Как выбрать эквайринг для бизнеса в 2025 году

В 2025 году эквайринг остается важной частью инфраструктуры любого бизнеса, работающего с безналичными платежами. С ростом популярности электронных средств оплаты и ожиданиями клиентов грамотный выбор эквайринга становится не просто техническим, а стратегическим решением. В статье расскажем, какой торговый эквайринг выбрать, какие бывают его формы и на что стоит обращать внимание при выборе банка-партнера.

Что такое эквайринг простыми словами и его значение для бизнеса

Эквайринг — это прием оплаты по банковским картам и электронным платежным системам через специальное оборудование или онлайн-сервисы. Он позволяет бизнесу принимать безналичную оплату как в точках продаж, так и через интернет. Это удобно для клиента, безопасно и прозрачно для бизнеса. В условиях растущего отказа от наличных эквайринг помогает расширить клиентскую базу, повысить средний чек и ускорить денежные потоки.

Внедрение эквайринга в 2025 году — уже не конкурентное преимущество, а обязательный элемент качественного сервиса. Если нет возможности оплатить покупку картой, бизнес может потерять клиентов.

Кто участвует в процессе эквайринга

Эквайринг — это не только терминал или кнопка «Оплатить» на сайте. Это взаимодействие сразу нескольких участников:

• Бизнес (продавец) — предоставляет услугу или товар
• Покупатель — оплачивает с помощью карты или другого платежного средства
• Банк-эквайер — обслуживает продавца, обрабатывает платеж и зачисляет деньги
• Банк-эмитент — выпускает карту покупателя и подтверждает наличие средств
• Платежная система — обеспечивает связь между банками, например, российская национальная платежная система «Мир», созданная в 2015 году

Каждый платеж проходит проверку, одобрение и расчет между участниками. Комиссия, которую платит продавец, распределяется между банками и платежной системой. Вот как это работает:

1. Покупатель оплачивает товар картой через POS-терминал.
2. Контрольно-кассовая техника (ККТ) фиксирует покупку и формирует электронный чек.
3. Терминал отправляет данные операции в банк-эквайер. Он проверяет достаточность средств и подлинность карты.
4. При подтверждении ККТ печатает фискальный чек или отправляет электронный. Деньги блокируются на счете покупателя.
5. Банк-эквайер переводит сумму за вычетом комиссии на расчетный счет продавца через 1-3 рабочих дня, через ККТ операция отражается в ФНС.
6. Расчетный счет продавца пополняется на сумму: стоимость товара минус комиссия эквайера.

Основные виды эквайринга: какой выбрать для ваших задач

Важно выбрать эквайринг, который будет максимально удобен клиентам и рентабелен для бизнеса. Разнообразие форм эквайринга позволяет адаптировать его под конкретные бизнес-задачи:

• Торговый эквайринг — классический вариант безналичной оплаты в офлайн-точках, при котором используются физические POS-терминалы. Подходит для магазинов, кафе, аптек, салонов
• Интернет-эквайринг — для сайтов, интернет-магазинов и мобильных приложений. Поддерживает онлайн-оплату картой и другими способами
• Транспортный эквайринг — безналичная оплата в общественном транспорте: автобусах, трамваях, троллейбусах, речном транспорте, турникетах метро и др. Поддерживает банковские карты, транспортные карты, льготные карты, смартфоны, учет наличных денег, СБП, и другие методы оплаты
• Мобильный эквайринг (mPOS) — устройство подключается к смартфону или планшету. Удобно для курьеров и фрилансеров
• QR-эквайринг — оплата через сканирование QR-кода. Прост в настройке, подходит даже для самозанятых
• SoftPOSS — технология, позволяющая превратить смартфон на базе Android с NFC в терминал для приема бесконтактных платежей. Подходит для курьеров, сферы обслуживания и фрилансеров

