Финансовые навыки, которые стоит привить детям до совершеннолетия
Чем раньше ребенок начинает понимать принципы обращения с деньгами, тем увереннее он будет обращаться с ними в будущем, и тем выше шансы избежать дорогих ошибок — влезть в неподъемные долги, растратить капитал или стать жертвой мошенников.
Понимание ценности денег
Первое, что должен осознать ребенок: деньги — это результат труда и усилий.
Не стоит покупать все, что просит маленький ребенок, даже чтобы прекратить истерику. Если вы все время идете на поводу, малыш запомнит, что «достаточно заплакать — и получу, что хочу». В будущем это приведет к неумению контролировать желания и к импульсивным покупкам. Лучше сразу сформировать понимание ценности денег. Установите лимит — скажем, 100 рублей, которые он может потратить на свое усмотрение.
Чтобы избежать конфликтов в магазине, обсудите правила еще до выхода из дома, составьте план покупок и дайте ребенку задание — например, запомнить важные товары из списка и найти их в магазине.
Детям среднего возраста можно выдавать карманные деньги — в качестве вознаграждения за выполненные задачи. Это не обязательно должны быть повседневные обязанности, а, например, дополнительные поручения. Так формируется понимание: чтобы получить деньги — нужно приложить усилия.
Важно: не стоит платить за хорошие оценки. Учеба — это не услуга. Ребенок должен стремиться к знаниям ради себя, а не ради вознаграждения. Иначе в будущем это приведет к отсутствию внутренней мотивации.
В старшем возрасте, когда появляется желание заработать, стоит поддержать ребенка. Помогите ему найти подходящий способ — от выгула соседских собак до настоящей легальной подработки. Это укрепит финансовую самостоятельность и даст положительный опыт в приумножении своего капитала.
Ведение бюджета
Даже у младших школьников может быть свой небольшой бюджет — карманные деньги и идеи, на что их потратить. Освоив базовые арифметические навыки, ребенок уже способен понять: сколько у него есть денег, сколько стоит желаемая покупка и сколько останется после траты. Чем раньше он научится считать сдачу и прицениваться в магазине, тем быстрее сформируется навык финансовой осознанности.
В подростковом возрасте важно перейти от простых подсчетов к ведению элементарного бюджета. Для этого подойдет обычная тетрадь, таблица в Excel или мобильное приложение. Подросток записывает, откуда приходят деньги — будь то карманные, подарки или подработка — и на что они расходуются. Уже спустя месяц такие записи наглядно показывают, куда уходит основная часть бюджета и над чем стоит задуматься.
Это становится хорошим поводом обсудить с ребенком финансовые приоритеты. Например, действительно ли стоит тратить 500 рублей на стикеры, если можно отложить и со временем купить что-то более ценное — наушники или билет на концерт?
Финансовое поведение формируется через личный пример. Планируйте покупки вместе с ребенком, показывайте, как фиксируете свои расходы, комментируйте решения: почему вы откладываете на отпуск, зачем покупаете продукты по акции. Такие обсуждения помогают ребенку не просто копировать действия родителей, но и осмысленно подходить к собственным деньгам.
Формирование накоплений
Отсутствие сбережений — одна из самых распространенных финансовых проблем среди взрослых. Чтобы ребенок не повторил эту ошибку, важно с раннего возраста прививать ему привычку откладывать деньги и объяснять, зачем это нужно.
Хороший способ — завести копилку или специальную детскую банковскую карту. Это помогает ребенку наглядно видеть, как растут его сбережения. Можно договориться, что часть карманных денег идет на расходы, а часть — в копилку. Формула 50/30/20 подойдет даже младшим школьникам: 50% — на нужды, 30% — на желания, 20% — на накопления.
Если ребенок хочет купить что-то дорогое, не стоит сразу давать всю сумму. Лучше предложить накопить часть самому. Это учит терпению, дает чувство контроля и формирует важный навык — планировать.
