

27. Приобретение или продажа драгоценных металлов

Документы и пояснения, подтверждающие происхождение денег для покупки

28. В списке нет вашей ситуации

• Пояснения в свободной форме, какой доход и из каких источников вы получили
• Документы, подтверждающие источники такого дохода
• Пояснения, в случае если не можете предоставить подтверждающие документы

1. Справка о доходах и суммах налога физического лица (до 2021 года называлась справка 2-НДФЛ) за последний полный календарный год

Справку можно получить:

• На официальном сайте Федеральной налоговой службы: Личный кабинет — «Главный» — «Доходы» — «Сведения о доходах» — «Год» — «Справка о доходах за год» — «Организация» — «Поделиться»
• На портале «Госуслуги»
• У работодателя 

2. Декларация по налогу на доходы физического лица по форме 3-НДФЛ (форма по КНД 1151020) за последний полный календарный год 

Документ потребуется физическим лицам, а также тем, кто занимается частной практикой или самостоятельно оплачивает НДФЛ. Его можно получить на официальном сайте Федеральной налоговой службы: Личный кабинет — «Главный» — «Доходы» — «Декларации» — «Поделиться»

3. Выписка из Социального фонда России

Документ можно получить:

• На портале «Госуслуги»: «Услуги» — «Справки Выписки» — «Справка о размере пенсии и иных выплат СФР» — «Справка о размере пенсии и выплатах СФР за определенный период или Услуги» — «Пенсии Пособия» — «Выписка из лицевого счета в СФР»
• На официальном сайте Пенсионного фонда России: Личный кабинет — «Индивидуальный лицевой счет» — «Получить информацию о сформированных пенсионных правах»

4. Копия свидетельства о праве на наследство

• Используйте для расчетов преимущественно один банк
• Открыто обсуждайте с банком возникающие вопросы — это основа успешного сотрудничества
• Своевременно предоставляйте запрашиваемую информацию и документы
• В установленные договором сроки информируйте банк об изменении идентификационных данных и передавайте подтверждающие документы
• Дорожите своей деловой репутацией: не участвуйте в сомнительных финансовых схемах, направленных на легализацию преступных доходов, финансирование терроризма или распространения оружия массового уничтожения

Рекомендации Банка России для предпринимателей

Полезная информация на Газпромбанк Про Финансы

Если банк отказал в проведении операции, в заключении или расторжении договора банковского счета (вклада), вы можете подать заявление одним из следующих способов:

• В офисе банка — предоставить письменное заявление с оригиналами или копиями документов. Перечень документов указан в заявлении. Форму заявления также можно получить у сотрудника офиса
• Через Почту России — направить заявление с оригиналами или копиями документов. Перечень документов указан в заявлении.
• Через форму обратной связи на сайте банка — заполнить и подписать заявление, приложить сканы документов. Перечень документов указан в заявлении. Направить через раздел «Обратная связь»: выберите вкладку «Форма обратной связи» — тема обращения «ПОД/ФТ — отказ в открытии счета/в проведении операции»

Если в течение года банк принял два или более решений об отказе в проведении операции, что повлекло расторжение договора банковского счета (вклада), необходимо подать заявление об устранении оснований, послуживших причиной для этих отказов.

Будьте готовы: в ходе рассмотрения заявления банк может запросить дополнительные документы. Это необходимо для принятия решения о том, устранены ли основания для отказов в проведении операций или в заключении договора.

Срок рассмотрения заявления — 7 рабочих дней с даты получения банком заявления и всех необходимых документов или их копий. Этот срок установлен пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Обратите внимание: связь с вами в процессе рассмотрения будет осуществляться способом, указанным вами в заявлении.

Важно!

Вы можете обращаться в банк с заявлением о пересмотре отказа неограниченное количество раз. Если появились новые обстоятельства или документы, соберите новый пакет и подайте его повторно.

Обратите внимание:

Документы и сведения, подтверждающие отсутствие оснований для отказа (в проведении операции или заключении договора счета или вклада), предоставляются только в тот банк, который применил право на отказ.

Если банк оставил решение об отказе в силе и сообщил, что устранить основания невозможно, вы вправе обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) согласно пункту 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Какие решения банка нельзя обжаловать в Межведомственной комиссии:

• Ограничения работы мобильного приложения
• Блокировка банковских карт
• Отказ в выпуске или перевыпуске банковской карты
• Расторжение договора банковского счета по инициативе банка
• Отказ банка в расторжении договора банковского обслуживания
• Комиссии банка и его тарифная политика
• Отказ в заключении договора банковского счета, вклада или проведении операции, принятые не на основании п. 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ
• Отказ в предоставлении кредита
• Отказ в совершении операций, принятые на основании п. 2 и 8 статьи 7.2 Федерального закона №115-ФЗ

МВК не рассматривает заявления об обжаловании решения об отказе без прохождения первого уровня реабилитации в банке.

Сведения и документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа в проведении операции или в заключении договора счета (вклада), направляются только в тот банк, который применил право на отказ.