Содержание
Поправки в законах и правилах затронули сразу несколько сфер: расчеты через СБП, оформление займов, страхование, банковские счета несовершеннолетних и операции с недвижимостью. Рассказываем, какие изменения начали действовать в июле и что они означают на практике.
При переводах по СБП добавили дополнительный идентификатор
Во время операций через Систему быстрых платежей банки теперь передают друг другу ИНН плательщика и получателя. Клиенты при этом продолжают отправлять деньги привычным способом. Самостоятельно вводить налоговый номер или узнавать его у другого человека не требуется: обмен данными происходит внутри платежной инфраструктуры.
ИНН позволяет связать счета, открытые одним человеком в разных кредитных организациях. Это должно упростить поиск подозрительных цепочек переводов и выявление участвующих в них счетов дропперов — посредников, предоставляющих мошенникам свои банковские реквизиты.
Кредитная история стала подробнее
В кредитной истории теперь отражается больше этапов рассмотрения заявки: когда человек обратился за кредитом, какую сумму запросил, сколько ему одобрили, какое решение принял кредитор и состоялась ли выдача денег. Передавать такую информацию должны банки и микрофинансовые организации.
Благодаря этому кредиторам будет проще заметить нетипичное поведение. Например, они смогут увидеть, что от имени человека за короткое время подали сразу несколько заявок, хотя раньше он так не поступал. Такие сведения могут помочь остановить оформление кредита мошенниками до перечисления средств.
Родители могут запросить информацию о счетах подростка
Родители, усыновители и попечители получили право обращаться в банк за справками по счетам и вкладам детей от 14 до 18 лет. Сначала кредитная организация проверит статус законного представителя через государственную цифровую платформу. Если сведений там нет, полномочия можно подтвердить документами, например свидетельством о рождении или актом органа опеки.
Речь идет именно о получении банковской информации, а не об управлении деньгами подростка через приложение родителя. Право на запрос не распространяется на несовершеннолетних, которые уже стали полностью дееспособными после вступления в брак или эмансипации.
Получить кредит с неподтвержденным доходом стало сложнее
Чтобы оценить способность клиента погашать новый кредит, банки и МФО рассчитывают показатель долговой нагрузки. Они сопоставляют доход заемщика со всеми его ежемесячными платежами по действующим и будущим обязательствам.
Когда размер дохода указан только в анкете и не подтвержден документами, кредитор сравнивает его со среднедушевым доходом в регионе. С июля этот показатель нужно будет уменьшать на 10%.
Чем меньше сумма, принятая для расчета, тем выше получается долговая нагрузка. Поэтому заемщику могут одобрить менее крупный кредит или отказать в выдаче. С 1 июля 2027 года Банк России планирует перейти только к сведениям о доходах, которые можно проверить по официальным источникам.
МФО обязали понятнее оформлять дополнительные услуги
Микрофинансовая организация больше не вправе заранее отмечать согласие клиента на страховку, консультацию, СМС-информирование или другую сопутствующую услугу. Заемщик должен сам принять решение, а компания — раскрыть стоимость предложения, данные поставщика, порядок отказа и возможные последствия для условий займа.
Изменились и требования к оформлению информации. МФО не могут делать привлекательные пункты заметными, а ограничения и расходы — малозаметными за счет размера, цвета или начертания шрифта. Перед подписанием документов все равно стоит проверить итоговую сумму займа и посмотреть, не включены ли в нее необязательные продукты.
Биометрия стала еще одним способом зарегистрировать недвижимость
При электронной подаче документов в Росреестр участники сделки могут подтвердить личность через Единую биометрическую систему. Новый вариант подходит для регистрации прав на квартиру, дом, земельный участок и другие объекты.
Для дистанционного оформления всем физическим лицам — участникам сделки — понадобятся подтвержденная биометрия и усиленная квалифицированная электронная подпись. Система сопоставит человека перед камерой с сохраненными биометрическими данными. Обычные способы подачи документов, включая обращение в МФЦ, при этом сохраняются.
На Крайнем Севере стало проще подтверждать право на повышенную пенсию
Пенсионеры, фактически живущие на Крайнем Севере или в приравненных местностях, могут получать повышенную фиксированную выплату с районным коэффициентом, не подтверждая место проживания каждый год.
Теперь отдельное заявление не потребуется, когда пенсию доставляет Почта России на дом или выдает через кассу отделения. Послабление распространяется и на выплаты по месту нахождения стационарной социальной, медицинской или образовательной организации либо исправительного учреждения. При других способах получения пенсии порядок подтверждения сохранится.
Квалифицированную электронную подпись можно оформить за границей
Для россиян, находящихся за рубежом, запустили эксперимент по оформлению квалифицированного сертификата электронной подписи и регистрации в системе индивидуального учета. Участники пилота смогут получать государственные и другие цифровые услуги через специально определенные организации. Эксперимент рассчитан до конца 2027 года.
Российским сайтам ограничили способы авторизации
Владельцам сайтов, приложений и других интернет-ресурсов грозят штрафы, если для пользователей, обращающихся с российских IP-адресов, предусмотрены способы авторизации, не соответствующие требованиям российского законодательства. Для таких пользователей российским владельцам сайтов разрешено использовать только вход по российскому номеру телефона, через ЕСИА, Единую биометрическую систему или отечественный сервис авторизации.
Размер взыскания составляет от 10 000 до 20 000 ₽ для граждан — владельцев сайтов. На пользователя ответственность не возлагается. Учетные записи, которые были привязаны к зарубежной почте, продолжат работать.
Главное
- Переводы по СБП. Отправления теперь содержат ИНН отправителя и получателя. Никаких дополнительных действий от клиентов не требуется: данные передают сами банки
- Кредитные заявки. В кредитной истории будет виден весь путь от обращения до выдачи денег, что должно упростить выявление мошенничества
- Подтверждение дохода. Перед крупным кредитом полезно заранее подготовить документы о заработке: неподтвержденную сумму теперь учитывают с дисконтом 10%
- Микрозаймы. Согласие на страховку и другие услуги нельзя оформлять автоматически, но условия договора все равно стоит проверять
- Недвижимость. Для электронной регистрации с биометрией каждому участнику потребуются подтвержденные данные в ЕБС и УКЭП
- Счета подростков. Законные представители могут запросить сведения о финансах в банке, однако автоматического доступа к деньгам ребенка они не получают
Источники:
https://www.interfax.ru/russia/1099383
https://www.cbr.ru/press/event/?id=28428
https://www.cbr.ru/press/event/?id=28536
https://www.consultant.ru/law/hotdocs/94455.html
https://www.garant.ru/news/2151277/
