Доверенность на вклад в банке: как оформить и отменить

С помощью доверенности вы можете передать третьему лицу (представителю или доверенному лицу) право управлять вашим банковским вкладом. Например, вносить или снимать деньги, расторгать договор и закрывать счет вклада.

В статье расскажем, как правильно оформить такую доверенность и на что важно обратить внимание, чтобы избежать проблем.

Что такое доверенность на вклад

Доверенность на распоряжение вкладом — это документ, с помощью которого владелец счета вклада (вкладчик или доверитель) может передать другому человеку право совершать операции с его вкладом. При этом владельцем денег и вкладчиком остается доверитель, а доверенное лицо действует только в пределах полномочий, которые указаны в доверенности.

С юридической точки зрения, доверенность на распоряжение вкладом — это односторонняя сделка, которая начинает действовать после оформления доверителем и не требует согласия третьих лиц.

Полномочия доверенного лица могут быть разными. Например, доверитель вправе разрешить только пополнение вклада и получение выписки по его счету либо предоставить более широкие права, включая снятие денег, продление срока вклада или его закрытие. Все зависит от того, какие полномочия для доверенного лица будут прописаны в доверенности.

Планируете открыть вклад? Выберите подходящий в Газпромбанке — с удобным сроком, суммой и условиями. Оформить его можно в офисе или онлайн, а будущий доход — рассчитать с помощью калькулятора на сайте.

3 ситуации, когда доверенность действительно нужна

1. Вы надолго уезжаете в командировку, другой город или страну и не сможете лично обращаться в банк.
2. По состоянию здоровья не можете посещать отделение банка и хотите поручить другому человеку совершать операции по вашему вкладу или получать выписки по счету вклада.
3. Хотите, чтобы другой человек мог самостоятельно заниматься вашим вкладом, например, пополнять его, получать документы или закрывать его в предусмотренных доверенностью случаях.

Даже если сейчас доверенность кажется ненужной, жизненные обстоятельства могут измениться. Поэтому многие вкладчики оформляют ее заранее, особенно если речь идет о долгосрочном банковском вкладе и крупной сумме. При этом чем точнее прописаны полномочия доверенного лица, тем меньше риск спорных ситуаций при обращении в банк.

Какие операции можно доверить другому человеку

Объем прав представителя зависит от правил банка и содержания доверенности на распоряжение вкладом. Доверитель сам решает, какие банковские операции сможет выполнять другой человек, а какие останутся доступными только самому вкладчику.

Операции, доступные доверенному лицу

Доверенность можно составить так, чтобы представитель выполнял только те действия, которые действительно необходимы. Например:

• Пополнять вклад наличными или безналичным переводом
• Получать информацию о состоянии вклада и выписки по его счету
• Получать начисленные проценты, если это предусмотрено условиями вклада
• Выполнять частичное снятие денег со счета вклада в пределах, разрешенных договором
• Продлевать срок действия договора вклада (оформлять пролонгацию), если такая возможность предусмотрена условиями
• Выполнять закрытие вклада с получением всех денежных средств, включая начисленные по нему проценты
• Заключать новый договор вклада от имени доверителя, если это допускают правила банка и полномочия, прописанные в доверенности

При этом некоторые действия могут иметь дополнительные ограничения — лучше сразу уточнить это в банке. Например, если условиями договора вклада предусмотрено поддержание неснижаемого остатка на счете, то представитель не сможет получить сумму, которая приведет к нарушению условий договора.

Как ограничить полномочия доверенного лица

Если представитель должен выполнять только определенные действия, лучше сразу указать это в документе. Например, доверитель в доверенности может:

• Разрешить только пополнение вклада, запретив расходные операции по нему
• Предоставить право получать справки и выписки по счету вклада, но не разрешать распоряжаться деньгами на нем
• Не предоставлять права на расторжение договора вклада
• Ограничить срок действия доверенности конкретной датой
• Запретить передоверие, чтобы представитель не смог передать свои полномочия другому человеку

Чем подробнее описаны полномочия доверенного лица в доверенности, тем ниже вероятность совершения действий, незапланированных доверителем.

Чем отличаются банковская и нотариальная доверенности

Оба вида доверенностей позволяют передать право управлять вкладом другому человеку, но они отличаются порядком оформления и сферой применения.

Банковская доверенность подойдет, если представитель будет совершать операции по вкладу только в том банке, где открыт вклад. Ее можно оформить непосредственно в отделении банка без обращения к нотариусу. Во многих случаях такая доверенность оформляется бесплатно, а перечень доступных операций определяется банком и содержанием такой формы доверенности.

Нотариальная доверенность имеет более широкую сферу применения. Ее оформляет и удостоверяет нотариус. Часто она предоставляется с целью использования и в других организациях, если это предусмотрено полномочиями доверенности. Стоимость такого документа устанавливается нотариусом индивидуально.

Если доверенность нужна только для управления вкладом в одном банке, чаще всего достаточно банковской. Для передачи более широких полномочий, которые действуют в разных организациях, оформляют нотариальную доверенность.

