Содержание
Потребительский кредит и кредитная карта решают разные задачи. В первом случае банк выдает деньги сразу, и вы возвращаете сумму фиксированными платежами по графику. При этом проценты начисляются на весь долг с самого начала. Кредитная карта работает иначе: у вас есть возобновляемый лимит, который можно тратить частями и сколько угодно раз. Начисление процентов происходит только по окончании льготного периода. Разберем преимущества и недостатки каждого из вариантов.
Банковский кредит: виды, особенности, преимущества и недостатки
Банковский кредит или кредит наличными работает так: банк выдает заемщику всю одобренную сумму сразу. Обычно этот вариант выбирают, когда точно знают, сколько денег нужно и на что их стоит потратить. Покупка техники, дорогостоящий ремонт или оплата обучения — распространенные случаи для оформления кредита.
Главная особенность кредитования — предсказуемость. Сумму задолженности и срок возврата фиксирует кредитный договор. Вы точно знаете, что в определенный день каждого месяца с вашего счета спишется один и тот же платеж. Проценты начисляются на весь долг с первого дня, кредитных каникул тут нет. Зато процентная ставка, как правило, ниже, чем по карте, а одобренные суммы — выше. Чтобы узнать реальную стоимость займа со всеми переплатами, смотрите графу «Полная стоимость кредита» (ПСК).
Плюс кредита в том, что все прозрачно: вы сразу видите итоговую переплату. Если деньги больше не нужны, например, ремонт обошелся дешевле, вы все равно платите проценты на остаток. Но тут поможет досрочное погашение.
Кредитная карта: принцип работы, плюсы и минусы
Кредитная карта устроена иначе. Банк не дает деньги разом, а открывает доступ к лимиту. Например, вы можете оформить кредитную карту на 300 000 ₽, но потратить всего 5000 ₽. Проценты будут начисляться только на эти 5000 ₽. Лимит возобновляется: вернули деньги — баланс восстановился, можно тратить деньги снова.
Самый приятный бонус карты — беспроцентный период. Это время, когда вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Если успеть вернуть долг в этот срок, банк не начислит проценты.
Газпромбанк предлагает кредитную карту с бесплатным обслуживанием, льготным периодом до 120 дней на покупки и лимитом до 1 млн ₽. Оформить карту можно в мобильном приложении или интернет-банке, если вы уже наш клиент. Заявку рассмотрят в течении пары минут.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа) на gazprombank.ru/personal/credit-cards/7980419/.
Кредит или кредитная карта: в чем разница и что выгоднее оформить
Кредит выгоднее на длинной дистанции, с наличными и безналичной оплатой товаров и услуг. Карта подойдет на короткой дистанции для безналичной оплаты.
Разберем на примерах:
- Если нужно снять наличные и отдать их, к примеру, рабочим за ремонт, выбирайте потребительский кредит. Снимать наличные с кредитки невыгодно. Скорее всего, банк возьмет комиссию, а проценты начнут начисляться сразу, так как грейс-период при снятии наличных обычно не действует.
- Если планируете покупать технику или одежду в магазине и можете вернуть деньги за 1–3 месяца, подойдет кредитная карта. Так вы не заплатите банку проценты, если воспользуетесь льготным периодом.
- Если покупка дорогостоящая и возвращать деньги придется 2–3 года, выгоднее оформить кредит, так как обычно ставка по нему ниже, чем ставка по кредитной карте по окончании льготного периода.
Плюсы и минусы кредитных карт
Кредитка — отличный инструмент, если грамотно им пользоваться. Она позволяет не только получить деньги до выплаты зарплаты бесплатно благодаря льготному периоду, но и заработать. Банки часто начисляют кэшбэк за покупки, а часть потраченного возвращается рублями или милями. Также карта удобна как страховка, она может лежать в бумажнике и ничего вам не стоить, пока не понадобится.
Но есть и подводные камни. Если не уложиться в беспроцентный период, переплата может оказаться выше, чем по обычному кредиту. Также карта не любит банкоматы, снимать с нее наличные дорого и невыгодно. С переводами та же история. Кредитной картой лучше расплачиваться в онлайн-магазинах и офлайн в терминале на кассе.
Как оформить кредитную карту или кредит: пошаговая инструкция
Чтобы оформить кредитную карту или кредит, не нужно обращаться в отделение банка, все можно оформить в приложении или на сайте банка.
Алгоритм действий:
- Определитесь с финансовой целью. Если вам требуются наличные, возьмите кредит. Для оплаты покупок на маркетплейсах и в онлайн-магазинах больше подойдет кредитная карта. По ней можно тратить средства в рамках установленного лимита.
- Зайдите на сайт банка. Посмотрите актуальные условия.
- Рассчитайте свою долговую нагрузку. Если на кредит будет уходить больше половины вашего дохода, банк может отказать.
- Подайте заявку онлайн в мобильном приложении или на сайте банка. Обычно для этого нужны только активный профиль на Госуслугах и паспорт. Ознакомьтесь с датой погашения задолженности.
- Получите деньги. Кредитные средства сразу поступят на счет. Картой можно расплачиваться сразу, если она виртуальная.
Главное
- Потребительский кредит — это «живые» деньги на конкретный срок. Он идеален для крупных разовых трат, когда вы готовы платить фиксированную процентную ставку
- Кредитная карта — инструмент для повседневных покупок. Она позволяет клиенту банка не платить проценты, если вы укладываетесь в льготный период, но по его окончании процентная ставка будет выше, чем по потребительскому кредиту, поэтому погасить задолженность будет сложнее. Чтобы избежать лишних расходов, можно установить лимит трат или подключить автоплатеж
- По кредиту проценты начисляются на протяжении всего срока, а по кредитной карте — после грейс-периода
- Оба банковских продукта, карту и кредит, можно оформить онлайн, в мобильном приложении или интернет-банке
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Источники:
https://fincult.info/article/vybiraem-kreditnuyu-kartu/
https://rskrf.ru/tips/eksperty-obyasnyayut/kredit-ili-kreditka/
https://companies.rbc.ru/news/jHzqtq5eGr/v-chem-raznitsa-mezhdu-kreditnoj-kartoj-i-kreditom/
