Кредитные каникулы для бизнеса в 2025 году

Содержание

Что такое кредитные каникулы Когда программу запустят снова Что нужно запомнить

Представить себе ситуацию, когда в кассе компании или ИП не хватает денег на очередные платежи по займам, очень легко. Один из выходов в таком случае — кредитные каникулы. Уже осенью 2025 года они заработают снова.

Что такое кредитные каникулы

Это льгота, с помощью которой можно отсрочить взносы по займам и какое-то время платить меньше или не платить вовсе.

Впервые кредитные каникулы заработали в России весной 2020 года, когда в стране была пандемия ковида. Тогда часть предпринимателей получила полугодовую отсрочку платежей по кредитам без штрафов и порчи кредитной истории.

Во второй раз такую льготу ввели в марте 2022 года из-за санкций против российской экономики. Тогда малый и средний бизнес мог на 6 месяцев полностью приостановить платежи. Правда, проценты во время каникул все равно начисляли. Когда льготный период кончался, проценты включали в тело кредита, а срок выплат продлевали.

Программа работала до конца 2023 года. Обратиться за каникулами могли только те, кто взял кредит до 1 марта 2022 года и чей ОКВЭД вошел в правительственный список пострадавших отраслей.

Чтобы уйти на кредитные каникулы, нужно было собрать следующие документы:

Заявление о предоставлении каникул (произвольная форма или шаблон банка)
Подтверждение снижения доходов: для ИП — книга учета доходов и расходов, для ООО — финансовая отчетность
Выписка из реестра МСП
Реквизиты кредитного договора
Документ с кодом ОКВЭД

Дополнительно могли потребоваться:

Учредительные документы организации
Для самозанятых — справка о состоянии расчетов по подоходному налогу
При наличии обеспечения — согласие залогодателя или поручителя

Документы направляли в банк-кредитор любым доступным способом: на электронную почту, лично или заказным письмом. Обычно обращение рассматривали пять рабочих дней.

После одобрения заявки платежи приостанавливались на срок до 6 месяцев. По окончании льготного периода банк предоставлял актуализированный график с учетом накопленных процентов.

Преимущества кредитных каникул

Основная выгода в том, что можно сохранить ликвидность предприятия в кризис — высвобождаемые деньги потратить на операционные расходы, зарплаты и поддержание производства.

Кроме того, мораторий на банкротство 2022 года помог бизнесу пережить начало санкций — предприятия получили время для адаптации без угрозы принудительного взыскания имущества. Еще снизилась нагрузка на банковский сектор: ЦБ разрешил не увеличивать резервы по проблемным заемщикам, что помогло сохранить финансовую стабильность.

Долгосрочные риски кредитных каникул

Главная опасность в том, что появляются «зомби-компании» — предприятия, которые не могут обслуживать долги из операционной прибыли. По оценкам экспертов, уже 10-15% российских промышленных предприятий попадают в эту категорию.

Есть мнение, что кредитные каникулы лишь откладывают решение финансовых проблем: проценты продолжают начислять, и создается эффект «долгового навеса». Эксперты предсказывают рост доли просрочек у малого и среднего бизнеса. В 2025 году она вырастет до 5% с 4,4%.

Однако бизнесмены могут оптимизировать свои расходы и получать больше выгоды от финансовых инструментов, если будут тщательно выбирать партнеров для своей организации. Например, Газпромбанк подготовил целый набор решений для бизнеса, которые помогут снизить издержки и получать дополнительный доход. Так, можно открыть расчетный счет и оформить депозиты, воспользоваться индивидуальными тарифами на эквайринг, подключить онлайн-инкассацию и не только.

Когда программу запустят снова

В июле 2025 года Госдума в третьем чтении одобрила законопроект о кредитных каникулах. С 1 октября 2025 года самозанятые, ИП, а также малый и средний бизнес смогут воспользоваться льготой.

Вот какие условия кредитных каникул прописаны в законопроекте:

Заемщику нужно будет вносить только начисляемые проценты вместо обычного платежа
Каникулы можно взять до полугода и только раз в 5 лет
Оформить каникулы можно будет оформить и в том случае, если задержан кредитный платеж, но не более чем на 30 дней
Не нужно доказывать падение выручки или предоставлять другие обоснования
Самозанятые могут рассчитывать на отсрочку по кредитам до 10 млн ₽, микропредприятия — до 60 млн ₽, малый бизнес — до 400 млн ₽, а средний бизнес — до 1 млрд ₽
Доля государства или крупного бизнеса в уставном капитале компании должна быть меньше 25%

Важное условие: если во время каникул ЦБ резко поменяет ключевую ставку на 50% и больше, то процент по кредиту пересчитают по формуле: ключевая ставка + 1 процентный пункт. После льготного периода процент по займу вернется обратно.

Что нужно запомнить

Кредитные каникулы в России прошли путь от временной антикризисной меры до постоянного инструмента поддержки бизнеса.

Важное уточнение: пока государственная программа не заработала снова, можно договориться с банком индивидуально. Для этого нужно:

Обратиться банк с просьбой о реструктуризации.
Подготовить убедительные документы (свежую финансовую отчетность, обоснование временных трудностей, план восстановления платежеспособности).
Действовать быстро. Не ждите просрочек и обращайтесь в банк заранее — это повысит шансы на одобрение.
Рассмотреть альтернативы: рефинансирование в другом банке, продажу непрофильных активов, привлечение инвестора или партнера

Уже с октября 2025 года каждый бизнес получит право раз в 5 лет взять полугодовую отсрочку по кредитам — просто по заявлению. Доказывать финансовые проблемы будет не нужно.

Источники:

https://www.cbr.ru/covid/

https://www.cbr.ru/press/event/?id=25793

https://www.kontur-extern.ru/info/25400-kreditnye_kanikuly_dlya_biznesa

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_432078/7bf4c8d409af1e3aa9f4fb42ecbe4626a2b17b79/

https://romeinvest.ru/blog/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-dlya-ip/

https://fincult.info/news/s-1-oktyabrya-predprinimateli-smogut-vzyat-kanikuly-po-kreditam-dlya-biznesa/