Как снизить расходы на эквайринг в 2026 году: 5 рабочих способов

Каждый процент комиссии эквайринга при обороте в 1 млн ₽ — это 10 000 ₽ расходов в месяц. Для компании с чистой рентабельностью 10–15% это может означать снижение прибыли до 10%. Рассказываем, как экономить на приеме безналичных платежей, сохранив для клиентов привычный комфорт.

Что такое эквайринг и откуда такая комиссия

Эквайринг — это прием безналичных платежей через терминалы и онлайн. Банк-эквайер предоставляет оборудование, проводит трансакции и зачисляет деньги на счет компании.

Комиссия эквайринга — не просто процент, который забирает себе банк. В нее зашиты разные расходы:

• Межбанковская комиссия — плата банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя
• Комиссия платежной системы
• Процессинг — обработка и передача данных о трансакции
• Аренда и обслуживание терминалов
• Работа с рисками и поддержка

Средняя ставка комиссии для каждого бизнеса зависит от вида деятельности, оборота, способа приема платежей и условий банка. Сравнивать следует итоговые расходы по конкретному тарифу.

Как НДС влияет на стоимость эквайринга в 2026 году

С 1 января 2026 года услуги эквайринга облагаются НДС по ставке 22%. Это значит, что налог начисляется на комиссию банка за услуги эквайринга, а не на сумму покупки, которую оплачивает клиент.

При сравнении предложений банков важно уточнить, как указана комиссия: с учетом НДС или без него. Итоговая стоимость обслуживания зависит не только от размера комиссии, но и от того, как именно она рассчитывается. Например, от какой суммы, с учетом ли дополнительных сборов или минимальных платежей. Все эти правила прописаны в договоре и тарифах банка.

Виды эквайринга: какой подходит вашему бизнесу

Существует несколько основных видов эквайринга, каждый из которых подходит под разные бизнес-задачи, влияет на стоимость и удобство приема платежей.

• Торговый эквайринг — оплата картой через POS-терминал в магазине, кафе или салоне
• Интернет-эквайринг — прием оплаты на сайте, в мобильном приложении или по платежной ссылке. В зависимости от решения банка можно использовать готовую платежную форму либо подключить эквайринг через CMS, API или SDK
• SoftPOS — бесконтактная оплата на смартфоне с NFC без отдельного POS-терминала. Возможность подключения зависит от требований банка, модели устройства и сценария работы с онлайн-кассой. Подходит курьерам и специалистам, которые работают на выезде

Еще один способ принять оплату — через Систему быстрых платежей по QR-коду. Комиссия при этом заметно ниже.

Для бизнеса с высоким средним чеком и большим потоком клиентов подходит торговый эквайринг: оплата проходит быстро и удобно для покупателей. Для интернет-магазинов и цифровых сервисов подойдет интернет-эквайринг. Оплата через СБП подойдет практически любому бизнесу, а SoftPOS — для тех, кому нужно принимать оплату прямо на месте через смартфон.

От выбранного вида эквайринга зависит не только удобство приема платежей, но и расходы бизнеса. Разберем, как снизить комиссию и сократить затраты на эквайринг.

Льготные тарифы по картам «Мир»

Для некоторых категорий бизнеса платежная система «Мир» предусматривает специальные условия по межбанковскому вознаграждению. Однако это не означает, что итоговая комиссия эквайринга автоматически станет ниже: конечные условия зависят от тарифа банка, MCC-кода и других параметров обслуживания.

Перед подключением эквайринга стоит проверить, какой MCC-код будет присвоен вашей торговой точке, и уточнить у банка, распространяются ли специальные условия на вашу категорию деятельности.

Прием платежей через СБП

СБП — это прием оплаты через QR-код. Деньги уходят со счета покупателя на счет бизнеса напрямую, без использования карты. Комиссия в разы ниже банковской: 0,2–0,7%.

