Да, деньги на вкладах, текущих и накопительных счетах застрахованы согласно Федеральному закону №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Если банк потеряет лицензию, вам возместят до 1,4 млн рублей — это максимальная сумма для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года. Все проценты, которые были начислены по вкладу на момент отзыва лицензии, также включаются в выплату, если договор не предусматривает иное.

Как рассчитывается возмещение

• Для вкладов

Возмещается полная сумма по всем вкладам в одном банке, если она не превышает 1,4 млн рублей. Информацию о размере выплаты можно найти в реестре обязательств Агентства по страхованию вкладов. Это также касается валютных вкладов и счетов ИП.

• Для валютных и других счетов

Деньги по счетам одного банка суммируются, даже если вы открыли их в разных филиалах. Вклады и счета в валюте пересчитываются в рубли по курсу ЦБ РФ на день страхового случая.

• Если есть кредиты в том же банке

Из суммы вкладов вычитаются задолженность по кредиту и проценты по нему (на момент страхового случая). После полного погашения кредита вычет возвращается.

• Если сумма вкладов превышает 1,4 млн рублей

Избыток выплачивается в процессе ликвидации банка. Для получения выплаты в заявлении на возмещение укажите, что хотите включиться в реестр кредиторов.

Налогом облагаются доходы от процентов по вкладам и счетам только если они превышают определенный порог. Этот порог рассчитывается по формуле: 1 млн ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ РФ, которая действовала в течение года.

Максимальная ключевая ставка в 2024 году составила 21%. Чтобы в 2025 году рассчитать налог за прошедший год, из суммы процентных доходов по вкладам и счетам нужно вычесть 210 000 ₽ — сумму необлагаемого дохода.

Исключения из налогообложения:
– Вклады в рублях со ставкой не выше 1% за весь год
– Счета эскроу (специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом)

Пример расчета налога на доход в размере 13%
Вы хранили 1 200 000 ₽ на одном вкладе — 367 дней со ставкой 20% годовых. Срок действия вклада по договору закончился в 2024 году. Тогда процентный доход за 2024 год составил 240 655,73 ₽.

• 240 655,73 ₽ – 210 000 ₽ = 30 655,73 ₽
• 30 655,73 ₽ × 13% = 3 985,24 ₽ — это и есть сумма налога, которую вы должны заплатить в 2025 году по итогам 2024 года

Если ваш доход превышает 5 млн ₽ в год, налог составит 15%.

Пример расчета:
Допустим, вы получили зарплату 3 млн ₽ и еще 5 млн ₽ — от инвестиций в ценные бумаги. Общий доход составил 8 млн ₽.
Из них 5 млн ₽ облагаются по ставке 13%, а 3 млн ₽ (сумма превышения) — по ставке 15%.

Подавать налоговую декларацию о доходах с вклада не нужно: мы самостоятельно рассчитаем сумму и передадим информацию в ФНС. Налоговая служба отправит вам уведомление о платеже. Так, уведомление за 2024 год поступит в сентябре-октябре 2025 года.

Оплатить налог с дохода по вкладу можно в приложении или интернет-банке:

1. На главном экране перейдите в раздел «Платежи»
2. Нажмите «Госуслуги» — «Налоги»
3. Введите свой ИНН, если ранее не указывали его, — нажмите «Проверить»

Готово! Мы проверим наличие счетов от налоговой службы и предложим оплатить их.

Ключевая ставка — это процентная ставка, по которой банки занимают деньги у ЦБ РФ и размещают в нем свои депозиты. То есть это стоимость денег для коммерческих банков, и уже в зависимости от нее банки устанавливают процентные ставки для кредитов, вкладов и счетов. Обычно, когда ключевая ставка растет, банки предлагают более высокие проценты по вкладам, и наоборот.

После поступления исполнительного документа банк, согласно постановлению, списывает со счетов клиента сумму долга. Если денег на счетах будет недостаточно, тогда с каждого поступления будет происходить списание до полной выплаты долга. Банк производит действия в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Банк самостоятельно выполняет перевод на счет взыскателя без дополнительных распоряжений клиента. Списана может быть полная сумма или ее часть в зависимости от остатка денег. 

Если при списании части вклада в адрес взыскателя сумма остатка:

– станет меньше минимальной суммы вклада
– станет меньше первоначальной суммы вклада или неснижаемого остатка
– станет меньше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада
– будет равна или больше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада, но меньше минимальной суммы вклада

Тогда договор вклада:

1. Не будет расторгнут, если условиями договора вклада предусмотрена автоматическая пролонгация. Процентная ставка будет равной ставке вклада «До востребования»
2. Будет расторгнут, если условиями договора вклада не предусмотрена автоматическая пролонгация

Если при списании части вклада в адрес взыскателя сумма остатка:

– будет равна или больше минимальной суммы вклада
– будет равна или больше 35% от суммы вклада, размещенной на дату оформления/автоматического продления вклада, но не меньше минимальной суммы вклада

Тогда договор вклада не будет расторгнут, остаток денег останется размещенным на условиях и по ставке договора вклада.

О списании денег с ваших вкладов и счетов вы узнаете через пуш-уведомление или СМС.

Банк не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест или списание денег. Можно самостоятельно обжаловать решение пристава и ошибочное списание на Госуслугах или обратиться к судебному приставу, взыскателю или в суд.

Чтобы вернуть деньги, нужно:

1. Воспользоваться сервисом «Подача жалоб, ходатайств приставу» на Госуслугах
2. Выбрать раздел «Жизненные ситуации» — «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя»
3. Написать обращение

Если деньги взыскали по решению суда, обратитесь в суд или к взыскателю.

Банк не может вернуть деньги на вклад или счет. После списания они зачисляются взыскателю.