Оформление доверенности: пошаговая инструкция

Как оформить банковскую доверенность

Банковская доверенность оформляется в отделении банка. Процедура выглядит так:

• Владелец вклада обращается в отделение банка с документом, удостоверяющим личность
• Сообщает сотруднику банка, какие полномочия хочет передать представителю
• Предоставляет реквизиты документа, удостоверяющего личность доверенного лица
• Сотрудник банка оформляет доверенность по форме банка и регистрирует ее в своих системах

Перед подписанием банковской доверенности стоит внимательно проверить все сведения: фамилии, имена, отчества, данные документов, перечень предоставляемых полномочий и срок действия доверенности. Даже небольшая ошибка может привести к тому, что доверенное лицо не сможет выполнить нужную банковскую операцию при обращении.

Как оформить нотариальную доверенность

Нотариальная доверенность оформляется у нотариуса. Для оформления обычно нужны:

• Документ, удостоверяющий личность доверителя
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность доверенного лица
• Сведения о банке, реквизиты договора вклада и/или счета вклада
• Перечень полномочий, которые планируется передать доверенному лицу

Нотариус подготовит текст доверенности, проверит личность доверителя, разъяснит правовые последствия оформления и зарегистрирует ее в установленном порядке. Сведения о совершенном действии вносятся в Единую информационную систему нотариата.

За удостоверение нотариальной доверенности взимается нотариальный тариф, а также оплачиваются услуги правового и технического характера.

Особые случаи: если доверитель не может обратиться к нотариусу

Есть ситуации, когда доверенность может удостоверять не нотариус. Они предусмотрены в случаях, когда человек не может посетить нотариальную контору.

В зависимости от обстоятельств доверенность могут оформить:

• Начальник воинской части — для военнослужащих
• Руководитель медицинской организации — для пациентов, находящихся на лечении в стационаре, если это предусмотрено законодательством
• Начальник учреждения уголовно-исполнительной системы — для лиц, отбывающих наказание
• Должностное лицо консульства Российской Федерации — для граждан, находящихся за границей

Перед оформлением такой доверенности стоит заранее уточнить в банке, потребуются ли дополнительные документы.

Что обязательно должно быть в доверенности

Перед подписанием доверенности стоит внимательно проверить ее содержание — это поможет избежать отказа банка при обращении представителя.

Какие данные должны быть указаны в доверенности

• Дата составления доверенности
• Фамилия, имя, отчество доверителя и доверенного лица
• Реквизиты документов, удостоверяющих личность обеих сторон
• Сведения о банке, а при необходимости — о вкладе или банковском счете
• Полный перечень полномочий доверенного лица
• Срок действия доверенности, если доверитель хочет его ограничить
• Подпись доверителя
• Удостоверительная надпись банка или нотариуса — в зависимости от того, кем оформлена доверенность

Если в доверенности предусмотрено право на закрытие вклада, получение денежных средств или совершение других расходных операций, то эти полномочия необходимо прописывать максимально подробно.

Из-за каких ошибок банк может отказать

Перед проведением операции банк проверяет доверенность. Вот распространенные причины отказа:

• В доверенности допущены ошибки в фамилиях, именах, отчествах или паспортных данных
• Невозможно однозначно определить, какие полномочия переданы представителю
• Срок действия доверенности уже истек
• Документ содержит исправления, которые не заверены в установленном порядке
• Доверенность была отозвана, а сведения об этом уже внесены в соответствующие реестры
• Представитель пытается совершить операцию, на которую у него нет полномочий

Чтобы избежать подобных ситуаций, не стоит использовать общие формулировки вроде «представлять мои интересы в банке». Если доверенное лицо должно пополнять вклад, получать проценты или закрывать депозит, каждое из этих полномочий лучше указать отдельно.

Как пользоваться доверенностью на практике

После оформления доверенности представитель может обращаться в банк и выполнять только те действия, которые указаны в документе. Перед визитом стоит взять с собой паспорт и оригинал доверенности. Порядок проведения операций зависит от условий вклада и внутренних правил банка.

Пополнение вклада по доверенности

Пополнение вклада по доверенности — операция, которая позволяет вносить деньги на счет вклада, даже если вкладчик находится в другом городе или за границей.

Способ пополнения зависит от условий конкретного договора. Представитель может воспользоваться:

• Кассой отделения банка
• Банкоматом, если такая возможность предусмотрена

Частичное снятие средств и закрытие вклада

Перед снятием средств или закрытием вклада представитель должен убедиться, что такие операции предусмотрены условиями договора и самой доверенностью.

Если представитель получил на них право, порядок обычно выглядит так:

1. Представитель обращается в отделение банка с документом, удостоверяющем личность, и доверенностью.
2. Банк проверяет документы и полномочия доверенного лица.
3. Если проверка проведена успешно и ограничения отсутствуют, проводится нужная операция, предусмотренная доверенностью — частичное снятие средств или закрытие вклада.
4. Деньги выдаются наличными либо перечисляются способом, предусмотренным договором вклада и правилами банка.

