Помощь по действующему кредиту

Помощь по действующему кредиту

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации

Основные услуги

Программы помощи Банка

Воспользуйтесь программами помощи Банка, если: ваш доход существенно снизился, а расходы увеличились; вы находитесь в декретном отпуске или на военной службе; вы столкнулись с финансовыми сложностями, влияющими на обслуживание кредита

  • Потребительский кредит на индивидуальных условиях для погашения действующих в Газпромбанке обязательств
    Подробнее
  • Предодобренная реструктуризация
    Подробнее
  • Изменение условий действующего кредита
    Подробнее

Кредитные каникулы

Получите кредитные или ипотечные каникулы на условиях, предусмотренных законодательством, через подачу заявления в Газпромбанк

  • Кредитные каникулы в соответствии с Законом №377-ФЗ
    Подробнее
  • Кредитные каникулы в соответствии с Законом №353-ФЗ
    Подробнее

Другая помощь при финансовых проблемах

Возврат в график платежей
Дополнительное соглашение о ежемесячных платежах после требования банка о полном досрочном погашении задолженности. Подробнее
Реализация залога
Продажа залогового имущества с согласия банка, в счет погашения задолженности по кредиту
Мировое соглашение
Между заемщиком и банком об условиях погашения обязательств заемщика по кредитному договору
Уступка прав требований
Передача банком прав требований к заемщику по кредитному договору третьим лицом
Способы погашения задолженности

  • В офисах банка
    Найдите ближайший к вам офис с удобным графиком
    Выбрать офис

  • В банкоматах
    Наши банкоматы работают для вас ежедневно и круглосуточно
    Выбрать банкомат

  • Перевод на счет в банке
    Нужны только реквизиты Газпромбанка и номер вашего счета.
    Срок поступления денег – от 1 до 3 дней.
    Банк, осуществляющий перевод, может брать комиссию по своим тарифам

  • Третьим лицом
    Близкий человек может внести платеж за вас в офисе или банкомате банка, а также переводом на счет.
    Банк, осуществляющий перевод, может брать комиссию по своим тарифам

8 800 301 06 01

Позвоните по указанному номеру телефона или закажите обратный звонок, если у вас вопрос по программам помощи заемщикам

Заказать обратный звонок

Фамилия, имя и отчество
Мобильный телефон
Email

Информация для клиентов

При возникновении финансовых проблем

  • Реструктуризация задолженности

Изменение существенных условий кредитного договора на основании дополнительного соглашения с заемщиком или предоставление льготного периода на основании требования заемщика в соответствии с законодательством РФ (заемщик получает право исполнять обязательства по кредиту в более благоприятном режиме).

  • Мировое соглашение

Соглашение между заемщиком и банком об условиях погашения обязательств заемщика по кредитному договору (договору залога, договору поручительства), заключаемое на любой стадии судебного рассмотрения или при исполнении судебного акта.

  • Цессия

Соглашение, в соответствии с которым банк передает другому лицу свои права требования к заемщику по кредитному договору, обеспечительным договорам. Происходит смена кредитора, права и обязанности по кредитному и обеспечительному договорам сохраняются.

  • Реализация залога

Продажа залогового имущества с согласия банка в счет погашения задолженности по кредиту.

  • Куда обратиться

Обратитесь в банк по телефону 88003010601 или оставьте на сайте банка обращение с изложением вашей ситуации. Вместе мы найдем оптимальное решение.

Кредит и просроченная задолженность

  • Кредит

Денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в соответствии с условиями кредитного договора в рамках программ кредитования банка, в том числе с использованием банковских карт.

  • Просроченная задолженность

Задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (неустойки) и иное), непогашенная в срок, предусмотренный условиями договора.

  • Неустойка (пени)

Определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае возникновения просроченной задолженности. Начисляется в процентах за каждый день просрочки.

  • Непрерывная просроченная задолженность

Просроченная задолженность, по которой заемщиком не осуществлялось погашение в установленный срок. Исчисление срока непрерывной просроченной задолженности начинается с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, и прекращается в дату погашения просроченной задолженности в полном объеме.

Последствия образования просроченной задолженности

  • Начисление банком штрафных санкций в виде неустойки (пени) на просроченную задолженность по кредиту.

  • Досрочное истребование банком всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

  • Обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности, в случае неисполнения заемщиком требования банка о возврате задолженности.

Обязательства по страхованию

Подробнее об обязательствах по страхованию вы можете ознакомиться здесь.

Последствия в случае длительного непогашения кредита

1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.

2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

3. Банк обращает внимание, что при отказе должника в течение длительного времени от погашения задолженности банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Если должник не исполнит решение суда о взыскании задолженности, банк вправе инициировать возбуждение исполнительного производства. Это влечет для должника значительное увеличение расходов на сумму государственной пошлины, судебных издержек, исполнительского сбора (7% от суммы взыскания).

