Как застраховать автомобиль

Водительское удостоверение — не единственный документ, который нужен автомобилисту. К нему прилагается, помимо всего прочего, страховка. Расскажем, как самому застраховать автомобиль и какие документы для этого нужны.

Зачем нужна страховка

История страхования автогражданской ответственности в России берет начало с 2003 года, когда в силу вступил закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно ему, полис ОСАГО обязаны иметь все участники дорожного движения. Его основная функция заключается в компенсации ущерба, который водитель может причинить другим лицам в результате ДТП. Когда вы являетесь виновником аварии, пострадавшая сторона получает возмещение от вашей страховой компании, а не из ваших личных средств.

ОСАГО включает два вида компенсаций: во-первых, возмещение материального ущерба имуществу пострадавших в размере до 400 тысяч ₽, что обычно идет на ремонт авто при аварии, во-вторых, выплаты за вред жизни и здоровью, где максимальная сумма составляет 500 тысяч ₽ на одного пострадавшего. При этом важно понимать, что ваша машина по этому полису не страхуется — для его защиты необходимо оформлять добровольное страхование каско.

Разберемся, какие бывают виды страхования автомобиля, помимо ОСАГО:

1. Комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности (каско).

В отличие от ОСАГО, покрывающего только ущерб, причиненный третьим лицам, каско компенсирует повреждение или утрату самого застрахованного авто независимо от виновника происшествия. Полис позволяет возместить ущерб при ДТП, краже, угоне, стихийных бедствиях, пожарах, а также в случаях вандализма, повреждения госномера или падения предметов на автомобиль. Страховая сумма обычно соответствует рыночной стоимости авто, а условия и тарифы определяются индивидуально для каждого клиента с учетом возраста автомобиля, его марки, мощности двигателя и других параметров.

2. Дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО)

Этот полис, как и ОСАГО, распространяется на третьих лиц. Однако если в ОСАГО есть ограничения максимальной суммы выплат на ремонт или на лечение участникам аварии, то в ДСАГО таких ограничений нет. Пригодится для новичков, которые неуверенно чувствуют себя на дороге.

3. Дополнительное страхование

Страховые компании предлагают также и другие виды страхования, например, от падения деревьев, повреждения стекол и т.д.

Далее мы расскажем, как узнать, застрахован ли автомобиль.

Покупка машины и ее страхование — значительные статьи расходов для любого водителя. Если вы планируете покупку авто или нуждаетесь в дополнительных средствах на страхование, ремонт или другие цели, Газпромбанк предлагает удобное решение.

С кредитом от Газпромбанка на авто и другие цели вы можете получить сумму до 7 млн ₽ на срок до 5 лет без необходимости первоначального взноса. Оформление возможно онлайн, а средства зачисляются на бесплатную дебетовую карту с кэшбэком. Дополнительно, при передаче автомобиля в залог, вы можете снизить процентную ставку, сохранив при этом право пользования автомобилем.

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО

Обращаясь в страховую компанию, физлица предоставляют следующий пакет документов:

• Паспорт. Страховку может оформить доверенное лицо автовладельца, но для этого необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом
• Водительские права
• Техпаспорт
• Свидетельство о регистрации ТС
• Последний полис ОСАГО, если есть
• Заявление на оформление из страховой компании

В этом пакете сделайте копии паспорта и водительского удостоверения граждан, которые будут допущены к управлению вашим автомобилем. Дополнительно могут потребовать фото машины, данные техосмотра и др.

Для юридических лиц при оформлении ОСАГО, помимо вышеперечисленных документов, подготовьте:

• Паспорт владельца компании
• Печать компании
• Выписку из ЕГРЮЛ
• Диагностическую карту

Как самостоятельно купить полис

Автовладелец сам выбирает удобный для него способ покупки полиса ОСАГО. Можно приехать в офис страховой компании и при личном общении со страховщиком выяснить все нюансы страховых случаев. Адреса офисов доступны на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе.

