Как инвестировать деньги без риска потерь
Инвестирование всегда ассоциируется с определенным риском, ведь доход от активов, таких как акции, облигации или сдача недвижимости в аренду, не всегда стабилен. Однако дополнительный заработок, особенно пассивный доход, интересен многим. В этой статье рассмотрим, как правильно вложить свои средства, чтобы извлечь из этого выгоду, при этом учесть риски потери вложений и минимизировать их.

Зачем нужно инвестировать деньги
Деньги, которые хранятся без дела, быстро теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Правильно выбранная инвестиционная стратегия помогает не только сохранить средства, но и приумножить капитал. Цели инвестирования могут быть самыми разными:
- Создание финансовой подушки безопасности
- Сбор средств для крупной покупки
- Получение пассивного дохода
Инвестируя, можно зарабатывать на приросте капитала, получая дивиденды от акций, прибыль от разницы в цене покупки и продажи активов, а также на валютных курсах.
Чтобы снизить риски и получать стабильный доход, специалисты советуют разработать стратегию инвестирования. Важно выбрать срок накопления и конкретную финансовую цель. Например, накопить деньги на образование ребенка через 10 лет или купить машину через два года. Для каждой цели подходят разные инвестиционные инструменты.
Во что можно инвестировать?
Инвестиции можно разделить на материальные и нематериальные. Материальные вложения включают покупку недвижимости, коллекционных предметов или антиквариата. Нематериальные, они же финансовые активы, — вложения в акции, облигации, авторские права и другие активы.
Самый распространенный метод инвестирования — вложения в финансовые активы: акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту и драгоценные металлы.
Банковские вклады
Банковские депозиты остаются одним из наиболее надежных способов вложения средств. Суммы по вкладам до 1,4 млн ₽, размещенные в одном банке, страхуются государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), что гарантирует сохранность капитала.
Преимущества:
- Минимальный риск, благодаря государственной страховке
- Фиксированный срок вложения и понятная доходность, определенная ставкой по вкладу
Недостатки:
- Досрочное снятие обычно приводит к потере начисленных процентов
- Доходность нередко уступает инфляционным показателям
Облигации
Облигации представляют собой долговые бумаги, выпускаемые государственными или коммерческими структурами. Облигации как инструмент похожи на вклады. Однако если вклады принимает банк, то облигации могут размещать различные юридические лица.
Плюсы:
- Доступ к налоговым льготам при использовании индивидуального инвестиционного счета (ИИС)
Минусы:
- Требуется базовое понимание финансового рынка
- Риски снижения стоимости облигаций при изменении ставки Центробанка
- Риск потери денежных средств в случае банкротства эмитента или брокера
- Риск потери денежных средств, инвестированных в облигации, в случае продажи их до погашения в цене, ниже цены приобретения
- Облигации не застрахованы в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177 «О страховании вкладов в банках РФ»
Акции
Акции являются более рискованным инструментом, но при этом способны обеспечить высокий доход в долгосрочной перспективе. Покупая акции, инвестор становится долевым собственником компании, получая возможность зарабатывать как на росте курса акций, если он наблюдается, так и в определенных случаях на дивидендах.
Достоинства:
- Значительный потенциал доходности
- Возможность распределения инвестиций по отраслям
Недостатки:
- Резкие колебания цен на рынке
- Необходимость проводить анализ и мониторинг компаний
- Риск потери денежных средств в случае банкротства эмитента или брокера
- Риск потери денежных средств в случае падения цены акций и их дальнейшей продажи
Валютные вложения
Покупка иностранной валюты — это способ диверсифицировать активы и минимизировать инфляционные риски.
Плюсы:
- Диверсификация средств в разные валюты снижает риски обесценивания какой-то конкретной валюты и помогает сохранять вложения
- При совершении международных операций не требуется терять средства на конвертации
Минусы:
- Риск потери денежных средств в случае падения курса валют
- При операциях с валютой может возникнуть налоговая обязанность
Сырьевые товары
Инвестиции в сырьевые ресурсы, такие как нефть, газ или сельскохозяйственная продукция, помогают защитить средства от инфляции.
Преимущества:
- Растущая стоимость в условиях глобальной инфляции
- Сырьевые товары часто имеют низкую корреляцию с акциями и облигациями, что может снизить общий риск портфеля и повысить его устойчивость к рыночным колебаниям
- Как правило, торгуются в долларах США, что может служить защитой для инвесторов из стран с нестабильными валютами
Недостатки:
- Существенные колебания цен на ресурсы
- Отсутствие пассивного дохода, характерного для дивидендов или процентов
Драгоценные металлы
Золото часто используются как средство сохранения капитала в условиях нестабильности.