4.Кроме того, отказ от оплаты задолженности по кредиту может повлечь:

наложение ареста на имущество должника: недвижимость, автомобиль, денежные средства, размещенные на счетах в кредитных организациях, иное (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - ФЗ «Об исполнительном производстве»)

5.Обращение взыскания на имущество должника (недвижимость, авто, бытовая техника и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»);

6.Ограничение выезда должнику за пределы Российской Федерации (ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», ст. 67 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

7. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О Кредитных историях» (далее – Закон №218-ФЗ) банк обязан передавать сведения о нарушении должником обязательств по оплате кредита в бюро кредитных историй. Это может повлечь за собой трудности при получении новых кредитов.

Взыскание просроченной задолженности

В случае, когда Газпромбанку не удается достигнуть с заемщиком договоренностей об урегулировании просроченной задолженности по кредиту в досудебном, Газпромбанк осуществляет взыскание просроченной задолженности одним из способов:

- по исполнительной надписи нотариуса

- в судебном порядке

Исполнительная надпись нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса - это распоряжение нотариуса на обязательстве должника (кредитном договоре, в т.ч. заключенным дистанционным способом) о принудительном взыскании задолженности по кредиту в пользу Банка (без обращения в суд).

Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса - это инструмент внесудебного урегулирования долговых споров путем обращения к нотариусу, который совершает исполнительную надпись, имеющую силу исполнительного документа.

Условия для взыскания по исполнительной надписи нотариуса:

- наличие в кредитном договоре условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса

- уведомление должника Банком не менее чем за 14 дней о наличии просроченной задолженности

- исполнительная надпись должна содержать место и дату ее совершения, фамилию, имя и отчество, печать и подпись нотариуса, сведения о должнике и взыскателе

Особенности взыскания по исполнительной надписи нотариуса

1. Не осуществляется взыскание неустоек по кредитным договорам; по исполнительной надписи нотариуса допускается взыскание только основного долга и процентов по кредиту. Вместе с тем, это не свидетельствует об отказе кредитора от взыскания неустоек в судебном порядке.

2. Размер тарифа на совершение исполнительной надписи нотариуса в большинстве случаев меньше размера государственной пошлины за подачу исковых заявлений, что позволяет снизить финансовые затраты заемщика на возмещение издержек при взыскании долга

3. Не допускается повторное обращение кредитора к нотариусу за довзысканием задолженности по кредиту (в случае начисления штрафов, пени за период исполнения решения нотариуса)

4. Исполнительная надпись нотариуса сокращает время ее предъявления к исполнению и не увеличивает задолженность заемщика по кредиту

5. Ограничения на выезд за территорию Российской Федерации при возбуждении исполнительного производства на основании исполнительной надписи нотариуса могут быть наложены только судом по итогам судебного разбирательства

6. Заемщик имеет право отказаться от взыскания по исполнительной надписи нотариуса, направив соответствующее заявление в Банк

Судебный порядок взыскания задолженности

Судебный порядок взыскания задолженности включает в себя:

- судебное производство, при котором Банк предъявляет свои требования в суде с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа.

Судебное производство - это стадия процесса судебного взыскания долга, итогом которой является получение Банком исполнительного документа в рамках приказного или искового производства. В первом случае он формируется мировым судьей без вызова сторон на основании заявления о выдаче судебного приказа. Второй вариант предполагает вынесения решения судом по итогам исследования судом обстоятельств в судебном заседании с вызовом сторон или в упрощенном порядке без вызова сторон.

Исполнительное производство

Исполнительное производство - это стадия процесса взыскания долга, предусматривающая исполнение исполнительных документов, полученных как в судебном порядке, так и через нотариуса (исполнительная надпись нотариуса), посредством предъявления судебному приставу-исполнителю (Федеральная служба судебных приставов).

Последствия введения процедуры банкротства

  • Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.

  • Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.

  • Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства. 

  • В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.

  • В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

  • В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.

  • В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица

1
Действия
при наличии кредитов у наследодателя
Подробнее
Действия
Оплата процентов, штрафов (при наличии)
по кредитам наследодателя
Подробнее
Оплата процентов, штрафов (при наличии)
Наследование кредитов с обеспечением
наличие залога либо созаемщика / поручителя
Подробнее
Наследование кредитов с обеспечением
Общие вопросы при наследовании
состав наследства, исключения из наследственной массы, очередность наследования по закону
Подробнее
Общие вопросы при наследовании
До вступления в наследство (до получения свидетельства о праве на наследство, с даты смерти наследодателя не прошло 6 месяцев) и после получения свидетельства о праве на наследство
Если неизвестен кредитор (банк или финансовая организация):

1. Обратитесь к нотариусу, ведущему наследственное дело для получения информации:

- о банках и иных финансовых организациях, в которых у наследодателя имеются действующие кредиты;

- о размере задолженности;

- о наличии просроченной задолженности;

- о дате платежа по кредиту

2. Оплатите просроченную задолженность в любую дату (при ее наличии)

При наличии кредитов у наследодателя в Газпромбанке:

1. Обратитесь в любой офис Газпромбанка и сообщите о смерти наследодателя, предоставив свидетельство о смерти или иной документ, подтверждающий факт смерти.