Плюсы для бизнеса:

• Средства поступают на расчетный счет быстро. Конкретный срок зачисления зависит от условий обслуживания и фиксируется в договоре с банком
• Не нужен дорогой терминал — достаточно онлайн-кассы с динамическим QR-кодом или платежной ссылки
• Клиент может платить через любой банк, подключенный к СБП

Минусы: часто нет кешбэка для покупателя, а процесс оплаты занимает чуть больше времени, чем картой через терминал. Но для бизнеса экономия перевешивает. СБП может стать дополнительным способом приема оплаты для компаний разного масштаба. Насколько он поможет снизить расходы, зависит от специфики бизнеса, среднего чека и привычек покупателей.

Аренда терминала у банка

Стоимость POS-терминалов зависит от модели, производителя, набора функций и поставщика оборудования. Поэтому перед покупкой стоит сравнить не только цену устройства, но и расходы на его обслуживание, обновление программного обеспечения и техническую поддержку.

Аренда терминала у банка часто удобнее и выгоднее, особенно для бизнеса с сезонными колебаниями или для нового проекта.

Плюсы аренды:

• Нет крупных первоначальных вложений
• Обслуживание, ремонт, замена при поломке и обновление ПО обычно уже включены в платеж
• Терминал всегда актуален: устаревшие модели банк меняет на новые за свой счет

Оплата через смартфон на SoftPOS

SoftPOS-эквайринг — это альтернативный способ принимать бесконтактные платежи с помощью смартфона продавца вместо отдельного платежного терминала.

Для работы потребуется Android-смартфон с поддержкой NFC (бесконтактная связь для оплаты) и специальное приложение банка или платежного провайдера.

Кому подходит:

• Курьерские службы
• Такси и каршеринг
• Мелкий розничный бизнес

Стоимость использования SoftPOS зависит от условий банка и выбранного кассового решения. Такой формат позволяет отказаться от отдельного терминала, однако требования к оборудованию и программному обеспечению стоит уточнить заранее.

Акционные предложения банков

Банки регулярно запускают акции для новых клиентов или для определенных MCC-кодов (например «Кафе», «Аптеки», «Одежда» и другие категории покупок). Примеры других акций: сниженная комиссия на первые 3–6 месяцев, аренда терминала за 0 ₽ при подключении эквайринга, бонусы и скидки на другие услуги банка.

Как не пропустить:

• Следить за разделом «Бизнесу» на сайтах банков
• Уточнять актуальные акции у вашего менеджера

С помощью акций можно снизить комиссию эквайринга до 1,2–1,5%. Но важно читать условия: часто предложения ограничены по времени или действуют при обороте от определенной суммы.

Газпромбанк предлагает эквайринг с выгодными тарифами, поддержкой 24/7 и современным оборудованием. А еще — партнерскую программу: советуйте эквайринг компаниям и ИП — и получайте бессрочный пассивный доход. Подробности — на сайте Газпромбанка.

Как выбрать банк и тариф: сравнение условий в 2026 году

Выбор банка эквайринга не сводится к цифре в тарифной сетке. Чтобы принять взвешенное решение, стоит обратить внимание на несколько параметров:

• Ставка для вашего вида деятельности (MCC-код). Для аптек комиссия одна, для такси — другая
• Ставка для карт «Мир». Комиссия по ним может быть ниже, чем для Visa или Mastercard
• Есть ли оплата по СБП. Обычно она обходится дешевле и может стать дополнительным способом оплаты для покупателей
• Аренда терминала. Посмотрите, какие опции без доплат входят в ежемесячный платеж
• Возможность подключения SoftPOS. Если важна мобильность при проведении оплаты
• Срок зачисления выручки на счет. Лучше, когда операция проходит день в день, а не на следующий
• Длительность контракта. Проверьте, есть ли штрафы за досрочное расторжение

Чек-лист по проверке договора на подключение эквайринга

Иногда за низким процентом могут скрываться дополнительные комиссии. Вот вопросы для проверки договора эквайринга:

1. Есть ли комиссия за зачисление выручки на расчетный счет — отдельно от основного процента?
2. Растет ли ставка, если оборот по терминалу опускается ниже лимита?
3. Есть ли дополнительные комиссии по отдельным типам карт?
4. Есть ли плата за обычный или принудительный возврат платежа?
5. Берут ли деньги за обслуживание онлайн-кассы отдельно?
6. Какой тариф при оплате премиальными картами?