В зависимости от уровня риска и ценности авто водитель может выбрать базовый или расширенный пакет страхования, обеспечив тем самым финансовую безопасность в случае непредвиденных ситуаций на дороге.

С сентября 2022 года в России для частных владельцев легковых авто базовая ставка страхования теперь колеблется от 1 646 до 7 535 ₽. Для юридических лиц предусмотрен отдельный тарифный диапазон — от 852 до 5 722 ₽. Особые условия установлены для перевозчиков: владельцы таксомоторов с действующей лицензией могут оформить полис по ставке от 1 490 до 15 756 ₽. Все зависит от марки и мощности авто, КБМ или статистики аварийности водителя, региона регистрации, стажа водителя и числа водителей, которые имеют доступ к машине.

Можно застраховать машину онлайн. Для этого нужно заполнить специальную форму на сайте страховой компании. На последнем этапе оформления ОСАГО ознакомьтесь с документом. На странице появится ссылка «Образец полиса ОСАГО». Внимательно проверьте все внесенные в полис данные. Проект полиса, как правило, поступает и на электронную почту страхователя. Электронная версия ОСАГО имеет такую же законную силу, как и полис на бумажном носителе. Полис можно предъявлять в электронном виде и хранить на телефоне, в планшете и предъявлять инспектору ГИБДД на экране электронного устройства.

При оформлении полиса можно воспользоваться аккаунтом Госуслуг или прийти самостоятельно в офис «Мои документы».

ОСАГО также можно приобрести на сайте банка. Документ выдает страховая компания, которая получила лицензию Банка России и вступила в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Как узнать, где застрахован автомобиль:

1. Перейдите на сайт Национальной Страховой информационной системы (НСИС)
2. Выберите раздел «Проверить наличие полиса ОСАГО» и заполните данные о транспортном средстве: регистрационный знак, номер кузова и шасси

Можно ли оформить полис ОСАГО для другого человека и его машины

Закон не запрещает оформление полиса обязательного автострахования на другое лицо. При этом вовсе не обязательно быть собственником авто. Например, вы решили сделать подарок близкому человеку и оформляете ОСАГО на него. Однако внести свои данные в страховку нужно обязательно, также как и указать себя в документе одним из водителей этого автомобиля. Страхователь наделен полномочиями вносить изменения в документ, а также прекратить его действие. Такие случаи возможны при продаже автомобиля.

Покупая полис не для себя, а для другого человека, стоимость рассчитывается по завышенному коэффициенту. Базовый тариф и коэффициенты регулируются Банком России.

Новое в законе об ОСАГО

Владельцы машин, которые имеют регистрацию на территории России, в обязательном порядке оформляют полис ОСАГО. При этом наличие полиса не является обязательным условием для постановки на учет в ГИБДД. Это новое правило действует с 1 марта 2025 года и касается всех категорий автомобилей, как новых, так и приобретенных на вторичном рынке или полученных по наследству.

Важно подчеркнуть, что отмена требования о предъявлении полиса при регистрации не отменяет саму обязанность страхования гражданской ответственности. Параллельно с этим изменением законодатели устранили ранее действовавшую «льготную» десятидневную отсрочку для оформления страховки (пункт 2 статьи 4 ФЗ № 40). Теперь владельцы обязаны приобретать полис ОСАГО строго в день получения прав на автомобиль. При необходимости посещения ГИБДД для осмотра транспортного средства машина должна либо иметь действующую страховку, либо доставляться специальным транспортом. Эти меры направлены на повышение страховой дисциплины среди автовладельцев.

Источники:

https://www.kp.ru/money/strakhovanie/kak-oformit-polis-osago-onlajn/

https://www.gosuslugi.ru/help/faq/autoinsuring/7020

https://autoins.ru/osago/

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

https://auto.ru/mag/article/novye-pravila-registracii-vseh-izmeneniy-dlya-voditeley-s-1-marta/