Интернет-банк
Частным клиентам
Карты
Кредиты
Ипотека
Вклады и инвестиции
Премиум
Private Banking
Услуги
Онлайн-сервисы
Информация
Перейти в раздел
Корпоративным клиентам
Банковское обслуживание
Брокеры
Депозитарий
Финансирование
Услуги
Дистанционные сервисы
Информация
Перейти в раздел
Финансовым организациям
Финансирование и операции
Корреспондентские счета
Дополнительно
Документы
Перейти в раздел
Инвесторам
Публичные заимствования
Отчетность
Кредитные рейтинги
События
Документы
Перейти в раздел
Согласие на обработку персональных данных
В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я свободно, своей волей и в своем интересе даю согласие на осуществление «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк), место нахождения: г. Москва, адрес органов управления Банка: 117420, г. Москва, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1, обработки указанных в настоящем обращении моих персональных данных (сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи, блокирования и уничтожения) с использованием/без использования средств автоматизации в целях обработки настоящего электронного обращения и направления/ предоставления ответа.
Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действительно в течение срока, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.
Я уведомлен(-на), что согласие на обработку персональных данных может быть отозвано в соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». В случае отзыва согласия на обработку персональных данных Банк вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в п. 2-11 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 10, ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
Согласен(-на) с тем, что Банк в целях уточнения информации, содержащейся в обращении, и информирования о ходе рассмотрения настоящего обращения может использовать сведения, содержащиеся в настоящем электронном обращении.
Банк доводит Вашего сведения, что электронные обращения, направленные через сеть Интернет, передаются по незащищенным каналам связи. Банк не несет ответственности за сохранение конфиденциальности данных при их передаче через сеть Интернет.

Пресс-релизы

Газпромбанк опубликовал результаты деятельности за 9 месяцев 2019 года в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), показав чистую прибыль в размере 63,1 млрд руб.
29 Ноября 2019
Москва, 29 ноября 2019 г. - Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) за 9 месяцев 2019 года и по состоянию на 30 сентября 2019 года.

Основные финансовые показатели Банка ГПБ (АО) за 9 месяцев 2019 года / на 30 сентября 2019:
  • Чистая прибыль составила 63,1 млрд руб. в сравнении с 41,5 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года; 
  • Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 12,1% и 1,4%, соответственно в сравнении с 6,8% и 0,6% в 2018 году;
  • Чистая процентная маржа составила 2,7%, в сравнении с 2,8% в 2018 году; 
  • Чистые комиссионные доходы составили 21,7 млрд руб. в сравнении с 13,7 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года;
  • Показатель стоимости риска составил -0,6% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,5% в 2018 году; 
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 57,9% в сравнении с 57,5% в конце 2018 года.
  • Активы составили 6 274,7 млрд руб. (6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года); 
  • Совокупный кредитный портфель [1]  составил 4 250,8 млрд руб. (4 239,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года); 
  • Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле составила 2,4% и сохранилась на уровне 31 декабря 2018 года; 
  • Коэффициент резервирования составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года;
  • Счета клиентов составили 4 670,1 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. в конце 2018 года, отношение кредитов к депозитам на 30 сентября 2019 года составило 91,0% в сравнении с 88,1% на 31 декабря 2018 года;
  • Размер собственных средств (Базель I) составил 757,8 млрд руб. в сравнении с 676,4 млрд руб. на 31 декабря 2018 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 13,8%, капитала 1 уровня – 12,5%.


[1] Включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости


Обзор основных показателей:

млрд руб.

30.09.2019 31.12.2018 Изменение
Активы 6274,7 6 532,1 -3,9%
Собственные средства (капитал) 729,6 616,7 18,3%
Денежные средства и их эквиваленты 743,1 1 049,3 -29,2%
Кредиты корпоративным клиентам 3669,1 3 733,0 -1,7%
Розничные кредиты 581,7 506,9 +14,8%
Ценные бумаги и инвестиции в зависимые предприятия[2] 634,2 754,6 -16,0%
Средства корпоративных клиентов 3 527,6 3 822,7 -7,7%
Средства физических лиц 1 142,5 990,8 +15,3%
Заимствования на рынках капитала [3] 280,4 326,6 -14,1%
Субординированные долговые обязательства 74,7 136,5 -45,3%
9 месяцев 2019 9 месяцев 2018 Изменение
Чистая прибыль 63,1 41,5 +52,0%
Совокупный доход 58,4 43,4 +34,6%
30.09.2019 / 9 месяцев 2019 31.12.2018 / 2018 Изменение
Достаточность капитала [4] 13,8% 12,4% +1,4 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня 12,5% 10,5% +2,0 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности [5] (NPL) к размеру кредитного портфеля 2,4% 2,4% -
Отношение резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости 4,4% 5,0% -0,6 п.п.
Отношение кредитов клиентам к средствам клиентов 91,0% 88,1% +2,9 п.п.
Рентабельность капитала Группы 12,1% 6,8% +5,3 п.п.
Рентабельность активов Группы 1,4% 0,6% +0,8 п.п.
Чистая процентная маржа [6] 2,7% 2,8% -0,1 п.п.
Стоимость кредитного риска [7] -0,6% 0,5% -1,1 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам [8] 57,9% 57,5% +0,4 п.п.




