Содержание
Жилищный вопрос, наряду с финансовым, остро стоит в семьях, где есть дети с инвалидностью, например, когда нужно переехать на нижний этаж, поселиться ближе к медучреждениям или расширить пространство для занятий дома. Помочь с этим призвана госпрограмма «Семейная ипотека». Рассказываем, каковы условия программы для семей, где есть дети с ограниченными возможностями, какие документы необходимо подготовить и какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки.
Условия семейной ипотеки для родителей с детьми-инвалидами
Программа льготной ипотеки для семей, где есть ребенок-инвалид, остается одной из самых доступных на рынке. Государство субсидирует ставки, чтобы ежемесячный платеж был посильным для семьи.
Право на вторую попытку
Сейчас в России работает правило: один человек может взять льготную ипотеку только один раз. Но ипотеку для семей с детьми-инвалидами можно оформить повторно, если первая льготная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года. Чтобы банк одобрил заявку во второй раз, нужно закрыть предыдущую льготную ипотеку и купить квартиру, которая будет больше предыдущей.
Сколько денег можно получить
Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит суммы, на которую распространяется льготная ставка, составляет 12 млн ₽, для остальных регионов — 6 млн ₽.
Квартиру, которая стоит дороже, купить можно. В этом случае на сумму кредита в пределах лимита распространяется льготная ставка до 6%, а на все, что выше, действуют рыночные условия. Например, в общая сумма кредита в банках может достигать 30 млн ₽, при этом на часть из этой суммы ставка будет льготной, до 6% годовых.
Рефинансирование: как снизить ставку по старой ипотеке
Программа позволяет не только купить новое жилье, но и облегчить нагрузку по уже действующим кредитам. Если вы ранее взяли ипотеку по рыночной ставке или по другой программе, ее можно перевести в «Семейную» под 6%.
Это доступно при соблюдении двух условий:
- В семье есть ребенок-инвалид.
- Купленное жилье подходит под условия программы, например, это новостройка от застройщика или вторичное жилье в регионе.
Рефинансирование помогает уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить на переплате.
Какое жилье могут купить по программе семьи с детьми-инвалидами
Вторичный рынок
Обычно «Семейная ипотека» распространяется только на новостройки. Но для семей с детьми с инвалидностью предусмотрено иное предложение. Им разрешено покупать готовые квартиры с рук по договору купли-продажи. Это можно сделать в тех населенных пунктах, где не строят многоквартирные дома. Если семья живет в небольшом городе или поселке, скорее всего, квартира попадает под это условие. Банк проверит это автоматически через Единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС).
Новостройки и свой дом
Можно купить квартиру на этапе стройки по договору долевого участия (ДДУ), выбрать готовое жилье от застройщика или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом (ИЖС) через подрядчика.
Кто может получить льготный ипотечный кредит
Программа доступна, если в семье есть ребенок-инвалид младше 18 лет. Потенциальный заемщик — любой родитель, а также мачеха или отчим.
Оба супруга, если родители в браке, обязаны выступать созаемщиками по кредиту. Раньше можно было оформить ипотеку только на одного родителя, но теперь так сделать не получится. Льготный лимит рассчитан на семью, а не на одного ее представителя. Также важно, чтобы ребенок с инвалидностью был зарегистрирован по месту жительства одного из родителей-заемщиков.
Какие документы нужны для участия в программе
Кроме стандартного набора, куда входят паспорт, СНИЛС и справка о подтверждении дохода, понадобится документ о прописке ребенка вместе с родителем и справка о прохождении медико-социальной экспертизы (МСЭ).
Посмотрите на дату окончания инвалидности в справке. Она должна быть действительна в день сделки. Если срок подходит к концу, банк может не пропустить заявку. Если это ваш случай, лучше сначала пройти переосвидетельствование и получить новую справку.
Сложности, которые могут возникнуть при получении ипотеки
Льготная ипотека предполагает нюансы, о которых лучше знать заранее. Банки обязаны следить за долговой нагрузкой (ПДН) клиентов, в том числе заемщиков по государственным программам. Если на платежи уходит больше половины зарплаты, в ипотеке могут отказать. Чтобы увеличить шансы на одобрение, перед подачей заявки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, так как их лимиты учитывают в общей нагрузке.
Также важна страховка. Низкая процентная ставка работает, когда жизнь и здоровье заемщика застрахованы. Сложности бывают, если нужно выделить долю ребенку и застраховать его. Страховые могут завышать тарифы для детей с инвалидностью, но менеджеры банка обычно помогают подобрать лояльную компанию.
Как установить инвалидность
Чтобы банк выдал ипотечный кредит, важно проведение медико-социальной экспертизы (МСЭ), на которой врачи устанавливают группу инвалидности. Для прохождения обследований необходимо обратиться к врачу в поликлинику по месту жительства. Врачебная комиссия сама направит документы в бюро МСЭ, где пройдет экспертиза. По итогам вы получите справку и программу реабилитации.
На какую еще помощь могут рассчитывать семьи с детьми с инвалидностью
Ипотека может быть погашена не только за счет личных средств. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если у вас родился третий ребенок или последующие, государство выделит 450 000 ₽ на полное или частичное погашение ипотеки, этот статус часто суммируется со статусом семьи с ребенком с ограниченными возможностями.
Также не стоит забывать про налоговые вычеты. Если вы наемный сотрудник компании и платите НДФЛ, то можете вернуть до 650 000 ₽ за приобретенную в ипотеку квартиру. Получить деньги можно через налоговую или через работодателя, тогда налог временно перестанут удерживать из зарплаты. Если вы купили жилье в браке, каждый из супругов имеет право на свой вычет. Остаток вычета переносится на следующие годы и не сгорает.
Как оформить льготную ипотеку в Газпромбанке
Газпромбанк предлагает семейную ипотеку с господдержкой на срок до 30 лет. В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал. Процесс оформления максимально удобный. Сначала рассчитайте комфортный платеж в калькуляторе на сайте, а затем заполните заявку на сайте банка. Решение банка сможете узнать уже через нескольких минут.
Главное
- Семьи с детьми-инвалидами могут оформить «Семейную ипотеку» по льготной ставке, а также имеют право на повторное получение такой ипотеки при определенных условиях
- Лимит кредита с господдержкой — 12 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн ₽ для остальных регионов. Сумму сверх лимита придется взять по рыночной ставке
- Программа позволяет не только купить новостройку, но и рефинансировать старую ипотеку, а также приобрести жилье на вторичном рынке в населенных пунктах без новостроек
- Заемщиком может быть любой родитель, но если родители в браке, они обязаны быть созаемщиками. Ребенок должен быть зарегистрирован по месту жительства одного из них
- Для оформления потребуется справка об инвалидности от МСЭ, а также паспорт, СНИЛС и подтверждение дохода
- Банк оценивает долговую нагрузку. Если на платежи уходит больше половины зарплаты, могут отказать в льготном ипотечном кредите
- В качестве первоначального взноса по льготной ипотеке можно использовать материнский капитал, а также получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. Родители вправе вернуть до 650 000 ₽ налогового вычета на каждого
Источники:
https://realty.yandex.ru/journal/post/ipoteka-dlya-invalidov-i-dlya-semey-s-detmiinvalidami/
https://www.rbc.ru/finances/01/02/2026/6978ac6e9a794736a8bc25aa
https://www.kommersant.ru/doc/8397883
