Как увеличить накопления с помощью кредитной карты

Кредитная карта — это не только удобный способ совершать покупки, не дожидаясь зарплаты. Если регулярно пользоваться кредиткой и разбираться в ее возможностях, можно зарабатывать дополнительные деньги. А комбинируя несколько банковских продуктов, можно получить еще больше выгоды. Например, если использовать кредитку для ежедневных трат, а зарплату переводить на накопительный счет. Разберем варианты на примерах.

Способ 1: получать пассивный доход с накопительного счета

Комбинация Кредитная карта с кэшбэком + Накопительный счет позволяет зарабатывать на кредитных средствах. Для получения большей выгоды нужно открыть счет:

— С максимально высокой процентной ставкой, которую предоставляет выбранный вами банк. Средняя по рынку — 10%. У многих банков также действует повышенная ставка. Например, у Газпромбанка в рамках накопительного счета новые клиенты получают повышенный процент в первые два месяца. Также есть надбавки для текущих клиентов — зарплатных и абонентов Газпромбанк Мобайл. Открыть счет можно дистанционно — на сайте или через мобильное приложение.

— С ежедневным расчетом процентов — если вы планируете снимать средства со счета и пополнять его в течение месяца.

— С ежемесячным расчетом процентов на минимальный остаток — если снимать или переводить деньги со счета не планируется в течение нескольких месяцев.

При выборе кредитки рекомендуем обратить внимание на два ключевых параметра:

— Оптимальный льготный период (еще его называют беспроцентным или грейс-периодом). Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за потраченные средства: сколько потратили — столько и вернули. Грейс-период в зависимости от банка и продукта может варьироваться от 30 до 200 дней. Средства нужно вернуть до окончания льготного периода, иначе на сумму задолженности начислятся проценты.

— Кэшбэк на покупки, чтобы получать доход даже с покупок, совершаемых на деньги банка.

Например, по кредитной кэшбэк карте от Газпромбанка можно получать 5% за покупки одежды и обуви, оплаты такси и общественного транспорта, заказы в ресторанах и покупки в аптеках. За траты в остальных категориях на карту вернется 1%. Итого можно заработать до 5000 рублей в месяц в зависимости от суммы трат. Беспроцентный период по карте — до 90 дней.

Выгодный вариант для получения пассивного дохода — переводить на накопительный счет зарплату, а ежедневные покупки оплачивать с кредитки.

Например, вы получили кредитную карту со льготным периодом 100 дней и лимитом 100 000 рублей. Затем открыли накопительный счет со ставкой 10% годовых с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток и 1 мая перевели на него 50 000 с зарплатной карты. Расчет в этом случае следующий: минимальную сумму на счету за месяц нужно умножить на процентную ставку, разделить на 365 и умножить на количество дней в месяце, за который производим расчет.

Рассмотрим на цифрах для наглядности:

Май: 50 000×10% / 365×31 = 425 рублей

Июнь: 50 000×10 % / 365×30 = 411 рублей. Несмотря на то, что за май на счет будут зачислены проценты и сумма на счету будет составлять 50 425 рублей, в июне процент будет рассчитан на 50 000 рублей, так как именно столько составляет минимальная сумма на счету в апреле.

Июль: 50 425×10 % / 365×31 = 428 рублей.

Итого за три месяца сумма процентов составит 1264 рубля. А если вы выбрали накопительный счет с повышенной ставкой — например, под 16,5% — уже за первые два месяца с 50 000 рублей можно заработать 1379 рублей.

Вместо накопительного счета также можно открыть вклад. Он может быть срочным (с ограниченным сроком) и бессрочным. Стоит учесть, что на бессрочный вклад обычно начисляется совсем небольшой процент, а срочный неудобен тем, что выводить с него средства раньше обозначенного в договоре срока (например, чтобы погасить долг по кредитке) невыгодно. Если закрыть вклад раньше времени — проценты либо не начислят, либо сделают это по минимальной ставке.

Способ 2: возвращать деньги за покупки

Расплачиваясь кредитными картами, можно получать кэшбэк так же, как если бы вы расплачивались дебетовой картой. То есть часть стоимости покупок возвращается на карту в виде рублей или баллов, которые можно как копить, так и потратить на очередные покупки.

Важно закрывать задолженность до окончания льготного периода. Если в месяц вы тратите меньше, чем зарабатываете, сумма на вашем счету будет увеличиваться от месяца к месяцу, а значит будет расти и пассивный доход. Кэшбэк, полученный за покупки по кредитке, тоже можно переводить на счет.

Кэшбэк может начисляться:

• За покупки у партнеров банка: это могут быть магазины, онлайн-сервисы, сервисы услуг — их список обычно сильно ограничен и меняется от месяца к месяцу, равно как и размер кэшбэка
• За траты в определенных категориях. Например, за покупки одежды, детских товаров, за оплату транспорта и т.д. У разных банков набор категорий разный
• За любые покупки. Часть стоимости покупок возвращается независимо от того, где они были совершены

Как правило, в программу лояльности кредитной карты входит комбинация из двух или всех трех разновидностей кэшбэка.

Способ 3: рекомендовать карты друзьям и близким

У многих банков действует реферальная программа. Работает она так: вы отправляете другу, родственнику, коллеге свою реферальную ссылку с предложением оформить карту, и после оформления и выполнения другом определенных условий получаете деньги. В качестве условия может быть активация карты в течение ограниченного времени, покупка на любую сумму и другие.

Важно: друг должен быть новым клиентом для банка. Сумма, которую выплачивают за участие в реферальной программе, фиксированная, и у разных банков она разная (в среднем — 2000 рублей).

Многие банки в рамках своей реферальной программы не ограничивают количество приведенных новых клиентов. Допустим, за каждого оформившего карту друга банк платит 1500 рублей. Если вам удастся привести пятерых — банк выплатит 7500 рублей.

Итого: какую кредитку выбрать для максимальной выгоды

Оптимальный вариант — кредитная карта с кэшбэком, льготным периодом и реферальной программой.