Это необходимо для приостановки начисления штрафов и неустоек по кредиту на период вступления в наследство.

2. Выясните наличие у наследодателя заключенного договора страхования жизни, изучив документы наследодателя или обратившись к нотариусу.

Название страховой компании может быть указано в документах наследодателя

3. Обратитесь в страховую компанию для уточнения списка необходимых документов, соберите документы и после получения свидетельства о праве на наследство направьте на рассмотрение

В случае признания факта смерти страховым случаем, страховая компания погасит задолженность по кредиту полностью или частично.

4. Обратитесь к нотариусу для открытия наследственного дела.

Нотариус уточнит круг наследников, наследственную массу (что входит в наследство), наличие и размер действующих кредитов

Открыть наследственное дело нужно в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя.

По истечении 6 месяцев, вы сможете заявить о своих правах на наследство только через суд.

5. Примите решение о наследовании

Вступая в наследование имуществом, вы также отвечаете и по обязательствам наследодателя. 

После получения свидетельства о праве на наследство:

1. Соберите документы:
- свидетельство о смерти наследодателя,
- свидетельство о праве на наследство,
- паспорт наследника,
- свидетельство о рождении наследника и удостоверение опекуна / постановление о назначении опеки (при наличии несовершеннолетних наследников

2. Подайте заявление в Газпромбанк о переоформлении кредитных обязательств (о переводе долга) на себя, приложив документы к заявлению

Газпромбанк оформит перевод долга на вас с сохранением действующих по договору условий (срок, ставка, условия и порядок оплаты не изменятся) 

3. Подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору и обеспечительные документы (при наличии) в офисе Газпромбанка в любую выбранную вами дату в целях обслуживания кредита

4. Погашайте задолженность по кредиту согласно графику платежей по кредитному договору

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк (по телефону/на сайте/в офисе), предоставьте документы, подтверждающие снижение дохода.

Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку

По вопросам урегулирования задолженности: 8(800) 301-06-01

Оплата процентов, штрафов

  • Проценты за пользование кредитом — это стоимость кредитных средств, предоставленных наследодателю по кредитному договору.
  • Штрафы и пени – это штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора при нарушении обязанности по погашению кредитных обязательств.
В период с даты смерти должника до даты вступления наследниками в наследство (в течение 6 месяцев после смерти заемщика) согласно Законодательству:
  • начисление процентов по кредиту продолжается (у наследников возникает обязанность оплачивать проценты за пользованием кредитом)
  • начисление штрафов и пени приостанавливается.
Проинформируйте Газпромбанк о смерти наследодателя, предоставив свидетельство о смерти или иной документ, подтверждающий факт смерти, для приостановки начисления штрафов и неустоек по кредиту на период вступления в наследство.
Наследование автокредита и залогового транспортного средства

После получения свидетельства о праве на наследство.

1. Вносите платежи по кредиту согласно графику платежей

2. Переоформите КАСКО (при наличии)

3. Обратитесь в ГИБДД со Свидетельством о праве на наследство для регистрации транспортного средства на имя наследника, продолжайте пользоваться транспортным средством

4. Используйте страховое возмещение для погашения кредита

(при наличии: Договора страхования у наследодателя по программе «страхование жизни» или Договора страхования наследника КАСКО). 

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк:

- за программой помощи по кредиту (по телефону 8(800) 301-06-01 / на сайте / в офисе), предоставив документы, подтверждающие снижение дохода*

или

- для консультации о добровольной реализации транспортного средства**


* Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку.

** Газпромбанк проконсультирует о порядке оформления продажи транспортного средства, снятия залога, погашения задолженности по кредиту


Наследование обязательств по ипотеке/ залоговой недвижимости
После получения свидетельства о праве на наследство.

1. Вносите платежи по кредиту согласно графику платежей

2. Обратитесь в Росреестр со Свидетельством о праве на наследство для регистрации недвижимости в собственность наследника, продолжайте пользоваться недвижимостью

3. Используйте страховое возмещение для погашения кредита (при наличии договора страхования у наследодателя по программе «страхование жизни»)

При возникновении финансовых трудностей по погашению кредита, обратитесь в Газпромбанк:

- за программой помощи по кредиту (по телефону 8(800) 301-06-01 / на сайте / в офисе), предоставив документы, подтверждающие снижение дохода*

или

- для консультации о добровольной реализации залоговой недвижимости**

При невыполнении наследниками обязательств по погашению кредита, банк может обратить взыскание на залоговое имущество для погашения задолженности по кредиту.


