О критериях признания лиц квалифицированными инвесторами

Уважаемые клиенты

С 28.07.2025 признание лиц квалифицированными инвесторами будет осуществляться Банком ГПБ (АО) (далее – Банк) в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21.05.2025 № 7060-У «О требованиях, которым должно отвечать лицо для признания квалифицированным инвестором, порядке признания лица квалифицированным инвестором и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированным инвестором» (далее – Указание).

Указанием устанавливаются обновленные критерии для признания физических лиц квалифицированными инвесторами, а именно:

(1) Опыт работы непосредственно связанный с совершением сделок с финансовыми инструментами, подготовкой индивидуальных инвестиционных рекомендаций, управления рисками, связанными с совершением указанных сделок, в российской и/или иностранной организациях в течение 5 лет, предшествующих дате подачи Заявления о признании Квалифицированным инвестором, в российской и/или иностранной организации не менее 2 лет, если российская и/или иностранная организации являются квалифицированными инвесторами в силу закона, или не менее 3 лет, если российская и/или иностранная организация не является квалифицированным инвестором в силу закона.

(2) Совершение сделок с ценными бумагами и/или заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, за последние 4 полных квартала, предшествующих кварталу, в котором физическое лицо подало Заявление о признании Квалифицированным инвестором, в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже 1 раза в месяц. При этом объем таких сделок (договоров) должен составлять, при условии, что объем сделок с цифровыми свидетельствами не превышает 25 процентов, не менее 6 миллионов рублей, а при наличии у клиента высшего образования или ученой степени, указанных в абзаце 2 по критерию (7) - не менее 4 миллионов рублей.

При этом учитываются сделки со следующими ценными бумагами:

- государственные ценные бумаги Российской Федерации, государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги;

- акции и облигации российских эмитентов;

- государственные ценные бумаги иностранных государств;

- акции и облигации иностранных эмитентов;

- российские депозитарные расписки и ценные бумаги, которые удостоверяют право собственности на определенное количество ценных бумаг (акций или облигаций иностранного или российского эмитента либо ценных бумаг иного иностранного эмитента, удостоверяющих права в отношении акций или облигаций иностранного эмитента) и закрепляют право их владельцев требовать от эмитента получения соответствующего количества предоставляемых ценных бумаг;

- инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов и паи (акции) иностранных инвестиционных фондов;

- ипотечные сертификаты участия;

- цифровые свидетельства.

(3) Размер имущества, принадлежащего клиенту, составляет не менее 12 миллионов рублей (с 1 января 2026 года – не менее 24 миллионов рублей), а при наличии у клиента высшего образования или ученой степени, указанных в абзаце 2 по критерию (7), либо подтверждения брокером/ управляющим наличия у физического лица знаний, полученного в порядке, установленном базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (далее – Проверки знаний) – не менее 6 миллионов рублей (с 1 января 2026 года – не менее 12 миллионов рублей).

При этом учитываются только следующие виды имущества, в отношении которого не установлены обременение и (или) ограничение в распоряжении (за исключением передачи такого имущества в соответствии с договором об оказании клиринговых услуг для исполнения и (или) обеспечения допущенных к клирингу обязательств участника клиринга и (или) его клиентов, включая индивидуальное и коллективное клиринговое обеспечение) и сделки по приобретению которого клиентом исполнены в полном объеме:

- денежные средства, в том числе переданные клиентом брокеру и/или в доверительное управление, находящиеся на счетах (за исключением счетов эскроу и номинальных счетов, не являющихся номинальными счетами (специальными счетами), открытыми владельцу – оператору информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, оператору инвестиционной платформы, оператору обмена цифровых финансовых активов, оператору финансовой платформы и форекс-дилеру, бенефициаром по которым является данное физическое лицо), и/или во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях зарегистрированных в РФ, и/или в иностранных банках с местом учреждения в государствах, указанных в п.п. 1 и 2 п. 2 ст. 51.1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;

- денежные средства, эквивалентные стоимости драгоценного металла, находящегося на банковском вкладе в драгоценных металлах и (или) банковском счете в драгоценных металлах, открытых клиенту в кредитных организациях, зарегистрированных в РФ, и/или в иностранных банках с местом учреждения в государствах, указанных в п.п. 1 и 2 п. 2 ст. 51.1 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;

- цифровые финансовые активы, удостоверяющие денежные требования, в соответствии с решением о выпуске которых срок, в течение которого лицо, выпускающее цифровые финансовые активы, обязано полностью исполнить свои обязательства, удостоверенные ими, не превышает один год;

- следующие ценные бумаги, в том числе переданные клиентом в доверительное управление:

(4) Размер дохода клиента за два года, предшествующие году, в котором клиент подал Заявление о признании его Квалифицированным инвестором, в среднем составляет не менее 12 миллионов рублей в год, а при наличии у клиента высшего образования или ученой степени, указанных в абзаце 2 по критерию (7), либо Проверки знаний – не менее 6 миллионов рублей в год.

