Чем отличаются ОСАГО и каско

Даже самый опытный водитель не застрахован от аварийных ситуаций на дороге. Чтобы защитить себя от финансовых потерь, связанных с ремонтом авто и возмещением ущерба другим участникам ДТП, можно оформить автострахование. Наиболее востребованными страховыми продуктами являются два полиса. В статье расскажем, чем отличается ОСАГО от каско, являются ли они обязательными и можно ли сэкономить при их оформлении.

Что страхуют полисы ОСАГО и каско

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) покрывает ущерб, нанесенный другим участникам дорожного движения. Если вы стали виновником аварии, страховая компания выплатит компенсацию, но не более 400 тысяч ₽ за ремонт машины или не более 500 тысяч ₽ за лечение каждого пострадавшего.

Самому виновнику ущерб не возмещается. Наличие полиса обязательно для каждого владельца транспортного средства, но с 1 марта 2025 года действуют новые правила. Для постановки машины на учет в ГИБДД больше не требуется предъявлять полис ОСАГО.

Суть изменений в следующем: теперь можно сначала зарегистрировать автомобиль, а потом уже оформлять страховку, то есть перед началом эксплуатации. Такой подход более логичен, ведь новый владелец не всегда планирует сразу ездить на машине. Например, если авто куплено зимой, а использовать его предполагается только летом.

Новые правила позволят автовладельцам:

• Экономить на страховке, оформляя ее только когда это действительно нужно
• Избежать бумажной волокиты при перерегистрации
• Более гибко планировать начало использования транспортного средства

Важно помнить, что выезжать на дорогу без действующего полиса ОСАГО по-прежнему запрещено. Изменения касаются только процедуры первоначальной регистрации в ГИБДД.

Каско, напротив, является добровольной формой страхования, где основное внимание уделяется защите автомобиля страхователя. Полис может покрывать расходы на восстановление авто после ДТП, пожаров, затоплений, угона, актов вандализма и других внештатных ситуаций. Условия страхования, сумма покрытия и перечень рисков индивидуальны и прописываются в договоре со страховой компанией.

ОСАГО и каско: ключевые различия

• Объект страхования

ОСАГО направлено на защиту интересов третьих лиц, пострадавших по вашей вине. Каско страхует непосредственно ваше авто.

• Обязательность

Полис ОСАГО требуется по закону. Без него нельзя управлять автомобилем. Каско оформляется по желанию, но дает значительно более широкий спектр защиты. Однако он часто становится необходимым условием, например, при автокредитовании. Банки обычно требуют каско как дополнительную гарантию сохранности залогового имущества.

• Государственное регулирование

Тарифы ОСАГО контролируются государством — установлены базовые ставки и коэффициенты. У каско тарифы формируются страховыми компаниями, клиент может выбирать риски, суммы, франшизу и условия выплат.

Условия для оформления полиса ОСАГО и каско

Для получения ОСАГО в 2025 году потребуется:

• Паспорт РФ
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС)
• Паспорт транспортного средства (ПТС)
• Водительские удостоверения всех допущенных к вождению лиц

Оформить ОСАГО можно как при личном визите в страховую, так и онлайн на сайте страховой компании. Электронный полис имеет такую же юридическую силу. Проверить подлинность полиса можно в базе Национальной страховой информационной системы (НСИС).

Каско также доступно к оформлению онлайн и в офисе страховщика. Помимо базового пакета документов, некоторые компании могут потребовать дополнительную информацию: фото автомобиля и госномера, наличие сигнализации, данные техосмотра и др. Особенно это касается машин старше 10 лет или редких авто, на которые страхование может не распространяться.

Цена полисов ОСАГО и каско, и можно ли сэкономить

В 2025 году стоимость ​ОСАГО легкового авто варьируется в пределах от 1646 до 7535 ₽, для таксистов коэффициент выше. Итоговая стоимость зависит от множества факторов: КБМ или показатель «аварийности» вождения, регион регистрации, мощность авто, возраст и стаж водителя. Владельцы безаварийного вождения получают скидки, а у начинающих водителей стоимость полиса может быть значительно выше.

Каско, в отличие от ОСАГО, стоит гораздо дороже. Средняя цена полиса в 2025 году — около 65 000 ₽ в год, но разброс цен — от 5000 до 100 000 ₽. На стоимость влияют марка и стоимость авто, перечень рисков, наличие франшизы и противоугонных систем, водительский стаж и другие параметры.

Снизить цену можно, оформив электронный полис, ограничив круг лиц, допущенных к управлению, или выбрав франшизу — часть убытка, которую водитель оплачивает самостоятельно.

Можно ли не оформлять полисы ОСАГО и каско

Полис ОСАГО обязателен — отсутствие грозит штрафом в размере 800 ₽, при повторных нарушениях сумма возрастает до 5000 ₽. В случае ДТП без ОСАГО водитель обязан полностью возместить ущерб самостоятельно.

Каско не является обязательным, но в ряде случаев оно необходимо. Например, при покупке автомобиля в кредит банк часто требует наличие каско как гарантию защиты залога.

ОСАГО обеспечивает минимальный уровень финансовой безопасности, защищая от затрат при нанесении ущерба другим. Каско — более гибкий инструмент, позволяющий автовладельцу застраховать личное авто и избежать расходов при любых происшествиях, включая кражу или повреждение.

Источники:

https://www.autonews.ru/news/61487ba59a79478e44605947

https://www.gosuslugi.ru/life/details/OSAGO

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

https://www.consultant.ru/law/podborki/zakon_o_kasko/