Как автоматизированные депозитные машины упрощают жизнь бизнесу

Автоматизированная депозитная машина (АДМ) — это устройство для обработки наличной выручки и онлайн-инкассации, то есть моментального зачисления наличных на расчетный счет компании. Выглядит как мини-банкомат, работающий только на прием, который обычно устанавливают или рядом с кассой, или в служебном помещении торговой точки. Деньги из кассы можно сразу отправить в АДМ, в этот же момент они окажутся на счету. Дальнейшая судьба наличных (сохранность и вывоз) становится ответственностью банка, предоставившего сервис.

Какие бывают АДМ

Первая российская депозитная машина была разработана и запатентована в нашей стране в 2016 году. Сегодня на рынке доступно несколько моделей АДМ с разными характеристиками:

• По вместимости: есть устройства, принимающие до 2000 банкнот, а есть машины для торговых точек с большим объемом наличных, способные вместить до 25 000 купюр
• По скорости приема банкнот: от 60 банкнот в минуту при покупюрном приеме до 900 банкнот в минуту при внесении пачкой
• По типу накопителя: это либо специальный мешок, либо кассета. В денежные кассеты банкноты укладываются стопкой, что упрощает их последующую обработку в банке, однако кассеты сложнее в обслуживании. Плюсы многоразовых сейф-мешков: большая емкость и надежность в сравнении с кассетами, меньше ошибок на приеме и почти нет замятий банкнот, которые блокируют работу машины
• По уровню защиты: класс взломостойкости, разные сочетания датчиков, электронных и механических замков
• По программным возможностям: есть машины, имеющие интеграцию с основными российскими банками. Это позволяет при смене банка быстро перевести работу АДМ на нового партнера. Также АДМ могут поддерживать интеграцию с бухгалтерскими учетными системами предприятий, отображать статистику по транзакциям, формировать финансовые и технические отчеты

АДМ российских производителей взяли на вооружение многие крупные банки. Например, Газпромбанк устанавливает АДМ Moniron — она надежная, компактная, оснащена российским купюроприемником, чем может похвастаться далеко не каждая модель, доступная на рынке. Специалисты Газпромбанка удаленно контролируют состояние машины и обеспечивают инкассацию, когда это необходимо, не отвлекая от работы персонал торговой точки.

Деньги в АДМ Moniron вносятся в любое время суток, и даже в тех случаях, когда на точке отсутствует интернет-соединение. Когда связь восстановится, средства зачисляются на счет. Как только деньги внесли в депозитную машину, их сохранность становится ответственностью Газпромбанка.

Как работает онлайн-инкассация с АДМ

Кассир вносит наличные в АДМ. Машина их автоматически проверяет и принимает. На экране выводится сумма принятых банкнот. Кассир подтверждает операцию, получает чек с необходимыми данными и разбивкой по номиналам, а деньги сразу зачисляются на расчетный счет.

По мере наполнения машины инкассаторы приезжают на точку, вынимают из машины накопитель с деньгами, устанавливают новый, а полный отвозят в банк.

Основные плюсы АДМ в сравнении с классической инкассацией

Деньги поступают на счет мгновенно, их сразу можно использовать — например, оплатить новую партию товара или внести очередной платеж по кредиту. При классической инкассации средства будут доступны в лучшем случае через сутки или 2-3 дня.

Сотрудникам торговой точки не нужно подстраиваться под график заездов перевозчика, пересчитывать, сортировать и упаковывать купюры, оформлять документы, ждать приезда инкассаторов, чтобы передать им наличку. В случае с АДМ количество заездов сокращается, а физическая инкассация устройства происходит без участия сотрудников точки. Им достаточно просто показать инкассаторам, где установлена АДМ.

Весь процесс внесения банкнот и учета операций автоматизирован, что минимизирует финансовые риски, исключает ошибки и недостачи.

Не нужно обеспечивать хранение наличных в торговой точке. Деньги в АДМ защищены и за их сохранность отвечает банк.

Есть ли плюсы по сравнению с самоинкассацией?

Самоинкассация — это внесение денег через общедоступную сеть банкоматов. По сравнению с этим способом у АДМ есть несколько преимуществ:

• Деньги в АДМ можно вносить в любое время, не выходя за пределы торговой точки
• Не надо накапливать наличность, а потом сдавать крупные суммы в банкомат у всех на глазах
• Не нужно тратить время, чтобы дойти или доехать до банкомата, и рисковать деньгами по дороге
• Сведено к минимуму влияние человеческого фактора, ошибок и возможных злоупотреблений персонала
• Можно не зависеть от доступности банкоматов, их исправности или возможности принять крупные суммы

Какому бизнесу подходит АДМ

АДМ используют как в крупном, так и в малом и среднем бизнесе. Онлайн-инкассация выгодна для любой торгово-сервисной компании с оборотом наличной выручки: от сетевого ритейла и небольших магазинов до автозаправок, аптек, отелей или кафе. Депозитные машины — отличный вариант для торговых точек, которым недоступна или экономически невыгодна ежедневная классическая инкассация.

В чем выгода установки АДМ

Установка АДМ позволяет бизнесу снижать издержки на инкассацию, оптимизировать работу с наличной выручкой и экономить время сотрудников.

По оценкам первого вице-президента Газпромбанка Андрея Королева, количество заездов инкассаторов при использовании АДМ сокращается в 5-10 раз. А еще депозитные машины в 1,5-2 раза выгоднее ежедневной «классики». Экономия времени сотрудников на обработку наличных составляет до 80%.

Источники:

https://ria.ru/20250219/onlayn-inkassatsiya-1999847236.html

https://www.cbr.ru/content/document/file/173882/report_06032025.pdf

https://www.gazprombank.ru/business/adm/