После поступления исполнительного документа банк, согласно постановлению, списывает со счетов клиента сумму долга. Если денег на счетах будет недостаточно, тогда с каждого поступления будет происходить списание до полной выплаты долга. Банк производит действия в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.
Банк самостоятельно выполняет перевод на счет взыскателя без дополнительных распоряжений клиента. Списана может быть полная сумма или ее часть в зависимости от остатка денег.
Если при списании части вклада в адрес взыскателя сумма остатка:
– станет меньше минимальной суммы вклада
– станет меньше первоначальной суммы вклада или неснижаемого остатка
– станет меньше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада
– будет равна или больше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада, но меньше минимальной суммы вклада
Тогда договор вклада:
Если при списании части вклада в адрес взыскателя сумма остатка:
– будет равна или больше минимальной суммы вклада
– будет равна или больше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада, но не меньше минимальной суммы вклада
Тогда договор вклада не будет расторгнут, остаток денег останется размещенным на условиях и по ставке договора вклада.
О списании денег с ваших вкладов и счетов вы узнаете через пуш-уведомление или СМС.
Банк не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест или списание денег. Можно самостоятельно обжаловать решение пристава и ошибочное списание на Госуслугах или обратиться к судебному приставу, взыскателю или в суд.
Чтобы вернуть деньги, нужно:
Если деньги взыскали по решению суда, обратитесь в суд или к взыскателю.
Банк не может вернуть деньги на вклад или счет. После списания они зачисляются взыскателю.
Можно взыскать 100% собственных средств. К ним относятся:
– внесение наличных
– перевод между своими счетами
– выплата процентов по депозитам
– перевод денег из других банков
– переводы от физических лиц
При недостатке собственных денег взыскиваются периодические зачисления: зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступающие на счет.
Социальные выплаты не подлежат аресту или взысканию. К ним относятся:
– алименты
– единовременные выплаты пенсионерам
– материнский капитал
– выплаты по уходу за детьми
– выплаты инвалидам и ветеранам, а также другие выплаты социального характера
Если вы переведете социальные выплаты со счета на счет, деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере без ограничений.
Да, деньги на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы согласно Федеральному закону №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Если банк потеряет лицензию, вам возместят до 1,4 млн рублей — это максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года. Все проценты, которые были начислены по вкладу на момент отзыва лицензии, также включаются в выплату, если договор не предусматривает иное.
Как рассчитывается возмещение
Возмещается полная сумма по всем вкладам в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей. Информацию о размере выплаты можно найти в реестре обязательств Агентства по страхованию вкладов. Это также касается валютных вкладов и счетов ИП.
Деньги по счетам одного банка суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах. Вклады и счета в валюте пересчитываются в рубли по курсу ЦБ РФ на день страхового случая.
Из суммы вкладов вычитаются задолженность по кредиту и проценты по нему (на момент страхового случая). После полного погашения кредита вычет возвращается.
Избыток выплачивается в процессе ликвидации банка. Для получения выплаты в заявлении на возмещение укажите, что хотите включиться в реестр кредиторов.
Налогом облагаются доходы от процентов по вкладам и счетам только если они превышают определенный порог. Этот порог рассчитывается по формуле: 1 млн ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ РФ, которая действовала в течение года.
Максимальная ключевая ставка в 2024 году составила 21%. Чтобы в 2025 году рассчитать налог за прошедший год, из суммы процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 210 000 ₽ — сумму необлагаемого дохода.
Исключения из налогообложения:
– Вклады в рублях со ставкой не выше 1% за весь год
– Счета эскроу (специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом)
Пример расчета налога на доход в размере 13%
Вы хранили 1 200 000 ₽ на одном вкладе — 367 дней со ставкой 20% годовых. Срок действия вклада по договору закончился в 2024 году. Тогда процентный доход за 2024 год составил 240 655,73 ₽.
Если ваш доход превышает 5 млн ₽ в год, налог составит 15%.
Пример расчета:
Допустим, вы получили зарплату 3 млн ₽ и еще 5 млн ₽ — от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 млн ₽.
Из них 5 млн ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 млн ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.
Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно: мы самостоятельно рассчитаем сумму и передадим информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже. Так, уведомление за 2024 год поступит в сентябре-октябре 2025 года.
Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении или интернет-банке:
Готово! Мы проверим наличие счетов от налоговой службы и предложим оплатить их.
Ключевая ставка — это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у ЦБ РФ и размещают в нем свои депозиты. То есть это стоимость денег для коммерческих банков, и уже в зависимости от нее банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов. Обычно, когда ключевая ставка растет, банки предлагают более высокие проценты по вкладам, и наоборот.