Как погасить долги по микрозаймам

Когда срочно нужна небольшая сумма денег, часто берут мини-займ — небольшой краткосрочный кредит, который предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) физическим лицам. Обычно такие кредиты выдаются на сумму до нескольких десятков тысяч рублей и на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. Таким образом, микрозаймы представляют собой удобный, но потенциально рискованный способ получения денег. В статье расскажем, как списать долги по микрозаймам и что делать, если нет возможности их выплатить.

Способы оплаты займов в МФО

Перед тем как взять микрозайм, предварительно изучите условия, на которых его можно получить, чтобы в дальнейшем была возможность закрытия долга. Проанализируйте свой бюджет. Рассмотрите несколько вариантов внесения платежей, которые предложат микрофинансовые организации.

Погасить долг можно за наличный или безналичный расчет, при этом пользуясь следующим выбранным вариантом.

Безналичный расчет:

• С собственного банковского счета на счет МФО
• Через платежный терминал выбранной микрофинансовой компании
• Через сайты или мобильные приложения МФО

Наличный расчет доступен только при личном посещении офиса МФО.

Что делать, если погашение микрозайма в срок невозможно

Если вы понимаете, что не успеете списать долги по микрозаймам в установленные сроки, важно действовать быстро и обдуманно, чтобы минимизировать негативные последствия.

Первым делом свяжитесь с микрофинансовой организацией и объясните ситуацию. Кредиторы могут предложить варианты решения, такие как изменение графика платежей или предоставление кредитных каникул. Если возможно, рассмотрите вариант рефинансирования или реструктуризации долга.

Если ситуация критическая, рассмотрите возможность обращения за помощью к близким или друзьям.

Можно ли законно не оплачивать займы

Законных способов не оплачивать долги нет. А вот просрочка платежа приведет к множеству проблем: возрастет долг микрокредита, начнутся предупреждающие звонки и сообщения от коллекторов.

Если вы не сможете погасить все долги по микрозаймам, будьте готовы к тому, что МФО начнет процесс их взыскания, включая судебные разбирательства. Это негативно скажется на вашей кредитной истории.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает корректировку положений договора: можно договориться с МФО об увеличении срока погашения, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей, понижении процентной ставки, продлении срока микрозайма, либо предоставлении кредитных каникул. Но доводы о реструктуризации долга у заемщика должны быть весомыми и подтверждены соответствующими документами.

Шансы на успешную реструктуризацию зависят от нескольких факторов:

• Финансовое положение заемщика: если у вас есть обоснованные причины для запроса реструктуризации, например, потеря работы, болезнь, это увеличивает шансы на одобрение
• Политика МФО: разные микрофинансовые организации могут иметь разные подходы к реструктуризации. Некоторые могут быть более гибкими, чем другие
• История платежей: Если вы ранее исправно погашали задолженность, это также может положительно сказаться на решении кредитора

Пролонгация или кредитные каникулы

Пролонгация займа — это процесс официального переноса даты погашения кредита или займа на более поздний срок, например, на месяц.

Обычно пролонгацию можно инициировать до того, как заемщик пропустит платеж. Это позволяет избежать негативного влияния на кредитную историю. Некоторые МФО могут иметь специальные условия, которые должны быть прописаны в кредитном договоре. Например, может потребоваться уплата процентов за пользование займом до момента пролонгации.

Услуга кредитных каникул возможна только при форс-мажорных ситуациях, таких как ЧС, уничтожение имущества, потеря доходов. Во время кредитных каникул заемщики, как правило, освобождаются от уплаты штрафов и пени за просрочку платежей, но процентная ставка остается в силе. Это означает, что проценты могут продолжать начисляться на основную сумму долга в течение периода каникул.