[2] вкл. ценные бумаги, предназначенные для торговли, инвестиционные ценные бумаги, а также инвестиции в зависимые предприятия
[3] вкл. выпущенные облигации на российском и международном рынке
[4] согласно рекомендациям Банка международных расчетов (Базель I)
[5] кредиты приобретают статус «необслуживаемых» в случае неуплаты суммы основного долга или суммы процентов в течение 90 дней и более, а также в случае дефолта контрагента
[6] отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период. Процентные активы включают срочные средства в банках, кредиты клиентам и долговые ценные бумаги (все – до вычета резервов под кредитные убытки)
[7] отношение расходов по созданию резервов под кредитные убытки и переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за отчетный период к средней хронологической процентных активов на конец каждого квартального периода, входящего в отчетный период;
[8] операционные расходы включают заработную плату, прочие выплаты персоналу и административные расходы по банковской деятельности. Операционные доходы включают чистый процентный доход, непроцентные доходы и операционную прибыль от небанковской деятельности, не включают резервы и переоценку кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости.



Финансовые результаты деятельности

За 9 месяцев 2019 года чистая прибыль Группы составила 63,1 млрд руб., а совокупный доход, включающий в том числе валютную переоценку иностранных вложений Группы, – 58,4 млрд руб. Для сравнения за аналогичный период 2018 года чистая прибыль и совокупный доход Группы составили 41,5 млрд руб. и 43,4 млрд руб. соответственно. Рентабельность капитала Группы улучшилась за 9 месяцев 2019 года на 5,3 п.п. до 12,1% по сравнению с показателем 2018 года.

Рентабельность активов за 9 месяцев 2019 года достигла 1,4%, увеличившись на 0,8 п.п. в сравнении с 0,6% в конце 2018 года.   

Чистый процентный доход Группы за 9 месяцев 2019 года практически не изменился относительно 9 месяцев 2018 года и составил 104,7 млрд руб. (рост на 0,8%), при этом процентные доходы выросли на 11,6% до 305,7 млрд руб., а процентные расходы – на 18,3% до 201,0 млрд руб. Чистая процентная маржа за 9 месяцев 2019 года составила 2,7% и уменьшилась на 0,1 п.п. в сравнении со значением на конец 2018 года. 

Стабильные доходы Группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под кредитные убытки и чистые комиссионные доходы, за 9 месяцев 2019 года увеличились на 7,6% и достигли 126,4 млрд руб. в сравнении с 117,5 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года. При этом чистые комиссионные доходы за 9 месяцев 2019 года (21,7 млрд руб.) почти в 1,6 раза превысили аналогичный показатель за 9 месяцев 2018 года (13,7 млрд руб.).

Рост комиссионного дохода стал возможен благодаря активному развитию розничного бизнеса: в 2019 году стартовали продажи «пакетных» предложений, страховых и сервисных, как по кредитным, так и по инвестиционным продуктам для физических лиц.

Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 93,6% в сравнении с 89,5% за 9 месяцев 2018 года. 

Совокупный результат по операциям с ценными бумагами [9]  за 9 месяцев 2019 года составил 18,9 млрд руб. в сравнении с доходом в 1,3 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года преимущественно вследствие положительной переоценки инвестиций и доходов, полученных от зависимых компаний. 

Небанковские сегменты завершили 9 месяцев 2019 года с убытком от операционной деятельности в размере 0,8 млрд руб. в сравнении с прибылью в 3,9 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года. 

В результате влияния описанных выше факторов операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под кредитные убытки и резервов по обесценению активов) составили за 9 месяцев 2019 года 135,0 млрд руб. в сравнении с 131,3 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года. 

Операционные расходы за 9 месяцев 2019 года составили 78,1 млрд руб. в сравнении с 68,4 млрд руб. за 9 месяцев 2018 года. Рост расходов связан с продолжающейся реализацией проектов по технологической трансформации бизнеса, в том числе розничных операций. Коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам увеличился на 0,4 п.п. в сравнении с показателем на конец 2018 года с 57,5% до 57,9%.

