Содержание
Главное правило финансовой безопасности предельно простое: никогда не передавайте никому данные вашей карты и одноразовые коды из СМС или пушей. Именно такая осторожность лежит в основе цифровой гигиены, а в связке с правильными настройками она надежно оберегает ваши деньги от мошенников.
Ниже разберемся, как обеспечить безопасность вклада и самой карты, а еще что делать, если мошенники получили доступ к вашим данным.
Как мошенники крадут деньги
Аферисты редко пытаются обмануть сам банк. Гораздо проще атаковать владельца счета: сыграть на страхе, запутать терминами или перехватить доступ к его SIM-карте. Ниже разберем популярные приемы.
Социальная инженерия: звонки «из банка»
Социальная инженерия остается излюбленным оружием преступников. Они не требуют деньги сразу, а разыгрывают целый спектакль: могут выдавать себя за сотрудников государственных организаций или других компаний (школа, почта, управляющая компания и не только), а также за обычных людей — соседей, коллег, родственников.
Затем телефонные мошенники звонят с неожиданными новостями, якобы кто-то пытается закрыть ваш банковский вклад или прямо сейчас берет кредит на ваше имя. Далее они просят продиктовать код для отмены операции.
Спустя некоторое время жертве начнут поступать уведомления о попытках входа в личный кабинет, взятии кредитов или заказе карт, а также звонки от различных ведомств. Чтобы жертва не успела прийти в себя, на нее давят: запугивают уголовными статьями, торопят и не дают положить трубку. Финал всегда один — жертву убеждают действовать по мошенническим инструкциям, чтобы спасти накопления, переведя все средства на «безопасный счет».
Один из популярных инфоповодов у мошенников — цифровой рубль. Злоумышленники звонят, выдавая себя за сотрудников Банка России, и сообщают о переводе денег в цифровые рубли. Они убеждают установить поддельное приложение и перевести средства на счет, который выдают за специальный, хотя на самом деле деньги уходят мошенникам.
Фишинговые сайты и поддельные сообщения
В фишинговых схемах мошенники маскируют фальшивые сайты под официальные сервисы. Нередко аферисты выстраивают многоходовки: фишинг-банк используется как предлог для заманивания клиента в ловушку.
Ссылки на них присылают в письмах, личных сообщениях или продвигают в интернет-рекламе. Стоит ввести логин, пароль и код подтверждения операции — и преступники получают полный контроль над деньгами.
SIM-свопинг — подмена SIM-карты
Схема SIM-свопинга строится на перехвате телефонного номера. Преступники приходят в салон связи с поддельными документами и выпускают дубликат SIM-карты жертвы. Как только она начинает работать, симка в телефоне владельца теряет сеть. За считанные минуты аферисты запрашивают сброс пароля в интернет-банкинге и перехватывают проверочные СМС.
Другой вариант схемы — оформление номеров на чужие паспортные данные, попавшие в сеть после утечек. На эти SIM-карты злоумышленники регистрируют виртуальные кошельки и подают заявки на микрозаймы (проверки при их оформлении часто менее строгие, чем при оформлении кредита в банке).
Вредоносные программы и удаленный доступ
Потерять доступ к банковскому приложению, а вместе с ним и все ваши средства можно из-за единственного скачанного файла. Жертве звонят под видом техподдержки и просят установить «защитную утилиту» или программу для проверки безопасности телефона.
На самом деле человек ставит приложение удаленного управления и/или троян — вредоносную программу. Она считывает нажатия на клавиатуре, транслирует злоумышленнику экран приложений и перехватывает любые поступающие на телефон сообщения. Преступники могут управлять смартфоном дистанционно, даже когда он просто лежит на столе с погасшим экраном.
Ненастоящие сотрудники
В этом случае злоумышленники притворяются сотрудниками банков или государственных ведомств. Ставку делают на личное обаяние и солидный внешний вид. Мошенники назначают встречи в кафе или бизнес-центрах, предлагают эксклюзивные процентные ставки и показывают документы с печатями. Деньги предлагают передать наличными через курьера или перевести «для зачисления в спецхранилище». В итоге средства уходят в карман мошенникам, а реальный счет в банке никто не открывает.
Как защитить вклад и карту от мошенников
Чтобы повысить безопасность сбережений, достаточно один раз потратить 20 минут на настройки в телефоне и/или визит в МФЦ. Эти действия — вместе с бдительностью и соблюдением правил финансовой безопасности — помогут свести риски к минимуму.
Установите двухфакторную аутентификацию
Двухфакторная аутентификация создает надежный рубеж обороны. Даже если пароль подсмотрят, зайти в профиль без второго ключа подтверждения не выйдет.
