Как проверить наличие банкротства

Содержание

Что такое банкротство физического лица Зачем проверять контрагентов на банкротство Способы проверки Как работать с ЕФРСБ Последствия банкротства для физлица Оспаривание статуса банкрота Законодательные изменения 2025 года Вывод

Банкротство физического лица — серьезный юридический процесс, который может повлиять на финансовую репутацию человека и его дальнейшие возможности в сфере кредитования и сделок. Проверка на банкротство необходима как для самих граждан, так и для организаций, работающих с физическими лицами, чтобы избежать рисков. Рассказываем, как проверить на банкротство физическое лицо онлайн бесплатно, какие ресурсы использовать и какие изменения вступят в силу в 2025 году.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это признанная судом или уполномоченным органом неспособность гражданина погасить свои долговые обязательства. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин может быть признан банкротом в случае, если его задолженность перед кредиторами превышает 500 тысяч ₽, а просрочка выплат составляет более 90 дней.

Процесс банкротства может проходить через суд или в упрощенном внесудебном порядке. В первом случае дело рассматривается арбитражным судом, во втором — через многофункциональные центры (МФЦ), если долг не превышает 1 млн ₽ и нет имущественных споров.

Зачем проверять контрагентов на банкротство

Для компаний, работающих с физическими лицами, важно знать их финансовую состоятельность. Если клиент, партнер или сотрудник находится в состоянии банкротства, это может повлиять на выполнение его обязательств. Проверка на банкротство помогает:

Снизить финансовые риски при выдаче кредитов и заключении договоров
Определить платежеспособность физических лиц
Избежать сотрудничества с ненадежными контрагентами
Учитывать ограничения для банкротов при трудоустройстве на определенные должности

Способы проверки

Как проверить на банкротство физическое лицо онлайн:

Через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Этот сервис содержит официальные данные о процедурах банкротства физических и юридических лиц, а именно текущие и завершенные дела, управляющего и этап процесса (реструктуризация, реализация имущества).
Сайт арбитражного суда. Здесь можно найти информацию по делам о банкротстве, если они находятся в судебном производстве. Если дело есть, будут видны: номер дела, статус (открыто/закрыто), суд, который рассматривает дело.
Федеральная налоговая служба (ФНС). Определенные сведения о финансовом состоянии физического лица можно получить через запросы в налоговые органы.
Кредитные бюро. Банкротство отражается в кредитной истории, доступ к которой можно получить через БКИ.
Справки от судебных приставов. На сайте ФССП можно узнать о наличии исполнительных производств, что часто предшествует банкротству.
База данных МФЦ. Доступно только для упрощенного банкротства.

Как работать с ЕФРСБ

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) — основной инструмент того, как проверить человека на банкротство. Чтобы найти информацию о конкретном физическом лице, необходимо ввести его ФИО и регион проживания в поисковой строке. Система выдаст все опубликованные сведения: этап процедуры банкротства, назначенные заседания суда, решения и текущий статус.

Для углубленной проверки можно изучить документы арбитражного суда, связанные с конкретным делом. Доступ к ним также осуществляется через ЕФРСБ.

Последствия банкротства для физлица

Банкротство влечет за собой ряд ограничений и последствий:

Запрет на получение новых кредитов в течение пяти лет
Ограничения на занятие руководящих должностей в течение трех лет
Ограничения на повторное признание банкротства в течение пяти лет
Возможность аннулирования сделок, совершенных незадолго до начала процедуры банкротства

В то же время после завершения процедуры долговые обязательства, признанные судом, считаются погашенными, что позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа.

Оспаривание статуса банкрота

Если гражданин считает, что его признали банкротом незаконно или неправомерно включили в реестр должников, он может подать заявление в арбитражный суд. Оспорить статус банкрота можно, если:

Финансовое положение улучшилось, и задолженность погашена
Были допущены процессуальные ошибки при признании банкротства
Заявление о банкротстве было подано с нарушением законодательства

В таких случаях суд может отменить статус банкрота и восстановить финансовую репутацию гражданина.

Законодательные изменения 2025 года

С 2025 года в России вступили в силу существенные изменения в размерах государственной пошлины при подаче заявлений о банкротстве. Согласно новым нормам:

Для физических лиц это 10 000 ₽, прежний тариф — 300 ₽.

Для организаций — 100 000 ₽, прежний тариф — 6000 ₽.

Особое внимание стоит обратить на льготную категорию заявителей. Когда инициатором процедуры банкротства выступает сам должник, а не кредиторы, закон освобождает его от уплаты госпошлины. Для сравнения: до 2025 года даже в этом случае требовалось внести 300 ₽.

Также с 1 сентября 2025 года вводится усовершенствованная процедура при рассмотрении заявлений о банкротстве, поданных через МФЦ. Обновленный механизм предусматривает следующий регламент:

После приема заявления оператор ЕФРСБ автоматически направляет уведомление в Социальный фонд России.
Социальный фонд инициирует межведомственный запрос в ФНС для получения перечня всех банковских счетов заявителя.
На основании полученных данных формируется список кредитных организаций.
В каждый банк из перечня направляется индивидуальный запрос на подтверждение соответствия должника установленным требованиям.
Финансовые организации обязаны дать официальный ответ в течение 3 рабочих дней.

Ключевое нововведение — полная цифровизация процесса обмена информацией между ведомствами. Это исключит дублирование запросов и сократит сроки проверки за счет прямого доступа к сведениям из первоисточников. Изменения направлены на упрощение процедуры банкротства и защиту прав добросовестных должников.

Вывод

Проверка на банкротство физических лиц — важный инструмент для защиты финансовых интересов. Использование официальных источников информации, таких как ЕФРСБ и суды, позволяет оперативно получать актуальные данные. При этом законодательные изменения в 2025 году могут упростить процесс признания несостоятельности и сделать процедуру более доступной. Важно своевременно проверять информацию о банкротстве, чтобы избежать финансовых и юридических рисков.

Источники:

https://www.sravni.ru/bankrotstvo/info/kak-proverit-fizlico-na-bankrotstvo/

https://kontur.ru/compass/spravka-compass/606-bankrotstvo

https://www.nalog.gov.ru/rn56/taxation/bankruptcy/8521469/

https://refinanc.ru/journal/3-sposoba-proverki-fizlitsa-na-bankrotstvo/

https://focus-kontur.ru/blog/proverka-kontragentov-na-bankrotstvo/

https://bankiros.ru/wiki/term/proverka-na-bankrotstvo-fiziceskih-lic

https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/izmeneniya-v-bankrotstve-fizicheskih-lic-s-2025-goda