Ключевые критерии выбора банка-эквайера

Не все банки предлагают одинаково выгодные условия. Выбор эквайринга зависит от формата бизнеса, средних чеков, каналов продаж и предпочтений клиентов. Перед тем как выбрать эквайринг, предпринимателю стоит учитывать следующее:

• Комиссия банка может варьироваться от 0,4% до 3% в зависимости от оборотов, сферы бизнеса и типа эквайринга
• Скорость зачисления средств: некоторые банки зачисляют на следующий день, другие — в течение нескольких часов
• Стоимость подключения и оборудования: где-то терминал предоставляют бесплатно, где-то — в аренду или как покупку
• Техподдержка: круглосуточная поддержка и наличие личного менеджера особенно важны для крупных точек
• Интеграция с 1С, CRM и онлайн-кассами упрощает бухгалтерию и управление бизнесом
• Условия расторжения договора и скрытые комиссии: их стоит внимательно изучить заранее

Чем выше оборот, тем больше шансов получить индивидуальные условия и пониженную ставку по тарифу эквайринга.

Газпромбанк предлагает комплексные решения для приема безналичной оплаты под любые задачи бизнеса. Это торговый, интернет- и транспортный эквайринг с поддержкой всех популярных способов оплаты: картами, смартфонами, онлайн и офлайн.

Дополнительно доступны современные форматы оплаты:

• Уникальный платежный код (УПК) — универсальный способ приема платежей, подходит для любых сфер: от розницы до медицины и образования
• Оплата цифровым рублем — новое направление, которое скоро будет доступно для бизнеса
• Система быстрых платежей (СБП) — прием оплаты по QR-коду с минимальной комиссией и без дополнительного оборудования

Газпромбанк помогает бизнесу принимать оплату там, где это удобно клиенту в точке продаж, онлайн, в приложении или на ходу.

Советы по выбору эквайринга для разных типов бизнеса

Один универсальный эквайринг не подойдет всем. Вот на что следует ориентироваться, чтобы понять, какой эквайринг выбрать для ИП, ООО и других форм организаций бизнеса.

Малый бизнес: если вы ИП с небольшим оборотом, важно выбрать банк с минимальной комиссией и простой процедурой подключения. Удобны варианты с QR-оплатой или mPOS.

Средний и крупный бизнес: здесь важны стабильность, скорость зачисления и поддержка большого количества терминалов. Обратите внимание на возможности интеграции с бизнес-системами.

Крупнейший бизнес: важны надежность, масштабируемость и гибкость. Эквайринг должен поддерживать все ключевые способы оплаты, интегрироваться с кассами и внутренними системами, а также обеспечивать централизованное управление терминальной сетью и расширенную аналитику.

Онлайн-компании: интернет-эквайринг должен поддерживать разные виды платежных инструментов, например, карты, СБП (Система быстрых платежей), электронные кошельки, цифровой рубль и универсальный платежный QR-код. Важно наличие API и возможности подключения подписки/повторных платежей.

Самозанятые и выездные услуги: минимум затрат и мобильность. Подойдут mPOS-устройства или QR-эквайринг без абонентской платы и с простой отчетностью.

Вывод

Эквайринг в 2025 году — не просто способ приема денег, а важный элемент стратегии клиентоориентированного бизнеса. Удобство, скорость и безопасность транзакций напрямую влияют на лояльность покупателей и рост выручки.

Подходите к выбору взвешенно: сравнивайте предложения, учитывайте специфику вашей деятельности и ориентируйтесь на долгосрочное сотрудничество. При выборе банка-эквайера важно смотреть не только на процент за эквайринг. Немалую роль играют скорость зачисления денег, наличие поддержки, возможность интеграции с кассами и учетными системами.

Инвестиции в качественный эквайринг окупаются быстрее, чем может показаться на первый взгляд.

Источники:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_424970/04d5fe2b8e73f04361f10b3ada6709fefa942d2f/

https://www.vbr.ru/biznes/help/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/internet-ehkvajring-bez-onlajn-kassy/

https://www.klerk.ru/blogs/mixplat/643763/