1. Журнал
  2. Переводы
  3. Как устроена Система быстрых платежей

Как устроена Система быстрых платежей

Содержание

Что такое Система быстрых платежейКак работает Система быстрых платежейЧем перевод через СБП отличается от других способов переводаКакие банки подключены к СБПОграничения на сумму переводаВ чем недостатки СБПКак подключить СБП ГазпромбанкаКак указать СБП для получения денег по умолчаниюОтключение сервисаОплата по QR-коду через СБПКак отозвать перевод и вернуть деньги за покупкуЧем СБП полезна для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) позволяет в режиме онлайн переводить деньги между клиентами разных банков по номеру телефона получателя. Между своими счетами можно переводить без комиссии до 30 млн ₽ в месяц. Другим людям — до 100 тысяч ₽ в месяц, свыше 100 тысяч взимается комиссия 0,5%, что значительно ниже, чем по другим типам переводов. Рассказываем, как подключить СБП, какие у нее есть преимущества и ограничения.

Что такое Система быстрых платежей

Система быстрых платежей — это платежный сервис, разработанный Центральным банком России и Национальной системой платежных карт. С помощью СБП можно перевести деньги онлайн по номеру мобильного телефона клиенту любого банка-участника СБП, а еще отправить запрос на пополнение своего счета в одном банке со счета в другом банке. СБП также позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду, в том числе с использованием мобильного приложения СБПэй.

Как работает Система быстрых платежей

При отправке перевода через СБП вам не нужно вводить данные карты, имя владельца или номер счета, что делает эту систему безопасной и упрощает клиентский путь. Если злоумышленники получат доступ к вашей платежной истории, они не смогут получить информацию о вас, за исключением вашего номера телефона.

Чтобы отправить деньги через СБП, достаточно четырех действий:

  1. В приложении своего банка ввести мобильный номер получателя или выбрать его из списка контактов;
  2. Выбрать банк из предложенных вариантов;
  3. Ввести сумму, которую хотите перевести;
  4. Проверить имя получателя и подтвердить перевод.

Чем перевод через СБП отличается от других способов перевода

Первое отличие — скорость перевода. Обычные банковские переводы могут занимать несколько часов или даже дней. Через СБП такое маловероятно — любой перевод, как правило, происходит моментально, в течение нескольких секунд.

Второе отличие — отсутствие комиссии за переводы в месяц до 30 млн ₽ себе и до 100 тысяч ₽ другим людям. При переводе свыше этой суммы комиссия составит всего 0,5% (максимум — 1500 ₽). Размер комиссии в любом случае будет ниже, чем при обычном банковском переводе.

Какие банки подключены к СБП

К системе уже подключены более 200 банков. Среди них Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Росбанк и другие. Проверить, поддерживает ли ваш банк СБП, можно на сайте системы.

Ограничения на сумму перевода

Переводы через СБП имеют ограничения по максимальным суммам, которые можно перевести за один раз и за весь месяц. Сама Система быстрых платежей установила лимит на разовый перевод до 1 млн ₽. Но большинство банков накладывают собственные ограничения, и зачастую перевести за один раз можно максимум 50 000 ₽.

Газпромбанк предоставляет своим клиентам комфортные условия: другим людям за сутки можно отправить до 300 тысяч ₽, в месяц — до 5 млн ₽, самому себе — до 30 млн ₽ в месяц.

В чем недостатки СБП

  • Не все банки поддерживают СБП
  • Можно переводить только рубли

Как подключить СБП Газпромбанка

Все клиенты Газпромбанка подключены к СБП автоматически. Если вы хотите выбрать определенную карту для зачисления входящих переводов, вам нужно:

  1. В меню приложения зайти в «Еще» и открыть «Настройки»;
  2. Перейти во вкладку «Настройка переводов»;
  3. В блоке Система быстрых платежей нажать «Настроить», в появившемся окне выбрать «По номеру телефона»;
  4. Выбрать карту, на которую хотите получать переводы по СБП.

Теперь вы можете получать и переводить деньги через Систему быстрых платежей. А еще вы можете пополнять свою карту Газпромбанка со счета в другом банке через СБП. Для этого вам нужно:

  • Выбрать свою карту в приложении Газпромбанка и нажать «Пополнить»;
  • Нажать на кнопку «Со своего счета в другом банке»;
  • Выбрать банк и сумму пополнения, а затем нажать «Далее»;
  • Проверить данные и нажать «Подтвердить»;
  • Принять перевод в приложении банка, со счета которого хотите пополнить счет в Газпромбанке, или заранее настроить безакцептное пополнение счета Газпромбанка;
  • Когда вы будете подключать систему, приложение спросит, какую карту вы хотите привязать. Если вы пропустите этот шаг, то ничего страшного не случится — приложение само определит подходящую карту.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

  1. Откройте приложение своего банка;
  2. Найдите раздел «Настройки» или «СБП»;
  3. В разделе «СБП» дайте согласие на выбор своего банка по умолчанию;
  4. Если вы еще не добавили свой номер мобильного телефона в настройки СБП, то добавьте его;
  5. Сохраните изменения.

Теперь, когда кто-то будет отправлять вам деньги через Систему быстрых платежей, они будут автоматически переводиться в выбранный вами банк.

Отключение сервиса

Отключить карту от СБП, как правило, можно самостоятельно через мобильное приложение банка в настройках. Можно обратиться в банк, где вы открывали счет или заказывали услугу СБП, придя в отделение лично или позвонив по телефону.

Перед отключением СБП убедитесь, что вы отменили все автоматические платежи, связанные с системой.

Оплата по QR-коду через СБП

Оплата по QR-коду через СБП — это один из способов безналичной оплаты, который стал широко распространен в последнее время. С помощью QR-кода можно быстро и удобно оплачивать покупки и услуги в офлайн- и онлайн-магазинах.

Для того чтобы оплатить по QR-коду через СБП, нужно:

  • Открыть приложение банка или электронного кошелька, подключенного к СБП;
  • Выбрать опцию «Оплата по QR-коду»;
  • Навести камеру мобильного устройства на QR-код, который находится на кассовом чеке или на экране устройства продавца;
  • Подтвердить сумму платежа.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Для возврата денег за покупку СБП и отмены перевода обратитесь в свой банк или платежную систему, через которую был осуществлен перевод. Как правило, отмена перевода происходит в течение 24 часов. Если это время прошло, а сумму так и не вернули, снова обратитесь в службу поддержки банка или платежной системы, чтобы получить дополнительную информацию о том, как можно вернуть деньги.

Для возврата средств нужно предоставить информацию о совершенной транзакции — номер счета отправителя и получателя, сумму перевода и дату операции. Кроме этого, вас могут попросить заполнить соответствующие документы и подать заявление на возврат средств.

Чем СБП полезна для бизнеса

С помощью этого сервиса можно принимать платежи от клиентов, а также моментально переводить деньги между своими счетами или счетами других компаний. Кроме этого, с помощью сервиса удобно отслеживать платежи и получать отчетность о финансовой деятельности компании.

Если вы являетесь клиентом Газпромбанка, то вы можете дистанционно заключить договор на прием платежей через СБП в системе «ГПБ Бизнес-Онлайн», добавить торговую точку, сформировать QR-код для приема разовой оплаты или для приема многоразовых платежей. Также вы можете оформить подписку для регулярных платежей покупателем и контролировать оплату по QR-коду.

Обновлено: