Федеральный закон №115-ФЗ

Чтобы убедиться в законности операций, банк просит подтверждающие документы. Часто это стандартный набор, который каждый предприниматель использует в работе.

• Договор или счет на оплату
• Акт выполненных работ, товарная накладная
• Выписка по складу, если нужно подтвердить наличие товара
• Лицензии и сертификаты

Если потребуются дополнительные документы, банк это укажет в запросе.

Помимо документального подтверждения, иногда необходимо дать подробное пояснение. Цель — показать, что сделка реальная и соответствует деятельности, которую ведет предприниматель. Если банк запрашивает пояснения, текст должен быть написан в свободной форме и с упоминанием конкретных фактов: данные контрагента, дата и сумма сделки, номер договора и прочее. В конце перечислите все документы, которые приложены к письму и подтверждают правдивость ваших слов. Если какие-то документы отсутствуют, то необходимо описать причину и сроки предоставления.

На запрос от банка необходимо реагировать оперативно. Срок всегда прописан в запросе. Не нужно затягивать процесс и давать пояснения только на словах. Чем яснее и быстрее будет предоставлен ответ, тем меньше риск приостановки операций по счетам.

Что будет, если игнорировать запрос от банка

Не получив ответ в срок, банк может ограничить операции. При повторных отказах может заблокировать счет и расторгнуть договор.

Если вам пришел запрос от банка, соберите и направьте необходимые документы в срок, который указан в полученном запросе. Подробно опишите вашу деятельность, приложите подтверждающие документы.

Чаще всего в банк необходимо предоставить:

• Документы подтверждающие ваш доход. Например, справку о доходах, налоговую декларацию, договор купли-продажи имущества и другие
• Документы, на основании которых вы получаете или переводите кому-либо деньги. Например, договор, займа, дарения, купили-продажи и прочее

Если не сможете предоставить документы в срок

Сообщите об этом на почту zapros_otvet_fl_115FZ@gazprombank.ru. Обязательно укажите причину, по которой необходимо увеличить срок предоставления документов. Максимальный срок, на который можно продлить предоставление документов — 14 рабочих дней.

1. Соответствие деятельности уставу

Проводите операции строго в соответствии с видами деятельности, заявленными при открытии счета, уставом и регистрационными документами. В случае смены основного направления бизнеса незамедлительно сообщите в банк.

2. Целевое использование счета

Используйте счет для операций, сопутствующих основному виду деятельности. К ним относятся: оплата налогов, выплата заработной платы сотрудникам, оплата коммунальных услуг и услуг связи.

3. Своевременная оплата налогов

При выплате заработной платы обязательно перечисляйте со счета налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховые взносы одновременно с оплатой труда.

4. Проверка контрагентов

Избегайте сотрудничества с недобросовестными контрагентами. Перед заключением сделок рекомендуем проверять партнеров через открытые источники, например, с помощью сервисов ФНС + ссылка по НДФР

5. Изучите рекомендации регулятора

Чтобы разобраться в правилах финансовой безопасности рекомендуем ознакомиться с «Методическими рекомендациями для предпринимателей 3.0», разработанными Банком России.

6. Полезные материалы

Дополнительная информация для клиентов малого и среднего бизнеса доступна на нашем сайте в разделе «Обслуживание счета» и «Может быть полезно».

Платформа ЗСК

Это разработанный Банком России сервис. Он ежедневно информирует банки о том, насколько велик риск вовлечения компании и ИП в сомнительные операции. Сервис работает только с юридическими лицами и предпринимателями. На физических лиц действие Платформы ЗСК не распространяется.

Рекомендации для клиентов в целях успешного сотрудничества с банком

Рекомендации для клиентов при заполнении поля «Назначение платежа» расчетных документов

1. Для бизнеса — отдельный счет

Не используйте лицевой счет или счет банковской карты, открытый для личных нужд, для ведения предпринимательской деятельности. Для этих целей необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя

2. Ваши карты — только для личного пользования

Не передавайте свои карты и доступ к счетам третьим лицам за вознаграждение. Такие действия могут быть использованы в мошеннических схемах, что повлечет за собой блокировку счета и юридическую ответственность.

3. Не участвуйте в схемах по обналичиванию денег

Если третьи лица предлагают за вознаграждение получить безналичные средства на ваш счет с последующим обналичиванием или переводом на другие счета — это незаконно.

Назначение платежа

Всегда указывайте подробную и полную информацию, чтобы избежать подозрений со стороны банка.

При расчетах по договорам поставки товаров, работ или услуг:

• реквизиты договора: номер, дату, название
• наименование товаров, работ или услуг
• реквизиты документов: счетов, накладных и прочих документов, которые участвуют в расчетах по договору
• информацию о налоге на добавленную стоимость

При расчетах по договорам займа:

• вид операции: предоставление или возврат займа
• информацию о том, является ли займ процентным или беспроцентным
• информацию о полном или частичном предоставлении займа