Показатели качества активов

Доходы от восстановления резервов под кредитные убытки составили за 9 месяцев 2019 года 8,8 млрд руб. в сравнении с расходами в 1,1 млрд руб. за аналогичный период 2018 года. Положительная переоценка кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости, составила за 9 месяцев 2019 года 15,3 млрд руб. в связи с восстановлением обесценения вследствие погашения ряда кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, а также в результате переоценки кредитов до рыночной стоимости после снижения ключевой ставки.

Показатель стоимости кредитного риска Группы (с учетом переоценки кредитов и дебиторской задолженности, оцениваемых по справедливой стоимости) за 9 месяцев 2019 года составил -0,6% в сравнении с 0,5% в конце 2018 года. 

Доля NPL (необслуживаемой ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на 30 сентября 2019 года составила 2,4%, сохранившись на уровне 31 декабря 2018 года. Коэффициент резервирования (отношение совокупного объема созданных резервов под кредитные убытки к портфелю кредитов, оцениваемых по амортизированной стоимости) на 30 сентября 2019 года составил 4,4% в сравнении с 5,0% на 31 декабря 2018 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам на отчетную дату в 1,8 раза превышали размер NPL, в конце 2018 года – коэффициент покрытия составлял 2,0.

Показатели объемов бизнеса 

Активы Группы на 30 сентября 2019 года составили 6 274,7 млрд руб., сократившись на 3,9% по сравнению с 6 532,1 млрд руб. на 31 декабря 2018 года. 

В частности, объем денежных средств и их эквивалентов составил на 30 сентября 2019 года 743,1 млрд руб. в сравнении с 1 049,3 млрд руб. на 31 декабря 2018 в основном за счет сокращения срочных депозитов в Центральном банке РФ. 
Кредитный портфель до вычета резервов под кредитные убытки на 30 сентября 2019 года составил 4 250,8 млрд руб. и вырос на 0,3% в сравнении с 4 239,9 млрд руб. 31 декабря 2018. 

Доля кредитного портфеля (после вычета резервов под кредитные убытки и переоценки по кредитам, оцениваемым по справедливой стоимости) в совокупных активах Группы составила 64,9% в сравнении с 61,8% на конец декабря 2018 года.

Объем корпоративных кредитов за 9 месяцев 2019 года сократился на 1,7% и составил на 30 сентября 2019 года 3 669,1 млрд руб. в сравнении с 3 733,0 млрд руб. на конец 2018 года. На сокращение объема корпоративных кредитов повлияло укрепление курса рубля в течение 2019 года и, как следствие, отрицательная переоценка валютных активов, а также погашение ряда кредитов. Розничные кредиты составили на 30 сентября 2019 года 581,7 млрд руб., увеличившись за 9 месяцев 2019 года на 14,8% в сравнении с 506,9 млрд руб. на 31 декабря 2018 года. 

Основную часть розничных кредитов Группы составляют ипотечные кредиты. На 30 сентября 2019 года их объем составил 386,6 млрд руб., прирост в сравнении с 362,2 млрд руб. на 31 декабря 2018 года составил 6,7%. Доля ипотеки в розничном кредитном портфеле за 9 месяцев 2019 года сократилась на 4,9 п.п. с 71,4% до 66,5%. Объем потребительских кредитов розничным клиентам за 9 месяцев 2019 года увеличился со 138,6 млрд руб. до 188,2 млрд (прирост составил 35,8%). 

Рост потребительского кредитования стал возможным благодаря реализации ряда проектов трансформации, что позволило Банку показать многократный рост активной базы пользователей в новом мобильном банке (уже сейчас 1,2 миллиона пользователей); также Банк стал обрабатывать более 12 тысяч кредитных заявок в день. В 2019 году Банк показал 4-х кратный рост выдач потребительских кредитов в день и увеличил долю продаж в цифровых каналах до 30%.

В результате наращивания кредитного портфеля физических лиц и сокращения портфеля кредитов юридических лиц розничные кредиты составили 13,7% в структуре кредитного портфеля на 30 сентября 2019 года, превысив на 1,7 п.п. соответствующую долю на 31 декабря 2018 года

Портфель ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы на 30 сентября 2019 года составил 634,2 млрд руб., сократившись за 9 месяцев 2019 года на 16,0% (объем бумаг на 31 декабря 2018 года составлял 754,6 млрд руб.). 