Один пункт с комиссией 0,5% за каждое зачисление превращает тариф 1,6% в реальные 2,1%.

Когда стоит сменить банк-эквайер

При смене банка-эквайера важно оценить, за какой срок окупятся затраты на переход, а также связанные с ним риски. Затраты включают покупку или аренду новых терминалов (если старые не подходят), возможный простой приема платежей 1–3 дня.

Что нужно проверить при смене эквайера:

• Стоимость и скорость замены или настройки оборудования
• Затраты на интеграцию
• Качество технической поддержки нового банка

Оценить выгоду поможет простой расчет: экономия в месяц = оборот × разница между ставками эквайринга.

Например, если компания принимает безналичные платежи на 1 млн ₽ в месяц, а комиссия снижается на 0,4 процентного пункта, ежемесячные расходы уменьшатся примерно на 4000 ₽. Сравните эту сумму с затратами на переход, чтобы понять, насколько быстро он окупится именно в вашем случае.

Как защитить бизнес от мошенничества и принудительных возвратов

Снижая издержки на эквайринг, нельзя экономить на безопасности. Чтобы уменьшить риск принудительных возвратов и мошенничества, следуйте этим советам:

• Используйте только терминалы с актуальным сертификатом безопасности
• Подключите дополнительный этап аутентификации 3-D Secure для всех интернет-транзакций
• Не обрабатывайте вручную данные карт — только через платежный шлюз банка
• Возвращайте платежи через терминал, а не отдельными переводами

Ответы на популярные вопросы об экономии на эквайринге

Можно ли снизить комиссию, если оборот по терминалу маленький?
Да. Ищите тарифы с фиксированной ставкой без требований к обороту. Альтернатива — СБП с низкой комиссией даже при малых объемах.

Что выгоднее: покупка терминала или аренда?
Единого ответа нет. Все зависит от стоимости оборудования, расходов на обслуживание и срока его использования. Чтобы сравнить варианты, сложите все затраты на покупку или аренду терминала и сопоставьте их с условиями банка.

Как узнать MCC-код моего бизнеса?
MCC-код присваивает банк при подключении эквайринга на основе вашего вида деятельности. Посмотреть его можно в личном кабинете банка или в договоре.

Главное

• Каждый процент комиссии эквайринга при обороте 1 млн ₽ обходится бизнесу в 10 000 ₽ ежемесячно
• Комиссия эквайринга складывается из межбанковской комиссии, комиссии платежной системы, процессинга, обслуживания оборудования и расходов на поддержку
• Размер комиссии зависит от вида деятельности компании, оборота, способа приема платежей, используемых платежных инструментов и условий банка. Сравнивать стоит не отдельные ставки, а совокупную стоимость обслуживания
• Выбор вида эквайринга влияет на размер комиссии и должен соответствовать специфике бизнеса
• Для отдельных социально значимых сфер действуют льготные тарифы по картам «Мир», однако их применение стоит заранее обсудить с банком
• Торговый эквайринг подходит для офлайн-точек с большим потоком клиентов, интернет-эквайринг — для онлайн-продаж, а SoftPOS — для выездной работы
• Подключение СБП помогает снизить расходы на эквайринг благодаря более низкой комиссии и мгновенному зачислению средств
• СБП может стать дополнительным способом приема оплаты и помочь сократить расходы на эквайринг. Эффективность этого решения зависит от особенностей бизнеса и предпочтений клиентов

⇒Подпишись на наши статьи

Источники:

https://www.consultant.ru/law/hotdocs/93488.html

https://www.vedomosti.ru/press_releases/2025/12/26/sbp-ili-ekvairing-kakoi-sposob-priema-platezhei-vigodnee-biznesu

https://emchd.ru/blog/stati/terminal-dlya-ekvajringa-v-2026-zakon-vygoda-shtrafy/