Как устроена Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) позволяет в режиме онлайн переводить деньги между клиентами разных банков по номеру телефона получателя. Между своими счетами можно переводить без комиссии до 30 млн ₽ в месяц. Другим людям — до 100 тысяч ₽ в месяц, свыше 100 тысяч взимается комиссия 0,5%, что значительно ниже, чем по другим типам переводов. Рассказываем, как подключить СБП, какие у нее есть преимущества и ограничения.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это платежный сервис, разработанный Центральным банком России и Национальной системой платежных карт. С помощью СБП можно перевести деньги онлайн по номеру мобильного телефона клиенту любого банка-участника СБП, а еще отправить запрос на пополнение своего счета в одном банке со счета в другом банке. СБП также позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду, в том числе с использованием мобильного приложения СБПэй.
Как работает Система быстрых платежей
При отправке перевода через СБП вам не нужно вводить данные карты, имя владельца или номер счета, что делает эту систему безопасной и упрощает клиентский путь. Если злоумышленники получат доступ к вашей платежной истории, они не смогут получить информацию о вас, за исключением вашего номера телефона.
Чтобы отправить деньги через СБП, достаточно четырех действий:
- В приложении своего банка ввести мобильный номер получателя или выбрать его из списка контактов;
- Выбрать банк из предложенных вариантов;
- Ввести сумму, которую хотите перевести;
- Проверить имя получателя и подтвердить перевод.
Чем перевод через СБП отличается от других способов перевода
Первое отличие — скорость перевода. Обычные банковские переводы могут занимать несколько часов или даже дней. Через СБП такое маловероятно — любой перевод, как правило, происходит моментально, в течение нескольких секунд.
Второе отличие — отсутствие комиссии за переводы в месяц до 30 млн ₽ себе и до 100 тысяч ₽ другим людям. При переводе свыше этой суммы комиссия составит всего 0,5% (максимум — 1500 ₽). Размер комиссии в любом случае будет ниже, чем при обычном банковском переводе.
Какие банки подключены к СБП
К системе уже подключены более 200 банков. Среди них Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Росбанк и другие. Проверить, поддерживает ли ваш банк СБП, можно на сайте системы.
Ограничения на сумму перевода
Переводы через СБП имеют ограничения по максимальным суммам, которые можно перевести за один раз и за весь месяц. Сама Система быстрых платежей установила лимит на разовый перевод до 1 млн ₽. Но большинство банков накладывают собственные ограничения, и зачастую перевести за один раз можно максимум 50 000 ₽.
Газпромбанк предоставляет своим клиентам комфортные условия: другим людям за сутки можно отправить до 300 тысяч ₽, в месяц — до 5 млн ₽, самому себе — до 30 млн ₽ в месяц.
В чем недостатки СБП
- Не все банки поддерживают СБП
- Можно переводить только рубли
Как подключить СБП Газпромбанка
Все клиенты Газпромбанка подключены к СБП автоматически. Если вы хотите выбрать определенную карту для зачисления входящих переводов, вам нужно:
- В меню приложения зайти в «Еще» и открыть «Настройки»;
- Перейти во вкладку «Настройка переводов»;
- В блоке Система быстрых платежей нажать «Настроить», в появившемся окне выбрать «По номеру телефона»;
- Выбрать карту, на которую хотите получать переводы по СБП.
Теперь вы можете получать и переводить деньги через Систему быстрых платежей. А еще вы можете пополнять свою карту Газпромбанка со счета в другом банке через СБП. Для этого вам нужно:
- Выбрать свою карту в приложении Газпромбанка и нажать «Пополнить»;
- Нажать на кнопку «Со своего счета в другом банке»;
- Выбрать банк и сумму пополнения, а затем нажать «Далее»;
- Проверить данные и нажать «Подтвердить»;
- Принять перевод в приложении банка, со счета которого хотите пополнить счет в Газпромбанке, или заранее настроить безакцептное пополнение счета Газпромбанка;
- Когда вы будете подключать систему, приложение спросит, какую карту вы хотите привязать. Если вы пропустите этот шаг, то ничего страшного не случится — приложение само определит подходящую карту.
Как указать СБП для получения денег по умолчанию
- Откройте приложение своего банка;
- Найдите раздел «Настройки» или «СБП»;
- В разделе «СБП» дайте согласие на выбор своего банка по умолчанию;
- Если вы еще не добавили свой номер мобильного телефона в настройки СБП, то добавьте его;
- Сохраните изменения.
Теперь, когда кто-то будет отправлять вам деньги через Систему быстрых платежей, они будут автоматически переводиться в выбранный вами банк.
Отключение сервиса
Отключить карту от СБП, как правило, можно самостоятельно через мобильное приложение банка в настройках. Можно обратиться в банк, где вы открывали счет или заказывали услугу СБП, придя в отделение лично или позвонив по телефону.
Перед отключением СБП убедитесь, что вы отменили все автоматические платежи, связанные с системой.
Оплата по QR-коду через СБП
Оплата по QR-коду через СБП — это один из способов безналичной оплаты, который стал широко распространен в последнее время. С помощью QR-кода можно быстро и удобно оплачивать покупки и услуги в офлайн- и онлайн-магазинах.
Для того чтобы оплатить по QR-коду через СБП, нужно:
- Открыть приложение банка или электронного кошелька, подключенного к СБП;
- Выбрать опцию «Оплата по QR-коду»;
- Навести камеру мобильного устройства на QR-код, который находится на кассовом чеке или на экране устройства продавца;
- Подтвердить сумму платежа.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Для возврата денег за покупку СБП и отмены перевода обратитесь в свой банк или платежную систему, через которую был осуществлен перевод. Как правило, отмена перевода происходит в течение 24 часов. Если это время прошло, а сумму так и не вернули, снова обратитесь в службу поддержки банка или платежной системы, чтобы получить дополнительную информацию о том, как можно вернуть деньги.
Для возврата средств нужно предоставить информацию о совершенной транзакции — номер счета отправителя и получателя, сумму перевода и дату операции. Кроме этого, вас могут попросить заполнить соответствующие документы и подать заявление на возврат средств.
Чем СБП полезна для бизнеса
С помощью этого сервиса можно принимать платежи от клиентов, а также моментально переводить деньги между своими счетами или счетами других компаний. Кроме этого, с помощью сервиса удобно отслеживать платежи и получать отчетность о финансовой деятельности компании.
Если вы являетесь клиентом Газпромбанка, то вы можете дистанционно заключить договор на прием платежей через СБП в системе «ГПБ Бизнес-Онлайн», добавить торговую точку, сформировать QR-код для приема разовой оплаты или для приема многоразовых платежей. Также вы можете оформить подписку для регулярных платежей покупателем и контролировать оплату по QR-коду.