Доля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия в активах Группы сократилась за 9 месяцев 2019 года на 1,5 п.п. и составила на отчетную дату 10,1% в сравнении с 11,6% на конец 2018 года. Структура портфеля ценных бумаг и инвестиций в зависимые предприятия Группы представлена преимущественно инструментами с фиксированной доходностью, представляющими вложения в российские государственные долговые обязательства и облигации и векселя российских эмитентов, за 9 месяцев 2019 года доля долговых бумаг выросла на 9,6 п.п. с 70,4% до 80,0%. 

Средства банков сократились за 9 месяцев 2019 года на 28,9% и составили 288,5 млрд руб. (показатель на конец 2018 года – 405,9 млрд руб.) Доля средств банков в обязательствах на 30 сентября 2019 года сократилась с 6,9% до 5,2%. 
 
Средства корпоративных и частных клиентов на 30 сентября 2019 года снизились до 4 670,1 млрд руб. в сравнении с 4 813,5 млрд руб. на 31 декабря 2018 года (общее снижение составило 3,0%). При этом в структуре привлеченных средств сократились средства корпоративных клиентов – на 30 сентября 2019 года они составили 3 527,6 млрд руб., что на 7,7% меньше показателя на конец 2018 года (3 822,7 млрд руб.), в то время как средства физических лиц показали рост на 15,3%, увеличившись за 9 месяцев 2019 года с 990,8 млрд руб. до 1 142,5 млрд руб. Доля средств физических лиц в структуре средств клиентов выросла на 3,9 п.п. с 20,6% на конец 2018 года до 24,5% на 30 сентября 2019 года.

Доля средств клиентов в обязательствах Группы на 30 сентября 2019 года составила 84,2%, увеличившись за 9 месяцев 2019 года на 2,9 п.п. (доля на конец 2018 года составляла 81,3%).

Объем заимствований на рынках капитала, включающих облигационные выпуски на международном и российском рынках, на 30 сентября 2019 года составил 280,4 млрд руб. в сравнении с 326,6 млрд руб. на конец 2018 года (снижение за 9 месяцев 2019 года на 14,1%). За 9 месяцев 2019 года были погашены выпуски рублевых облигации общей стоимостью 10,0 млрд руб., а также еврооблигации стоимостью 0,5 млрд долл. США, выпущенные в 2017 году, еврооблигации стоимостью 1 млрд евро и 0,75 млрд долл.США, выпущенные в 2014 году. Размещения за 9 месяцев 2019 года включали выпуски рублевых облигаций общей стоимостью 77 млрд руб. с погашением в 2021-2025 гг. При этом доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе снизилась на 0,5 п.п. и составила 5,1%. 

Достаточность капитала

Совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, составил на 30 сентября 2019 года 757,8 млрд руб., рост за 9 месяцев 2019 года составил 12,0% в сравнении с 676,4 млрд руб. на конец 2018 года. В январе 2019 года Группа получила финансирование от Группы Газпром в форме бессрочного беспроцентного субординированного займа в сумме 90 000 млн рублей. Данный займ удовлетворяет критериям для его классификации в составе капитала 1 уровня для целей расчета коэффициента достаточности капитала. В феврале 2019 года ЦБ РФ одобрил включение бессрочного и беспроцентного займа в состав добавочного капитала при расчете достаточности капитала в соответствии с национальными правилами.

В то же время во втором квартале 2019 года после получения официального разрешения ЦБ РФ Группа реализовала колл-опцион в отношении субординированных еврооблигаций в объеме 350 млн швейцарских франков.

Активы Группы, взвешенные с учетом риска, остались на уровне конца 2018 года, увеличившись всего на 0,2% за 9 месяцев 2019 года. 

В итоге показатели достаточности капитала на 30 сентября 2019 года составили: коэффициент достаточности совокупного капитала Группы 13,8% (12,4% на конец 2018 года, рост за 9 месяцев на 1,4 п.п.); коэффициент достаточности капитала 1 уровня 12,5% (10,5% на конец 2018 года, рост за 9 месяцев на 2,0 п.п.). 



[9] Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансовыми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий. Совокупный финансовый результат по операциям с ценными бумагами включает как реализованные и нереализованные результаты от операций с ценными бумагами, так и изменение стоимости вложений Группы и результат от производных инструментов с ценными бумагами, расход от операций с финансовыми обязательствами, определенных в категорию оцениваемых по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка за период в момент первоначального признания, а также доход от выбытия дочерних предприятий.


Подписка на рассылку
Оформите подписку для получения актуальной информации о событиях банка
Оформить подписку