При этом в расчет размера дохода клиента включаются все виды его доходов в денежной форме, а также в натуральной форме в виде ценных бумаг, указанных по критерию (2), учитываемые при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах, без учета полученных клиентом налоговых вычетов. В расчет размера дохода клиента не включаются доходы, облагаемые налогом на доходы физических лиц, полученные клиентом от продажи недвижимого имущества.

(5) Имеет квалификацию в сфере финансовых рынков, подтвержденную свидетельством о квалификации, выданным в соответствии с ч. 4 ст. 4 Федерального закона от 3.07.2016 № 238-ФЗ «О независимой оценке квалификации», по профессиональному стандарту «Специалист рынка ценных бумаг» или «Специалист по финансовому консультированию».

(6) Имеет не менее одного из следующих сертификатов:

- сертификат "Chartered Financial Analyst (CFA)";

- сертификат "Certified International Investment Analyst (CIIA)";

- сертификат "Financial Risk Manager (FRM)";

- сертификат "International Certificate in Advanced Wealth Management" (ICAWM);

- сертификат "Investment Management Specialist";

- сертификат "Financial Adviser";

- сертификат "Certified Financial Planner".

(7) Имеет высшее образование по специальности по программе специалитета «Финансы и кредит» либо направлениям подготовки высшего образования по программе магистратуры «Финансы и кредит» или «Финансы», полученного в образовательных организациях высшего образования, которые на дату подачи заявления клиента о признании его квалифицированным инвестором в соответствии с ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 29.12.2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» вправе разрабатывать и утверждать самостоятельно образовательные стандарты по программам специалитета и программам магистратуры, или в научных организациях и образовательных организациях высшего образования, предусмотренных абз. 1 п. 3.1. ст. 4 Федерального закона от 23.08.1996 г. № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике», либо предусмотренной государственной системой научной аттестации ученой степени кандидата или доктора экономических наук по научной специальности «Финансы, денежное обращение и кредит» или «Финансы».

Учитывается наличие у клиента высшего образования, полученного в организациях, указанных в предыдущем абзаце, по специальностям по программе специалитета «Теоретическая экономика», или «Экономическая теория», или «Математические методы и исследование операций в экономике», или «Мировая экономика», или «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», или «Бухгалтерский учет аудит», или «Налоги и налогообложение» или направлению подготовки высшего образования по программе бакалавриата (магистратуры) «Экономика» либо наличие предусмотренной государственной системой научной аттестации ученой степени кандидата или доктора экономических наук по научной специальности «Политическая экономия», или «Экономическая теория», или «Математические, статистические, инструментальные методы в экономике», или «Региональная и отраслевая экономика», или «Мировая экономика», или «Бухгалтерский учет, статистика».

Кроме того, обращаем Ваше внимание, что в соответствии с подпунктом 2 пункта 4 статьи 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» также клиент-физическое лицо может быть признан квалифицированным инвестором при наличии у него опыта работы в должности, при назначении (избрании) на которую в соответствии с федеральными законами требовалось согласование Банка России.

По критериям (3) и (4) связка критериев с Проверкой знаний в настоящее время не применяется в виду отсутствия соответствующих положений в Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг.

Документы, предоставляемые клиентом для подтверждения по критерию (3), должны содержать сведения о размере имущества по состоянию на дату не позднее пятнадцати рабочих дней до даты представления в Банк

Свидетельство о квалификации, предоставляемое по критерию (5), а также сертификат (сертификаты), предоставляемые по критерию (6), не должны иметь истекший срок действия на дату представления их в Банк.

В целях подтверждения соответствия требованиям по критерию (4) клиент предоставляет выданные налоговыми агентами в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах физическому лицу справки о полученных им доходах и удержанных суммах налога, и/или налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц, представленная физическим лицом в налоговый орган (с отметкой налогового органа о принятии налоговой декларации к рассмотрению, проставленной в соответствии с п. 4 ст. 80 НК РФ) и/или документы, указанные в пп. 10 п. 1 ст. 32 НК РФ.

В соответствии с регуляторными требованиями в «Условия принятия решения о признании лица квалифицированным инвестором Банка ГПБ (АО)» в ближайшее время будут внесены соответствующие изменения, информация об утверждении и введении в действие которых будет опубликована дополнительно.