Если вклад предусматривает досрочное расторжение с потерей части начисленных процентов, представитель не сможет изменить эти условия, как и сам вкладчик.

Можно ли открыть вклад по доверенности

В некоторых случаях представитель может открыть новый вклад от имени доверителя. Однако такая возможность зависит от внутренних правил банка и содержания доверенности, поэтому этот вопрос лучше уточнить заранее.

Представитель обращается в банк с паспортом и доверенностью. Если с документами все в порядке, вклад открывается на имя доверителя — владельцем средств остается именно он.

Как отозвать доверенность

Отзыв доверенности — это способ прекратить полномочия представителя до окончания срока действия доверенности. Вкладчик может в любой момент отменить доверенность на распоряжение, если больше не хочет, чтобы другой человек распоряжался его вкладом. Для этого нужно обратиться туда, где была оформлена доверенность: в банк или к нотариусу.

Если доверенность оформляли в отделении банка, вкладчику необходимо прийти в офис с документом, удостоверяющем личность, и написать заявление об отмене. После проверки данных банк внесет изменения в свою систему, и представитель больше не сможет совершать операции по вкладу по доверенности.

Если доверенность оформлял нотариус, отменить ее можно у любого нотариуса. Данные внесут в реестр нотариальных действий: после этого доверенность автоматически теряет силу. Провести операции на основании такой доверенности больше не получится.

Проверка отмены через реестр нотариальных доверенностей

Проверить, не отменена ли нотариальная доверенность, можно через сервис Федеральной нотариальной палаты. Это особенно важно, например, перед обращением в банк на основании доверенности.

Что происходит с доверенностью после смерти владельца вклада

После смерти вкладчика доверенность автоматически прекращает действие. Представитель больше не может совершать действия от имени владельца вклада.

В этом случае средства переходят в состав наследства. Получить их можно после оформления наследственных прав в установленном законом порядке.

Какие есть риски и как их избежать

Злоупотребление полномочиями — как защитить свои деньги

Главный риск доверенности на распоряжение вкладом связан с тем, что представитель получает доступ к части финансовых операций. Стоит четко определить список полномочий. Банк не проведет операцию, если ее в этом списке нет.

Особый случай: получение страхового возмещения по вкладу

Если банк лишается лицензии или наступает другой страховой случай, для получения страхового возмещения по вкладу понадобится именно нотариальная доверенность. Порядок выплат и перечень документов публикуют на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Передоверие — когда разрешено и как оформляется

Передоверие позволяет представителю передать свои полномочия другому человеку, но только в определенных случаях. Такая возможность должна быть предусмотрена первоначальной доверенностью или следовать из обстоятельств, когда представитель не может выполнить поручение лично.

Если право передоверия предусмотрено, представитель может оформить новую доверенность на другого человека. При этом важно учитывать несколько особенностей:

• Передоверие оформляется через нотариуса
• Новый представитель получает только те полномочия, которые были переданы первоначально
• Срок действия доверенности по передоверию не может превышать срок действия основной доверенности
• Оформление передоверия увеличивает количество участников операции, поэтому требует особого внимания к безопасности

Если вкладчик хочет полностью контролировать доступ к своим средствам, лучше заранее исключить возможность передоверия в тексте доверенности.

Что еще нужно помнить о доверенности на распоряжение вкладом

Нужно ли уведомлять банк об отзыве доверенности?

Если доверенность была оформлена в банке, информация о ее отмене появляется в банковской системе после обращения вкладчика. Дополнительно уведомлять организацию обычно не требуется.

Если доверенность оформлял нотариус, лучше сообщить банку об отзыве документа самостоятельно. Это поможет быстрее обновить информацию и снизить риск попытки проведения операции по уже недействительной доверенности.

Если у меня несколько вкладов в разных банках — сколько доверенностей оформлять?

Банковская доверенность действует только внутри конкретной кредитной организации и не распространяется на вклады в других банках.

При этом одна доверенность может распространяться на несколько вкладов или счетов в одном банке, если это предусмотрено ее содержанием.

Можно ли оформить доверенность на вклад на несовершеннолетнему?

В теории — можно с 14 лет: закон этого прямо не запрещает. На практике идея, скорее всего, обернется сложностями: нотариусы могут отказывать в удостоверении таких документов, а банки — блокировать операции из соображений безопасности.

Оформить все легко получится, если несовершеннолетний признан полностью дееспособным. Например, после вступления в брак.

Главное

• Доверенность на распоряжение вкладом помогает передать другому человеку право выполнять банковские операции без личного присутствия вкладчика
• Доверенность обычно оформляют непосредственно в банке или у нотариуса
• Доверенность действует только в пределах полномочий, которые указал вкладчик
• Перед оформлением важно определить, какие действия вы готовы доверить представителю: пополнение вклада, получение выписок, снятие денег или другие операции
• Отозвать доверенность можно в любой момент до окончания срока ее действия

⇒Подпишись на наши статьи

Источники:

https://www.consultant.ru/law/podborki/doverennost_na_poluchenie_vklada/

https://www.asv.org.ru/

https://www.reestr-dover.ru