* Газпромбанк рассмотрит возможность предоставления реструктуризации по кредиту и окажет вам поддержку.

** Газпромбанк проконсультирует о порядке оформления продажи недвижимости, снятия залога, погашения кредита


Наличие по кредитному договору созаемщика и/или поручителя
  • Созаемщик является солидарным заемщиком по кредитному договору и обязан исполнять обязательства по погашению задолженности по кредиту наравне с заемщиком.
  • Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства. Ответственность поручителя сохраняется в случае смерти наследодателя, даже если поручитель не является наследником.

Поручитель имеет право претендовать на возмещение за счет наследства в размере платежей, которые он вносил по кредиту после смерти наследодателя (в том случае, если наследники отказались от имущества).

Поручитель может взыскать с наследников компенсацию за расходы, связанные с погашением им (поручителем) долга по кредиту, обратившись в суд (при вступлении наследниками в наследство).

Что входит в состав наследства?
Наследство — это вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, принадлежащее наследодателю на момент открытия наследства.
По наследству передаются:
  • вещи
  • денежные средства, в том числе, размещенные на счетах и вкладах в банках
  • ценные бумаги, в том числе акции, облигации и пр.
  • недвижимость
  • транспортные средства
  • иное имущество и имущественные права
  • имущественные обязанности, обязательства по кредитам наследодателя
Согласно нормам законодательства, при принятии в наследство имущества, включенного в наследственную базу (недвижимость, денежные средства, ценности и др.)

Не допускается:
  • отказ от части причитающегося наследнику наследства
  • отказ от наследства с оговорками и под условием вступления в наследство
  • отказ от имеющихся долгов наследодателя (отказаться можно только от всего наследства)

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.
- Если наследник принимает наследство - он отвечает по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
- Если наследников несколько - каждый отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ему имущества.

Кредитор вправе требовать погашения долга от любого из наследников в отдельности, и/или от всех сразу.
Исключения из наследственной массы
Не наследуются права и обязанности, которые были неразрывно связаны с личностью умершего должника.
К ним относятся:
  • Платежи по алиментам, за исключением случаев, когда на момент смерти у наследодателя был неоплаченный долг, подтвержденный судебным решением о взыскании алиментов – такие долги наследникам необходимо оплатить
  • Штрафы за административные правонарушения (в т.ч. за нарушение правил дорожного движения)
  • Возмещение ущерба имуществу и здоровью, морального ущерба
Иные обязательства, в том числе обязательства по кредитам умершего, переходят по наследству.
Основания для наследования
Наследование осуществляется:
  • по завещанию
наследниками являются:
- указанные в завещании лица
- лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве (обязательная доля - часть в наследстве, которая подлежит наследованию определенной группой наследников, независимо от содержания завещания, в том числе в случае лишения наследства завещанием).
  • по наследственному договору
Наследственный договор наследодатель вправе заключить с любым из лиц, которые могут призываться к наследованию, договор, условия которого определяют круг наследников и порядок перехода прав на имущество наследодателя после его смерти. Наследственный договор может возлагать на участников договора обязанность на совершение действий, связанных с имуществом или неимущественного характера.
  • по закону
В отсутствие завещания, по общему правилу, установленному законодательством, наследство распределяется между наследниками по закону с учётом очерёдности.
Очередность наследования по закону
Законодательно предусмотрено 8 очередей наследования.
По общему правилу - наследники одной очереди наследуют в равных долях.
  • 1 очередь — дети, супруг и родители
  • 2 очередь — братья и сёстры, дедушки и бабушки
  • 3 очередь — дяди и тёти
  • 4 очередь — прадедушки и прабабушки
  • 5 очередь — дети родных племянников и племянниц, родные братья и сёстры дедушек и бабушек
  • 6 очередь — дети двоюродных внуков и внучек, двоюродных братьев и сестёр, двоюродных дедушек и бабушек
  • 7 очередь — пасынки и падчерицы, отчим и мачеха
  • 8 очередь — не входящие в число наследников по закону нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, которые жили с ним не менее года до смерти*
Кредиты наследодателя наследники также должны выплачивать в равных долях (наследуемое имущество делится между наследниками поровну).
Наследники могут договориться между собой о порядке внесения платежей по кредиту, переоформив обязательство на любого из наследников или установив между собой график погашения.

* Нетрудоспособные лица, находившиеся не менее года ко дню открытия наследства на иждивении наследодателя, могут принадлежать к одной из выше перечисленных очередей или не принадлежать, но, независимо от этого, наследуют наравне с наследниками любой очереди (пп.1-2 ст. 1148 ГК РФ).