Запретите дистанционные операции по вкладу
Во многих банках можно написать заявление и отключить возможность закрывать вклад или переводить с него деньги через интернет-банк. Тогда закрыть такой депозит получится только в отделении с паспортом в руках.
Скрывайте информацию о вкладах в приложении
В настройках мобильного банка можно в пару кликов скрыть отображение баланса карт или вкладов. Если вам придется открывать приложение в транспорте или очереди либо проводить операции через банкомат, любопытные соседи не увидят остаток на счетах.
Установите лимиты на операции
Срежьте суточные лимиты на онлайн-переводы и/или покупки в интернете до комфортного минимума, например до 10 000 ₽. Если мошенники прорвутся к счету, они не смогут вывести все деньги сразу. Лимит заблокирует крупную операцию и даст вам запас времени, чтобы сменить пароли и связаться с банком.
Настройте доверенный контакт («Вторая рука»)
Сервис «Вторая рука» создан для дополнительной защиты ваших средств. Клиент банка может выбрать доверенного помощника, который будет подтверждать или отклонять подозрительные денежные переводы и снятия наличных со счетов. Доверенное лицо не распоряжается счетами и не видит их баланс. Владелец счета заранее сам определяет, какие именно операции и от какой суммы требуют подтверждения.
Сервис работает по четкому регламенту:
- При попытке совершить действие (например, перевода, попадающего под оговоренные параметры) система безопасности направляет запрос доверенному лицу
- Помощник проверяет реквизиты и принимает решение в течение 12 часов
- Если перевод отклонен или ответа нет, банк автоматически его отменяет
Если аферисты попытаются заставить человека отключить эту опцию, банк сделает это только через 24 часа. Эта пауза спасает людей от необдуманных шагов под влиянием мошенников.
Защитите SIM-карту от перевыпуска
Сначала обратитесь к своему мобильному оператору и подпишите заявление о запрете перевыпуска SIM-карты по доверенности. После этого получить дубликат симки сможет только владелец номера при личном визите в салон связи.
Затем оформите самозапрет на оформление новых договоров связи — это можно сделать через Госуслуги. После этого ни один оператор не зарегистрирует новый номер на ваши паспортные данные. Снять этот барьер удастся только при личном визите в МФЦ, поэтому дистанционно мошенники отменить его не смогут.
Установите самозапрет на кредиты
Услуга оформляется бесплатно на портале Госуслуги или в офисе МФЦ. Запись мгновенно попадает во все бюро кредитных историй — банки и МФО больше не смогут выдать на ваше имя потребительский заем. Запрет не касается лишь ипотеки, автокредитов и образовательных программ с господдержкой.
Если кредитор выдаст деньги вопреки запрету, требовать их возврата он не имеет права. Снять ограничение можно, но оно отключится только на второй календарный день после обновления данных, так что период охлаждения составляет не менее двух суток.
Используйте антивирус и определитель номера
Поставьте на смартфон надежный антивирус: он в фоновом режиме ловит шпионские модули и запрещает сторонним утилитам дублировать картинку экрана. В дополнение включите один из бесплатных определителей номеров: он предупредит о подозрительном звонке, сверяясь со спам-базами.
Звонок «из банка»: как распознать мошенника
Чтобы не потерять деньги на вкладе или карте, достаточно запомнить характерные маркеры мошенничества. Настоящие сотрудники банков общаются совершенно иначе, чем злоумышленники.
5 признаков телефонного мошенничества
Срочно завершайте вызов, если во время звонка звучат тревожные сигналы:
- Вам звонят первыми, часто через мессенджеры и с официальной символикой госструктур (например, гербами) на аватаре
- Разговор сразу заходит о подозрительных переводах, заявках на кредит или блокировке счета
- Требуют назвать персональные данные, цифры из СМС, пароли из пушей или трехзначный код с обратной стороны карты
- Запугивают, запрещают советоваться с семьей и требуют действовать немедленно
- Предлагают спасать ваши деньги через перевод или внесение средств на «специальный безопасный счет»
Помните: сотрудники банков никогда не просят по телефону секретные коды и не предлагают отправлять сбережения на другие счета.
Как отличить реальное сообщение от фишингового
Настоящие банковские уведомления приходят только с проверенных коротких номеров или внутри приложения. В тексте всегда точно указаны сумма и магазин. Также обычно есть напоминание: никому не сообщайте этот пароль.
В фишинговых СМС обычно запугивают штрафами, блокировками карт и дают странные ссылки с непонятными адресами. Не переходите по ним — сразу открывайте официальное мобильное приложение банка вручную.
