Можно ли открыть вклад без визита в банк

В современном мире, где технологии стремительно развиваются, многие финансовые операции можно выполнять не выходя из дома. Открытие вклада — одна из таких операций. В статье мы рассмотрим, можно ли оформить депозит без посещения банка и какие шаги для этого необходимо предпринять.

Преимущества открытия вклада онлайн

Вклад онлайн — это тот же банковский депозит, который вкладчик самостоятельно открывает дистанционно. Все действия по оформлению проводятся в формате цифровой записи. Это особенно выгодно, если банк предлагает привлекательные ставки, но в вашем регионе нет его отделений.

Удаленное открытие вклада имеет ряд преимуществ. Во-первых, это удобная опция для клиентов, которые дорожат личным временем и не хотят стоять в очередях в кредитном учреждении. Такой формат экономит время на дорогу до отделения офиса банка и обратно и предоставляет широкий спектр услуг.

Во-вторых, открытие вклада через мобильное приложение займет всего пару минут. Несколько кликов — и вклад открыт. Первоначальный взнос зачисляется мгновенно. Управление вложенными средствами можно проводить из любой точки мира круглосуточно.

Откройте вклад «Большая выгода» от Газпромбанка с фиксированной ставкой без дополнительных условий. Минимальная сумма вклада при открытии в мобильном приложении, интернет-банке или офисе — 15 тысяч ₽.

В-третьих, клиент может рассчитывать на более высокие процентные ставки: банк при таком способе открытия исключает издержки на работу персонала и содержание своих офисов. При этом средства застрахованы государством так же, как депозиты, которые были открыты при посещении банка. В страховом случае вкладчику вернут денежную компенсацию в размере, установленном Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В России на 2025 год максимальная сумма, которую вкладчик может получить в качестве компенсации, составляет 1,4 млн ₽. Это означает, что если у вас есть вклады в одном банке, общая сумма ваших компенсаций не может превышать эту сумму.

Как открыть вклад без визита в банк

Есть несколько способов, как открыть банковский вклад через интернет:

1. Открыть вклад через мобильное приложение банка или интернет-банк. Если вы клиент банка, вам нужно просто зайти в раздел «Вклады и счета» и найти нужный продукт.
2. Заказать карту по телефону. Вызовите представителя банка на дом, он оформит все необходимые документы, объяснит условия пользования вкладом и расскажет о его преимуществах.
3. Воспользуйтесь сервисом «Финуслуги». Для этого пройдите регистрацию в сервисе при помощи личного кабинета на Госуслугах. Затем согласуйте дату и время приезда представителя сервиса. Он засвидетельствует личность. После этого доступно открытие депозита онлайн.

Эксперты советуют внимательно изучить все требования банка и обязательно узнать, будет ли возможность снимать деньги досрочно или пополнять сбережения, и на каких условиях.

Если возникли проблемы, стоит обратиться на горячую линию или в службу поддержки выбранного для вклада банка.

Какие типы вкладов можно открыть онлайн

Удаленное открытие вклада дает возможность выбрать разные типы продуктов: накопительный счет, обычный вклад, комплексный продукт.

• Накопительный счет, или банковский счет для хранения средств, выгоден тем, что деньги на нем можно накопить за счет процентов. В любое время на счет можно положить определенную сумму, и в нужный момент снять деньги. Ограничений по срокам нет. Кредитная организация в любом случае в конце каждого месяца начисляет проценты по счету.
• По обычным вкладам клиент вносит средства на установленный срок, и в конце этого срока ему выплачивают проценты.

Чтобы онлайн-вклад любого из этих типов вкладов успешно работал и приносил прибыль, следует изучить все условия. Кроме того, сама процентная ставка будет зависеть от количества денег на счете, а также от того, будут ли сбережения сниматься с депозита.

Какие ограничения могут быть при открытии вклада онлайн

Как правило, банки устанавливают минимальный неснижаемый остаток денежных средств на конец периода — это та сумма, которая хранится на депозитном счете в течение всего срока размещения вклада. Размер неснижаемого остатка каждый банк определяет самостоятельно. Зачастую он равен минимальному первоначальному взносу.

К числу ограничений при открытии вклада относится требования к пакету документов. Например, банк может потребовать пенсионное удостоверение или удостоверение ветерана.

Существует лимит по вкладам на третьих лиц. Например, если депозит оформляется на нерезидента РФ, потребуется подтверждение близкого родства. В противном случае в открытии онлайн-вклада откажут.

Есть также некоторые возрастные нормы. Обычно возраст вкладчика должен достигать 14 лет, потому что с этого времени гражданин получает паспорт, который необходим при регистрации онлайн. Однако для этого потребуется согласие одного из родителей или законного представителя.

Безопасность при открытии вклада онлайн

С увеличением популярности онлайн-вкладов возрастает и риск мошенничества. Поэтому важно знать, как обеспечить безопасность своих финансов при открытии вклада через интернет.

Вкладчику необходимо внимательно изучить все условия открытия депозита, а также не пропускать примечания, в которых иногда хранится не менее ценная информация.

Банки часто предлагают потенциальным вкладчикам очень привлекательные бонусы и высокие ставки. Следует изучить все предложения и разобраться, на какой период они будут начисляться и можно ли в это время снимать деньги со счета.

Помимо этого, вкладывать средства следует только в надежный банк с высокой рейтинговой репутацией. Не стоит вестись на обещание высоких процентов за размещение депозита, если финансово-кредитное учреждение неизвестно или вызывает какие-то сомнения.

Следуя простым рекомендациям, вы сможете минимизировать риски и защитить свои средства от мошенников:

• В связи с активизацией мошеннических действий, защитите ваш аккаунт, используя двухфакторную аутентификацию (2FA). Это значит, что проверка подлинности пользователя выполняется сразу на двух уровнях. Для этого при входе в личный кабинет вам придется два раза подтвердить свою личность. Первый раз — при помощи логина и пароля, доступ к которым кибермошенники могут получить без затруднений. Второй раз — с помощью ключа, подобраться к которому намного сложнее
• Создайте сложный и уникальный пароль для доступа к вашему банковскому аккаунту и обновляйте его раз в несколько месяцев. Избегайте использования простых паролей и личной информации, такой как дата рождения или имя
• Скачивайте банковские приложения исключительно из проверенных, официальных источников

Следите за движением средств на счете. Если возросла активность движения денежных средств или на нем проводятся подозрительные операции, обращайтесь в банк за помощью по телефону горячей линии 8 800 100 07 01, через интернет-банк или мобильное приложение или лично в отделении.

Источники:

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11010520

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/

https://www.consultant.ru/law/hotdocs/79679.html