Рефинансирование

В случае ухудшения материального положения воспользуйтесь рефинансированием займа. Это процесс, при котором должник берет новый заем для погашения старого, на более выгодных условиях. Чтобы понять, выгодно ли это, следует обратить внимание на несколько ключевых факторов:

• Снижение ставки: важно, чтобы новая процентная ставка была ниже, чем у старого займа. Обычно выгодным считается рефинансирование, если новая ставка ниже на 2% и более
• Срок погашения: если вы увеличиваете срок, это может снизить ежемесячные платежи, но в итоге вы можете переплатить больше из-за увеличения общего срока кредита
• Комиссии и сборы: убедитесь, что при оформлении нового займа не возникнут дополнительные расходы, которые могут свести на нет выгоду от рефинансирования
• Гибкость условий: проверьте, есть ли возможность досрочного погашения нового займа без штрафов. Это может быть полезно, если ваше финансовое положение улучшится в будущем
• Влияние на кредитную историю: учтите, что частое обращение за займами может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Если у вас уже есть несколько займов, это может усложнить получение нового кредита
• Исследование рынка: перед тем как принять решение, сравните предложения различных микрофинансовых организаций (МФО). Это поможет найти наиболее выгодные условия и избежать высоких процентных ставок

Если вы взяли микрозаем и не можете его погасить, воспользуйтесь программой рефинансирования Газпромбанка. Объедините ваши кредиты в один, выбрав комфортный срок гашения, или оформите сумму для закрытия текущих кредитов и необходимую сумму для любых целей. Заполните заявку на сайте и деньги будут автоматически переведены в счет погашения микрозаймов.

Обращение в суд

В случае невыполнения обязательств микрофинансовая организация (МФО) имеет право:

• Требовать возврат долга без обращения в суд, действуя в рамках закона
• Если действия коллекторов не приносят результатов, МФО может подать иск в суд для принудительного взыскания долга через судебных приставов

Приставы могут наложить арест на часть зарплаты должника, а также арестовать банковские счета и вклады.

Судебный процесс приведет к дополнительным расходам для заемщика, включая судебные издержки. Кроме этого, он обязан выплатить проценты на момент обращения в суд и все начисленные за период просрочки штрафы.

Если должник не согласен с решением суда, он имеет право самостоятельно инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Все обвинения подкрепляются документально.

Банкротство

Банкротство физических лиц возможно при наличии долгов, в том числе по микрозаймам. Заемщик подает заявление в арбитражный суд по месту постоянной прописки.

Суд назначает дату судебного заседания. В ходе заседания признается банкротство и назначается финансовый управляющий, который проводит процедуру банкротства, и заемщика освобождают от долгов. Но такие решения принимаются не всегда. Если заемщик имеет уголовную или административную ответственность, подал заведомо ложные сведения в судебные органы или является злостным неплательщиком, суд вправе отказать в процедуре банкротства.

Что будет, если не выплачивать микрозаем

Если при возникновении сложностей заемщик не реагирует на предупреждения и не пытается решить проблему, микрофинансовая компания предпримет попытки взыскать долг. Клиенту важно знать о последствиях такого поведения. Сначала сотрудники МФО начнут напоминать о долге с помощью СМС и звонков как самому заемщику, так и лицам, которых он назвал поручителями. Затем последует обращение в суд, привлечение коллекторов, которые могут наложить по решению суда арест на имущество должника.

Неуплата микрозайма сама по себе не является уголовным преступлением. Однако МФО часто угрожают должникам уголовной ответственностью по статье 177 УК РФ. Стоит помнить, что для возбуждения уголовного дела ущерб должен составлять не менее 2,25 млн ₽. Поскольку максимальная сумма займа ограничена законом № 151-ФЗ РФ до 1 млн ₽, такие долги не попадают под действие данной статьи. Если сумма долга меньше установленного порога, то состав преступления отсутствует, и дело не будет возбуждено.

Источники:

https://brobank.ru/kak-pravilno-pogasit-mikrozajm/

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10976797

https://bankrotconsult.ru/chem-grozit-dolg-v-mikrozajmah/