Что делать, если мошенники уже украли деньги
Если код назван и деньги ушли со счета, паниковать некогда. Действуйте быстро — по шагам.
Немедленная блокировка карт
Срочно перекройте доступ к деньгам. Заблокируйте карты через мобильное приложение или через горячую линию банка — это защитит оставшиеся деньги. Если доступ в приложение оказался под угрозой — смените пароль, проверьте и отключите лишние привязки. Такие же операции рекомендуется проделать и с приложением Госуслуг.
Заявление в банк
Проверьте отчеты и выписки по картам. О незаконном списании банку нужно сообщить не позже следующего дня после получения уведомления об операции. Через офис банка или приложение подайте заявление о несогласии, получив справку об операциях без добровольного согласия и копию обращения с отметкой о приеме.
Заявление в полицию
Обратитесь в ближайший отдел полиции. Дежурная часть обязана принять заявление о преступлении независимо от места прописки. Обязательно приложите банковские выписки, полученную справку об операциях без добровольного согласия, детализацию звонков от оператора и скриншоты переписок. Получите талон-уведомление. Если инцидент случился в другом районе, полиция сама перешлет материалы коллегам.
Страхование вкладов от мошенников
Важно понимать разницу между государственной страховкой и защитой от преступников.Что покрывает АСВ, а что нет
Государственное страхование вкладов через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) возвращает вкладчикам до 1,4 млн ₽ в одном банке, но только при банкротстве финансовой организации или отзыве у нее лицензии. Если человек поддался на уговоры аферистов и добровольно отправил деньги на чужой счет, АСВ убытки не возмещает.
Добровольное страхование от мошенничества
От действий преступников защищают полисы добровольного страхования карт и счетов. Подобная страховка стоит в среднем от 1000 до 2000 ₽ в год. Она компенсирует потери от фишинга, социальной инженерии и несанкционированных списаний в пределах оговоренной страховой суммы. Главное — внимательно изучить правила и список исключений перед заключением договора, а в случае наступления страхового случая — вовремя сообщить в страховую и соблюсти все формальности.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если мошенники получили доступ к карте или украли деньги?
Срочно заблокируйте карты и доступ к приложению через поддержку банка. В течение 24 часов напишите заявление о несогласии с операцией в отделении банка или через мобильное приложение. Получите справку по операциям без добровольного согласия и подайте заявление в любой отдел полиции, а затем получите талон.
Как могут украсть деньги с накопительного счета?
Кража денег со вклада или счета обычно происходит через утечку учетных данных. Добравшись до личного кабинета с помощью вирусов или фишинга, преступники переводят деньги на карту и моментально выводят их мелкими суммами через переводы или СБП.
Опасно ли сейчас хранить деньги на вкладе?
Держать деньги в банке безопасно. Банковские системы защиты совершенствуются каждый день, поэтому главная уязвимость кроется не в технологиях, а в цифровой гигиене.
Что делать прямо сейчас, если вы уже назвали мошенникам свои данные?
Немедленно позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты и заблокируйте ее. Опишите проблему и следуйте инструкциям работников банка. Затем поменяйте пароли на Госуслугах, в почте и онлайн-банках.
Как настроить двухфакторную аутентификацию в вашем мобильном банке?
Зайдите в настройки безопасности банковского приложения, активируйте вход по биометрии или дополнительному коду и включите получение одноразовых паролей.
Как застраховать вклад от мошенников и что защищает АСВ?
Защитить деньги от кибератак помогает полис добровольного страхования. АСВ спасает только при отзыве банковской лицензии или банкротстве организации.
Главное
- Сотрудники банка никогда не просят назвать секретный пароль из пуша или отправить сбережения на другой счет
- Мошенничество с вкладами опирается на страх, спешку и манипуляции по телефону
- Для защиты денег включите двухфакторный вход, установите суточные лимиты и подключите сервис «Вторая рука»
- Оформите самозапрет на кредиты и запрет на перевыпуск SIM-карты без личного присутствия
- При краже денег заблокируйте карты и подайте заявление в банк в течение суток
Источники:
https://finuslugi.ru/navigator/nakopit-i-sohranit/stat_kak-zashchitit-vklad-ot-moshennikov-asv
https://rskrf.ru/tips/eksperty-obyasnyayut/top-10-rekomendatsiy-kak-zashchitit-svoi-sredstva-ot-moshennikov/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10994649
https://www.mos.ru/otvet-dengi/kak-zaschititsya-ot-finansovyh-moshennikov/
