Как технологии изменили обращение россиян с деньгами

Кажется невероятным, но в 2010 году все еще можно было прийти в банк, чтобы «положить деньги на книжку» — клиентский менеджер банка ручкой записывал в сберегательной книжке клиента внесенные суммы. Вспоминаем, как технологии шаг за шагом полностью изменили то, как люди обращаются с деньгами.

Положить деньги на счет

15 лет назад:

1. Получаешь на работе наличные.
2. Берешь с собой сберегательную книжку и едешь в отделение банка.
3. Стоишь в очереди.
4. Отдаешь наличные и книжку операционисту.
5. Получаешь обратно книжку, где зафиксировано состояние счета.

Сегодня:

1. Получаешь зарплату на счет.
2. Распределяешь суммы по своим картам и счетам.

Бумажная сберегательная книжка — главный финансовый продукт советского времени. В ней вручную фиксировались все операции по вкладу: пополнения, снятия, начисления процентов. Чтобы воспользоваться счетом, нужно было лично прийти в банк, занять очередь и дождаться операциониста.

В 2010 году сберкнижки начали уходить в прошлое. Сегодня банк — это иконка на экране смартфона. Согласно исследованию Markswebb Internet Banking Rank, уже в 2020 году 80% российских пользователей мобильных банковских приложений считали, что они полностью заменяют походы в отделения банков.

Оплатить счет в кафе

10 лет назад:

1. Просишь официанта принести счет.
2. Отдаешь официанту карту, и он исчезает с ней на 5 минут.
3. Получаешь карту и чек об оплате.
4. Оставляешь немного наличных на чай.

Сегодня:

1. Наводишь камеру смартфона на QR-код своего столика.
2. Подтверждаешь оплату и чаевые.
3. Получаешь уведомление банка об оплате чека.

Безналичные карточные транзакции и сервисы бесконтактных платежей развивались в России настолько быстро, что эксперты даже называли этот феномен «русским чудом». Во многом такой прогресс стал возможен благодаря поддержке Центробанка, который активно рекомендовал использовать бесконтактные способы оплаты — как безопасные и удобные.

Бесконтактная оплата — это способ, при котором не нужно вставлять карту в терминал или передавать ее кассиру. Достаточно просто поднести карту, смартфон, умные часы или другое устройство к терминалу — и оплата пройдет за доли секунды.

В основе технологии чаще всего лежит протокол NFC (Near Field Communication), который обеспечивает защищенную передачу данных на коротком расстоянии без паролей и ПИН-кодов. Кроме NFC, активно используются QR-коды и биометрия. QR-коды позволяют мгновенно оплатить счет через банковское приложение, а биометрические решения делают возможной оплату буквально «лицом». Так, камера терминала считывает биометрические данные, привязанные к счету клиента, и операция проходит автоматически. Оплата «улыбкой» проезда на метро — уже не фантастика, а реальность, подробнее об этом писали здесь.

Среди новых разработок — сервис «Волна», российская альтернатива Apple Pay и Google Pay. Он использует Bluetooth и может работать даже без подключения к интернету, что делает оплату возможной практически в любых условиях.

Купить одежду по каталогу

20 лет назад:

1. Получаешь в газетном киоске печатный каталог.
2. Оформляешь заказ по телефону, письмом или через почтовые отправления.
3. Проверяешь почтовый ящик на наличие почтового уведомления.
4. Берешь наличные средства и идешь на почту.
5. Ожидаешь свою очередь и оплачиваешь посылку в кассе.

Сегодня:

1. Заходишь на сайт с телефона.
2. Выбираешь понравившиеся вещи и нажимаешь «Оплатить».
3. 3а доли секунды покупка оплачена — деньги списаны с виртуальной карты.

Виртуальные карты — популярный способ оплаты покупок в России, особенно онлайн. У виртуальной карты есть все стандартные реквизиты: номер, срок действия, код безопасности, и она так же привязана к вашему счету. Она позволяет оплачивать покупки, делать переводы и даже снимать наличные средства. Но, в отличие от пластика, такую карту не выпускают физически — ее можно оформить и использовать исключительно через интернет-банк или мобильное приложение.

Платить виртуальной картой можно через смартфон с помощью бесконтактных сервисов. А также совершать онлайн-покупки. Управление происходит прямо в приложении банка: пользователь может устанавливать лимиты, включать или отключать операции по странам и категориям, а также получать уведомления в режиме реального времени.

Откладывать деньги и вести учет расходов и доходов

20 лет назад:

1. Получаешь зарплату.
2. Берешь тетрадь и расписываешь в ней бюджет.
3. Отсчитываешь купюры и распределяешь деньги по конвертам.
4. Вносишь в тетрадь каждую трату.
5. В уме считаешь все расходы и доходы и где можно сэкономить.

Сегодня:

1. Открываешь мобильное приложение.
2. Заполняешь финансовые цели.
3. Изучаешь аналитику трат и накоплений в любое удобное время.

Современные мобильные приложения с продвинутыми алгоритмами или элементами искусственного интеллекта сами анализируют доходы и расходы, помогают выстроить сбалансированный бюджет, напоминают о финансовых целях и подсказывают, как достичь их быстрее. Такие решения заменяют тетради и Excel-таблицы, а также делают ведение бюджета доступным даже тем, кто раньше не следил за своими тратами.

А если хочется, чтобы накопления приумножались, на помощь приходят робоэдвайзеры. Это интеллектуальные платформы, которые подбирают стратегию инвестиций под ваш профиль: цели, срок и допустимый риск. Они автоматически формируют и управляют портфелем, избавляя от необходимости глубоко разбираться в рынках или следить за котировками. Все, что требуется от пользователя, — задать параметры и следить за результатами в приложении.

Получить одобрение по кредиту

25 лет назад:

1. Собрать пакет документов.
2. Прийти в отделение банка.
3. Пройти «собеседование» у менеджера.
4. Дождаться решения банка.

Сегодня:

1. Подать заявку в мобильном приложении или сайте банка.
2. Получить решение по кредиту за несколько минут.

Технологии помогают не только клиентам, но и самим банкам. Системы анализа данных позволяют быстро и точно принимать решения, например об одобрении кредита. Они оценивают кредитоспособность, прогнозируют финансовые риски и предлагают индивидуальные условия, исходя из поведения и истории конкретного пользователя. Это делает финансовые услуги быстрее, доступнее и точнее.

Источники:

https://www.markswebb.ru/report/internet-banking-rank-2020/

https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d94d4459a79473994997fe0

https://www.kommersant.ru/doc/7233513

https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-finansy-kak-tehnologii-izmenyayut-finansovyy-sektor-i-metody-upravleniya-finansami