Помощь по действующему кредиту

При возникновении финансовых проблем

• Реструктуризация задолженности

Изменение существенных условий кредитного договора на основании дополнительного соглашения с заемщиком или предоставление льготного периода на основании требования заемщика в соответствии с законодательством РФ (заемщик получает право исполнять обязательства по кредиту в более благоприятном режиме).

• Мировое соглашение

Соглашение между заемщиком и банком об условиях погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору залога, договору поручительства), заключаемое на любой стадии судебного рассмотрения или при исполнении судебного акта.

• Цессия

Соглашение, в соответствии с которым банк передает другому лицу свои права требования к заемщику по кредитному договору, обеспечительным договорам. Происходит смена кредитора, права и обязанности по кредитному и обеспечительному договорам сохраняются.

• Реализация залога

Продажа залогового имущества с согласия банка в счет погашения задолженности по кредиту.

• Куда обратиться

Обратитесь в банк по телефону 88003010601 или оставьте на сайте банка обращение с изложением вашей ситуации. Вместе мы найдем оптимальное решение.

Кредит и просроченная задолженность

• Кредит

Денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в соответствии с условиями кредитного договора в рамках программ кредитования банка, в том числе с использованием банковских карт.

• Просроченная задолженность

Задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (неустойки) и иное), непогашенная в срок, предусмотренный условиями договора.

• Неустойка (пени)

Определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае возникновения просроченной задолженности. Начисляется в процентах за каждый день просрочки.

• Непрерывная просроченная задолженность

Просроченная задолженность, по которой заемщиком не осуществлялось погашение в установленный срок. Исчисление срока непрерывной просроченной задолженности начинается с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, и прекращается в дату погашения просроченной задолженности в полном объеме.

Последствия образования просроченной задолженности

• Начисление банком штрафных санкций в виде неустойки (пени) на просроченную задолженность по кредиту.

• Досрочное истребование банком всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

• Обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности, в случае неисполнения заемщиком требования банка о возврате задолженности.

Обязательства по страхованию

Подробнее об обязательствах по страхованию вы можете ознакомиться здесь.

Последствия в случае длительного непогашения кредита

1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.

2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

3. Банк обращает внимание, что при отказе должника в течение длительного времени от погашения задолженности банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если должник не исполнит решение суда о взыскании задолженности, банк вправе инициировать возбуждение исполнительного производства. Это влечет для должника значительное увеличение расходов на сумму государственной пошлины, судебных издержек, исполнительского сбора (7% от суммы взыскания).

4.Кроме того, отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь:

наложение ареста на имущество должника: недвижимость, автомобиль, денежные средства, размещенные на счетах в кредитных организациях, иное (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - ФЗ «Об исполнительном производстве»)

5.Обращение взыскания на имущество должника (недвижимость, авто, бытовая техника и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»);

6.Ограничение выезда должнику за пределы Российской Федерации (ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

7. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О Кредитных историях» (далее – Закон №218-ФЗ) банк обязан передавать сведения о нарушении должником обязательств по оплате кредита в бюро кредитных историй. Это может повлечь за собой трудности при получении новых кредитов.

Взыскание просроченной задолженности

В случае, когда Газпромбанку не удается достигнуть с заемщиком договоренностей об урегулировании просроченной задолженности по кредиту в досудебном, Газпромбанк осуществляет взыскание просроченной задолженности одним из способов:

- по исполнительной надписи нотариуса

- в судебном порядке

Исполнительная надпись нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса - это распоряжение нотариуса на обязательстве должника (кредитном договоре, в т.ч. заключенным дистанционным способом) о принудительном взыскании задолженности по кредиту в пользу Банка (без обращения в суд).

Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса - это инструмент внесудебного урегулирования долговых споров путем обращения к нотариусу, который совершает исполнительную надпись, имеющую силу исполнительного документа.

Условия для взыскания по исполнительной надписи нотариуса:

- наличие в кредитном договоре условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса

- уведомление должника Банком не менее чем за 14 дней о наличии просроченной задолженности

- исполнительная надпись должна содержать место и дату ее совершения, фамилию, имя и отчество, печать и подпись нотариуса, сведения о должнике и взыскателе

Особенности взыскания по исполнительной надписи нотариуса

1. Не осуществляется взыскание неустоек по кредитным договорам; по исполнительной надписи нотариуса допускается взыскание только основного долга и процентов по кредиту. Вместе с тем, это не свидетельствует об отказе кредитора от взыскания неустоек в судебном порядке.

2. Размер тарифа на совершение исполнительной надписи нотариуса в большинстве случаев меньше размера государственной пошлины за подачу исковых заявлений, что позволяет снизить финансовые затраты заемщика на возмещение издержек при взыскании долга

3. Не допускается повторное обращение кредитора к нотариусу за довзысканием задолженности по кредиту (в случае начисления штрафов, пени за период исполнения решения нотариуса)

4. Исполнительная надпись нотариуса сокращает время ее предъявления к исполнению и не увеличивает задолженность заемщика по кредиту

5. Ограничения на выезд за территорию Российской Федерации при возбуждении исполнительного производства на основании исполнительной надписи нотариуса могут быть наложены только судом по итогам судебного разбирательства

6. Заемщик имеет право отказаться от взыскания по исполнительной надписи нотариуса, направив соответствующее заявление в Банк

Судебный порядок взыскания задолженности

Судебный порядок взыскания задолженности включает в себя:

- судебное производство, при котором Банк предъявляет свои требования в суде с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа.

Судебное производство - это стадия процесса судебного взыскания долга, итогом которой является получение Банком исполнительного документа в рамках приказного или искового производства. В первом случае он формируется мировым судьей без вызова сторон на основании заявления о выдаче судебного приказа. Второй вариант предполагает вынесения решения судом по итогам исследования судом обстоятельств в судебном заседании с вызовом сторон или в упрощенном порядке без вызова сторон.

Исполнительное производство

Исполнительное производство - это стадия процесса взыскания долга, предусматривающая исполнение исполнительных документов, полученных как в судебном порядке, так и через нотариуса (исполнительная надпись нотариуса), посредством предъявления судебному приставу-исполнителю (Федеральная служба судебных приставов).

Последствия введения процедуры банкротства

• Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.

• Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.

• Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства. 

• В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.

• В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

• В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.

• В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица