Дебетовая карта для самозанятых

Многие сегодня стремятся не зависеть от руководства компании и работать на себя в статусе самозанятого. ​​​По состоянию на март 2025 года, в России зарегистрировано более 13 млн самозанятых граждан. С 2022 по 2024 год их количество в стране ежегодно увеличивалось в среднем на 3 млн человек, что отражает устойчивый рост этого сегмента экономики. Рассказываем, где открыть счет самозанятому и какие условия предлагают банки.

Зачем самозанятому нужна отдельная дебетовая карта

Разработчики программного обеспечения, копирайтеры, дизайнеры и многие другие востребованные на рынке профессии не требуют ежедневных походов в офис. Однако, если вы решили стать самозанятым, эта деятельность должна быть легализована, чтобы не возникало проблем с налоговой службой. И в этом помогает отдельная дебетовая карта.

Отдельная банковская карта для самозанятых прослеживает весь путь доходов и расходов, связанных с их деятельностью. Каждая операция, которая проводится по карте, подтверждается чеком, который можно найти в мобильном приложении. Если вести деятельность грамотно, это не вызовет дополнительных вопросов у налоговой.

Если на дебетовую карту будут поступать дополнительные суммы, например, социальные пособия, можно запутаться в отчетности. Поэтому отдельная карта поможет грамотно вести бухучет и отправлять свои данные в налоговый орган в конце отчетного периода.

Оформить дополнительную дебетовую карту не составит особого труда. Для открытия счета и оформления карты достаточно паспорта.

Преимущества дебетовой карты для самозанятых

Заводить или не заводить отдельную дебетовую карту — дело каждого самозанятого. Согласно законодательству (ФЗ № 422-ФЗ), самозанятые не обязаны заводить отдельную карту для доходов. В то же время вести учет доходов необходимо: самозанятый должен фиксировать каждое получение денег от клиента с помощью формирования чека через приложение «Мой налог». Отдельного учета расходов закон не требует.

Однако работа с дополнительной дебетовой картой имеет преимущества. При ее использовании условия для самозанятых в банках могут быть более выгодными. Например, условия начисления кэшбэка, бесплатные выпуск и доставка.

Выгоду, помимо кэшбэка, самозанятые видят также в бесплатном обслуживании карты. Кроме того, если на карте остаются деньги, на них по истечении определенного срока могут начисляться проценты — в зависимости от условий по карте и программы лояльности.

Банки предлагают также ряд других интересных предложений для пользователей дебетовых карт. Например, это могут быть скидки на покупки в интернете или в обычных магазинах.

Как выбрать дебетовую карту для самозанятых

При выборе дебетовой карты уточните, действительно ли она бесплатно обслуживается в вашем регионе. Есть еще ряд параметров, на которые стоит обратить внимание:

• Оформляя карту, поинтересуйтесь, какие еще офисы выбранного банка есть в вашем населенном пункте
• Если клиенты рассчитываются с вами в основном наличными, узнайте, сколько банкоматов, обслуживающих карту, есть в вашем районе, и где они расположены
• Выясните, какие дополнительные бонусы возможны по карте: кэшбэк, баллы или другие специальные программы
• Заказывая выпуск карты, обязательно выясните все детали ее обслуживания. Закрепите эту информацию договорными отношениями с банком

Где открыть счет самозанятому

С 2019 года в Российской Федерации установлены экспериментальные налоговые правила для самозанятых. Им необходимо платить налог на профессиональный доход (НПД) и отчитываться об этом в ФНС.

При этом есть ряд ограничений. В частности, годовой доход не должен превышать 2,4 млн ₽. Самозанятые должны производить и торговать товарами собственного изготовления и не имеют права нанимать сотрудников. Налоговая ставка составляет 4% при расчете с физлицами и 6% при сделках с предприятиями или организациями.

Самозанятый может открыть лицевой счет в банке и дебетовую карту для ведения бизнеса. Для начала стоит изучить рейтинг финансовых организаций. Определившись с банком, необходимо предоставить определенный пакет документов. Для каждой кредитной организации он может быть разным. Но в основном в пакет документов входят паспорт и ИНН. Персональный менеджер в офисе банка поможет со сбором документов.

Как оформить дебетовую карту для самозанятых

Оформить дебетовую карту для самозанятых в Газпромбанке можно онлайн. Это займет буквально три минуты:

• В разделе «Дебетовые карты» выберите «Карту с кэшбэком для самозанятых» и впишите в заявку запрашиваемые сведения: ФИО, номер телефона и email. На телефон придет СМС с кодом подтверждения
• Готовую карту бесплатно доставят по удобному вам адресу, или же вы можете самостоятельно прийти за ней в офис банка

Особенности использования карты для самозанятых

Для самозанятых дебетовая карта сродни книге бухучета, в которой отражаются все проводимые операции.

При наличии дебетовой карты не нужно открывать специальный счет для проведения кредитных действий.

Эта карта станет помощником на все случаи жизни: и для работы, и для личных расходов. Однако специалисты советуют все же использовать ее исключительно для деятельности самозанятого, чтобы все проводимые операции были понятны и прозрачны для налоговой. Проверяющим органам важно, чтобы при поступлении средств от работы самозанятого сформировался чек в приложении «Мой налог». Это официальный сервис ФНС России для регистрации самозанятых, учета их доходов и автоматического расчета налога. Через приложение самозанятые обязаны формировать чеки при получении оплаты, чтобы подтвердить легальность дохода и избежать штрафов.

При этом самозанятый вправе открыть несколько карт.

Преимущества специализированных карт перед обычными дебетовыми

Использование дебетовой карты для самозанятых делает ведение бизнеса проще, снижает риски и позволяет пользоваться выгодными банковскими предложениями. Например, такими как бесплатные обслуживание и выпуск карты, бесплатные СМС и переводы по реквизитам, включая оплату ЖКХ, кэшбэк на определенные категории и выгодная программа лояльности.

Источники:

https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/gde-otkryt-schet-samozanyatomu/?utm_referrer=https://yandex.ru/

https://brobank.ru/bank-dlya-samozanyatyh-gde-otkryt-kartu/

https://dzen.ru/a/Z6c63GvPGA64Ajy2