Как открыть брокерский счет
Без брокерского счета торговать на бирже не получится. Чтобы его открыть, надо обратиться к брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн. Рассказываем, что нужно учесть в каждом случае.
Виды брокерских счетов
Инвестор может выбрать, какой вид счета открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС). Торговать ценными бумагами можно и с тем, и с другим, но у каждого свои особенности.
У обычного брокерского счета больше возможностей. Что может инвестор:
- Открыть несколько счетов, например один, чтобы торговать акциями, а другой для облигаций
- Пополнять счет больше чем на 1 млн ₽ в год
- Выводить средства когда угодно — счет при этом не закроется. Сегодня можно снять 10 000 ₽, завтра 900 ₽, через месяц — всю сумму на счете
- Вносить на счет рубли, валюту и ценные бумаги
Чем шире возможности, тем больше инвестиционных стратегий можно использовать, чтобы быстрее наращивать капитал. Но с прибыли придется заплатить 13% налога.
У индивидуального инвестиционного счета меньше возможностей, но есть налоговые льготы. Они бывают двух видов:
- Тип А — дает право на инвестиционный налоговый вычет, по которому можно вернуть не более 52 000 ₽ ежегодно. Чтобы получить льготу, надо платить налог для физических лиц (НДФЛ). Поэтому вычет доступен тем, кто работает официально или по договору ГПХ со всеми отчислениями, а также ИП на общей системе налогообложения.
- Тип Б — освобождает от подоходного налога, когда инвестор решит закрыть ИИС. Этот тип вычета актуален для тех, кто не платит НДФЛ с доходов, в том числе самозанятые и ИП на упрощенной системе налогообложения.
Чтобы воспользоваться льготами, нельзя снимать деньги (даже какую-то часть) три года с момента открытия ИИС — иначе право на вычеты пропадет.
На ИИС можно вносить только рубли. Каждый год ИИС можно пополнять не больше чем на 1 млн ₽.
ИИС подходит для инвестиций и долгосрочных целей. Его открывают, когда хотят сберечь деньги от инфляции и не планируют активно торговать на бирже.
Брокерский счет можно открыть у любого брокера, а вот ИИС — нет. Поэтому важно заранее определиться с видом счета и узнать условия компании. А процедура открытия брокерского счета и ИИС идентична.
Открываем брокерский счет онлайн
Что потребуется
- Документы — паспорт и ИНН. Некоторые брокеры просят ввести номер СНИЛС и загрузить в систему сканы или фотографии паспорта.
- Подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»
- Электронная почта — на нее присылают документы и отчеты по брокерскому счету
- Номер телефона — на него придет СМС-код для регистрации и подтверждения, что вы согласны подписать договор
Что надо сделать
- Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении брокера. Обычно для этого просят ввести фамилию, имя, отчество и телефонный номер. Если брокер использует вход через «Госуслуги», то нужны логин и пароль учетной записи
- Заполните анкету. Укажите номер и серию паспорта, ИНН. Они нужны, чтобы составить договор на брокерское обслуживание
- Отправьте анкету на проверку
- Подождите, пока система подготовит договор на брокерское обслуживание
- Прочитайте договор и подпишите, если вас всё устраивает
- Дождитесь СМС или письма на электронную почту о том, что брокерский счет открыт
У разных брокеров процесс регистрации может различаться. Например, один может запросить для регистрации фамилию, имя и электронную почту, другой — только номер телефона.
Чтобы открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество),скачайте приложение, зарегистрируйтесь по паспорту или через «Госуслуги», пополните счет и начните инвестировать.
Если в качестве брокера вы выбрали банк, в котором не обслуживаетесь, вам могут предложить оформить дебетовую банковскую карту. Ее номер нужен, чтобы зарегистрироваться на сайте брокера и получить доступ к услугам. Если вы не хотите оформлять карту, позвоните в банк и узнайте, как открыть брокерский счет без этого. Возможно, придется посетить офис и подписать договор на брокерское обслуживание очно.
Открываем брокерский счет в офисе компании
Кажется, что это прошлый век, но есть ситуации, когда удобнее прийти в офис. Например, начинающему инвестору может быть сложно разобраться в тарифах и ему нужна консультация специалиста. Или человек боится интернет-мошенников, поэтому не хочет оставлять свои данные на сайтах и в приложениях.
Ближайший филиал можно найти на сайте компании или онлайн-картах. Позвоните в офис и уточните, точно ли в нем открывают брокерские счета.
В остальном процедура схожа с онлайном
- Специалист попросит паспорт, ИНН, СНИЛС и подготовит договор
- С договором надо ознакомиться и подписать
- Надо дождаться уведомления по СМС или электронной почте, что брокерский счет открыт. Оно приходит в течение суток
- Теперь можно пополнять счет и покупать первые акции
Открытый брокерский счет ни к чему не обязывает — вы не должны в тот же день вносить деньги, чтобы заключить сделку. Для начала можно потренироваться торговать на демосчете, который похож на брокерский. Он позволяет покупать и продавать акции, смотреть котировки, пользоваться платформой, но деньги на нем виртуальные. Как только освоитесь и поймете, как работает биржа, переходите к торговле с реальными деньгами. Попробуйте свои силы прямо сейчас – демосчет доступен с сервисом Газпромбанк Инвестиции*.