Преимущества:
- Эффективная защита в периоды инфляционного роста
- В период нестабильности золото исторически растет в цене и дает доход тогда, когда иные инвестиционные инструменты становятся менее выгодными
Недостатки:
- Цены могут колебаться
- При вложениях в слитки требуется дополнительно хранить металл, продать его. клиент несет временные затраты
Недвижимость
Недвижимость продолжает оставаться популярным активом для инвестиций, особенно в период инфляции.
Плюсы:
- Более стабильные цены по сравнению с акциями или сырьем
- Возможность долгосрочного роста стоимости
Минусы:
- Высокий порог входа и низкая ликвидность
- Значительные расходы на обслуживание и сделки купли-продажи
Для начинающих инвесторов существует возможность открыть брокерский счет и начать покупать ценные бумаги без комиссии в таких финансовых учреждениях, как Газпромбанк Инвестиции. Профессиональные консультанты помогут создать инвестиционный портфель, учитывая ваш риск-профиль и ожидаемую доходность.

Какие риски могут возникнуть при инвестировании
Важно помнить, что доходность всегда связана с рисками. Чем выше доходность, тем выше вероятность потерь.
Инвестиционные риски как правило разделяют на несколько групп:
- Рыночные риски: связаны с изменениями в рыночной среде, которые могут повлиять на стоимость активов. Например, изменение процентных ставок, колебания валютных курсов, изменения в экономической политике государства.
- Кредитные риски: возникают, когда заемщик не может выполнить свои обязательства по выплате долга. Это может привести к убыткам для инвесторов, которые вложили средства в облигации или другие долговые инструменты, например, невыплата процентов или основной суммы долга, падение кредитного рейтинга эмитента.
- Ликвидные риски: связаны с возможностью быстро продать актив без значительных потерь в его стоимости. Низкая ликвидность может затруднить выход из инвестиции в нужный момент. Примеры: невозможность продать акции из-за низкого объема торгов, долгосрочные инвестиции в недвижимость, которые могут потребовать времени для продажи.
- Операционные риски: касаются внутренних процессов компании, которые могут привести к убыткам, техническим сбоям или мошенничеству, например, ошибки в бухгалтерском учете, проблемы с поставками или производственными процессами.
- Системные риски: касаются всей финансовой системы и могут привести к значительным потерям для всех участников рынка, например, финансовые кризисы или экономические рецессии.
- Регуляторные риски: например, изменения налогового законодательства, новые правила для финансовых институтов, которые могут повлиять на бизнес или инвестиции.
- Инфляционные риски: связаны с потерей покупательной способности денег из-за роста цен. Если доходность инвестиций не превышает уровень инфляции, реальная доходность может оказаться отрицательной. Примеры: увеличение цен на товары и услуги и снижение реальной стоимости фиксированных доходов.
- Геополитические риски: такие как изменения в международных отношениях, санкции против стран или компаний.
Таким образом, при инвестировании можно столкнуться с самыми разнообразными рисками: недостаточным спросом на активы, с банкротством компании, выпустившей ценные бумаги, с санкциями, инфляцией, снижением валютных курсов или процентных ставок.
Советы по инвестициям
Основное правило успешного инвестирования — это постоянное изучение финансового рынка. Чтобы минимизировать риски и увеличить доходность:
- Следуйте выбранной стратегии и не поддавайтесь панике, если рынок временно нестабилен
- Сравнивайте различные инструменты по риску и доходности и выбирайте те, которые наиболее соответствуют вашим целям
- Не инвестируйте в то, что вам непонятно или вызывает сомнения
- Периодически пересматривайте свой финансовый портфель и возвращайте процентное соотношение активов к первоначальным значениям
- Если вы торгуете через брокера, убедитесь, что он предоставляет регулярные отчеты о состоянии вашего портфеля. Также можно контролировать активы через личный кабинет на сайте брокера
Инвестирование — это эффективный способ сохранить и приумножить свои сбережения, но требует осознанного подхода и тщательного анализа. Разнообразие доступных активов позволяет каждому инвестору найти подходящий инструмент в зависимости от финансовых целей, уровня риска и срока вложений.
Для успешных инвестиций важно учитывать возможные риски, грамотно распределять активы и придерживаться выбранной стратегии.
Инвестируйте разумно, оценивая свои возможности и перспективы, ведь грамотный подход может стать ключом к вашему финансовому благополучию.
Источники:
https://www.rbc.ru/quote/news/article/6247166c9a7947738e055053
https://brobank.ru/investiruj-bez-poter/
https://bankiros.ru/wiki/term/investicii-bez-riska