Что будет при досрочном погашении рассрочки

Рассрочка — это форма кредита, при которой сумма долга делится на несколько равных частей, которые заемщик выплачивает в течение определенного периода времени. Выгоды этой формы кредита для потребителей заключаются в отсутствии процентов и переплат, что позволяет покупателю сразу получить товар и начать им пользоваться. При этом можно закрыть рассрочку раньше обозначенного в договоре времени, если имеются свободные средства. Рассказываем, как сэкономить на рассрочке при досрочном погашении и как это влияет на кредитную историю.

Как работает досрочное погашение

Досрочное погашение рассрочки — процедура, когда заемщик выплачивает оставшуюся сумму долга раньше установленного срока. Условия рассрочки устанавливаются кредиторами индивидуально и включают: сумму займа, которую заемщик получает и должен вернуть, срок рассрочки, в течение которого нужно погасить задолженность, размер и частоту платежей, которые важно вносить в течение срока рассрочки, специальные предложения, такие как скидки для клиентов или программы лояльности, и условия досрочного погашения.

Погашение бывает как досрочное, так и частично досрочное: либо внести всю оставшуюся сумму сразу, либо вносить платежи, превышающие регулярный платеж, предусмотренный договором.

В чем заключается выгода, если вернуть нужную сумму досрочно:

1. Освобождение от финансовой нагрузки: погашая долг заранее, заемщик избавляется от необходимости вносить дальнейшие платежи, что улучшит финансовое планирование
2. Улучшение кредитной истории: погашение показывает надежность заемщика
3. Гибкость в управлении финансами: освободившись от долговых обязательств, заемщик может более эффективно распределять деньги на другие статьи бюджета

Важно помнить, что условия досрочного погашения зависят от кредитора, поэтому всегда стоит внимательно изучать договор. Некоторые банки предлагают более выгодные условия для досрочного погашения, поэтому стоит заранее уточнить эту информацию.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Рассрочка и кредит — два финансовых инструмента, они имеют свои особенности и различия. Так, при рассрочке товар выдают на руки сразу, но выплачивать его стоимость нужно частями, на это дается конкретное время. Обычно рассрочка не включает в себя проценты. А кредит — это заемные средства, которые предоставляются заемщику на определенное время, в которое он обязан их вернуть вместе с процентами.

Но есть и другие различия:

Сумма займа:

• Рассрочка: дается на небольшие суммы, соответствующие стоимости конкретного товара или услуги
• Кредит: может быть предоставлен на более крупные суммы, все зависит от потребностей заемщика и его кредитоспособности

Цель использования:

• Рассрочка: чаще всего выдается на покупку чего-то конкретного в рублях (например, бытовой техники, мебели)
• Кредит: используется для различных целей, например, для приобретения жилья, машины, оплаты образования

Газпромбанк предлагает кредитную карту с лимитом до 1 млн ₽. Приобретайте нужные товары и получайте кэшбэк до 20% на покупки у партнеров. Все это с беспроцентным периодом до 90 дней и бесплатным обслуживанием в первый год. Оформить карту могут клиенты банка в приложении или интернет-банке.

Процесс оформления:

• Рассрочка: для оформления нужно меньше документов. Часто достаточно паспорта и подтверждения платежеспособности, а именно справки по форме 2-НДФЛ, выписки с банковского счета или копии трудовой книжки
• Кредит: процесс оформления может быть более сложным и длительным, требуя предоставления различных документов, например, справки о доходах

Обязанности заемщика:

• Рассрочка: заемщик обязан выплачивать фиксированные суммы на протяжении отрезка времени, но без дополнительных процентов
• Кредит: заемщик должен следить за графиком платежей, который может включать как основную сумму, так и проценты, и в случае просрочки могут возникнуть штрафы

Изменится ли сумма при досрочном погашении

Итоговая сумма рассрочки может измениться, все зависит от условий договора. Их лучше обсудить с представителем банка, который одобрил рассрочку, до ее оформления.

В зависимости от условий договора и конкретного банка, заемщику может потребоваться уведомить кредитную организацию за 30 дней до следующего платежа. Однако некоторые банки могут требовать уведомления за более длительный срок.

Также важно помнить, что некоторые кредиторы берут комиссии за досрочное погашение. Это значит, что если вы решите погасить рассрочку раньше срока, вам может потребоваться заплатить дополнительную сумму. Возможно, выгоднее будет вернуться к первоначальным условиям и отказаться от досрочного погашения.

Крупные компании, занимающиеся розницей, часто в стоимость товаров включают все затраты, в том числе обслуживание клиента. Чтобы избежать переплат, рассрочку выгоднее взять напрямую в выбранном банке, при этом рассчитав собственные финансовые возможности.

Особенности досрочного погашения рассрочки

Если заемщик не сообщит банку о намерении досрочно погасить кредит, сумма, превышающая ежемесячный платеж, может не быть учтена для уменьшения долга и останется «замороженной» до следующего платежного срока. Даже если в течение расчетного периода были внесены средства, превышающие установленный платеж, это не освободит заемщика от необходимости внести очередной платеж вовремя. Невыплата в срок будет считаться просрочкой и может привести к штрафам.

При частичном досрочном погашении может снизиться размер следующих платежей. Из-за уменьшения оставшегося долга, скорее всего, будет произведен автоматический перерасчет ежемесячных взносов.

Влияние досрочного погашения на кредитную историю

Факт досрочного погашения любого кредита будет зафиксирован. В целом это считается положительным моментом, так как свидетельствует о том, что заемщик исполнил свои обязательства без нарушений. Все зависит от того, какую финансовую политику ведет банк.

Но стоит учитывать, что при рассмотрении новых заявок банки анализируют множество факторов, включая платежную дисциплину. Если заемщик регулярно берет кредиты или рассрочки и выплачивает их в первый же месяц, некоторые банки могут посчитать заемщика коммерчески непривлекательным. Это связано с тем, что банк зарабатывает на выдаче кредитов, и если заемщик не приносит дохода, а банк несет расходы на открытие счета и выдачу денег, то в какой-то момент банк может решить не сотрудничать с таким клиентом. Но для этого нужно активно пользоваться кредитами и постоянно их погашать досрочно, что маловероятно. Поэтому не стоит переживать, если это вам удобно — это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Источники:

https://koronapay.com/about/blog/vsyo-chto-vazhno-znat-o-dosrochnom-pogashenii-rassrochki/

https://www.sravni.ru/q/esli-vzjat-rassrochku-i-oplachivat-ezhemesjachno-bolshej-summoj-49582/?ysclid=m5ppf6tl88647049586