С подростками важно обсудить более сложные темы. Например, что деньги могут обесцениваться — это явление называется инфляцией. Чтобы сохранить накопленное, деньги можно вкладывать. В России с 14 лет подростки могут открывать брокерские счета и делать первые инвестиции — конечно, под контролем родителей. Вместе можно обсуждать, какие компании выбрать, как распределить риски и что значит «инвестировать с умом».
Дополнительно подростку полезно понимать свои права и обязанности: с 14 лет он может открыть вклад в банке, а с 15 — устроиться на подработку. Родителям стоит объяснить, как оформляются договоры, какие есть правила для несовершеннолетних работников и как защитить себя на рынке труда.
Создание «кредитной истории»
Отдельно стоит поговорить с ребенком о займах. Многие взрослые сталкиваются с проблемами из-за безответственного отношения к кредитам. Чтобы избежать этого, важно объяснить ребенку простую истину: деньги взаймы — это не подарок, а обязательство.
Можно разыграть ситуацию: ребенок «берет» у вас 100 рублей, но через неделю должен вернуть 110. Почему? Потому что деньги стоят денег. Это и есть суть процентов — плата за то, что ты получил доступ к деньгам раньше, чем заработал их сам.
Важно также рассказать о последствиях: просрочки, штрафы, снижение кредитной репутации. Это не должно пугать ребенка, но поможет сформировать уважительное и осознанное отношение к теме кредитов. Долги — это не «плохо» и не «хорошо», но это ответственность, которую нужно уметь брать на себя.
Навыки финансовой безопасности
В мире цифровых технологий важно с юных лет знать, как не стать жертвой мошенников. Только за первый квартал 2025 года в России от мошеннических схем пострадали около трех тысяч несовершеннолетних.
Чтобы снизить риски, важно заранее объяснить ребенку простые, но критически важные правила. Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать посторонним людям пароли, данные банковской карты, коды безопасности или коды из СМС — даже если кажется, что пишет «сотрудник банка» или «друг в беде».
Стоит обсудить, как отличить настоящие сайты от поддельных, почему не стоит переходить по подозрительным ссылкам и что «легкий заработок в интернете» — чаще всего обман. Подчеркните: ни один честный сервис не попросит внести деньги, чтобы «получить приз», «пройти регистрацию» или «снять блокировку».
Если ребенок начинает пользоваться онлайн-банком или детской картой, научите его основам кибербезопасности:
- Создавать надежные пароли
- Включать двухфакторную аутентификацию
- Проверять, кому и за что он переводит деньги
- Использовать только официальные приложения и сайты
Также важно заранее обсудить, на что ребенок может тратить деньги в интернете. Лучший подход — совершать покупки вместе. Если он хочет оплатить игру, подписку или виртуальные предметы, пусть сначала расскажет об этом, а вы вместе примете решение.
Предпринимательское мышление
Предприимчивость — это не только про бизнес, но и про инициативу, самостоятельность, готовность искать решения и воплощать идеи. У каждого ребенка есть природная склонность к исследованию и действию — важно поддержать это стремление, а не подавлять.
Если ребенок проявляет интерес к торговле, организации игр, продаже поделок или запуску мини-проекта — не останавливайте его. Это безопасная среда для экспериментов, где он учится ответственности, учету затрат, работе с клиентами и деньгами.
Сегодня государство поддерживает подростков, интересующихся предпринимательством. Например, школьники 8–10 классов могут принять участие во Всероссийском конкурсе «Большая перемена», представить свои проекты и получить финансовую поддержку — от 200 000 до 1 000 000 рублей на реализацию идеи.
Источники:
https://www.rbc.ru/quote/news/article/61291c1f9a7947a259262fb4
https://www.rbc.ru/quote/news/article/64f0c50e9a7947ef4f32fe5b
https://nipkef.ru/about/blog/finansovaya-gramotnost-dlya-detey
