Содержание
В 2026 году вступил в силу обновленный перечень признаков мошенничества, утвержденный Банком России. Банки обязаны проверять по нему операции и приостанавливать те, что вызывают подозрение. Один из таких признаков включает в себя перевод суммы от 200 000 ₽ с одного своего счета на другой, но при наличии дополнительного признака мошенничества. Рассказываем, что это за признаки и на какие еще операции банки обязаны обращать внимание.
Теперь нельзя переводить крупные суммы самому себе?
Можно: спокойно переводите на свои счета и 200 000 ₽, и больше. Сам по себе перевод между своими счетами по СБП на любую сумму — не повод для проверок и тем более заморозки карты.
У банка могут возникнуть вопросы в случае, если совпадает сразу два условия:
- Вы перевели самому себе по номеру телефона сумму более 200 000 ₽
- В течение 24 часов после перевода себе отправили деньги человеку, с которым вы не обменивались переводами последние 6 месяцев
То есть система помечает как подозрительный не любой перевод на крупную сумму, а если при этом сработало дополнительное условие: клиент в течение суток отправил деньги незнакомому получателю.
Откуда такие правила?
Из перечня признаков, которые регулярно обновляет Банк России. Цель — предотвратить хищение денег у их владельца.
Актуальная версия включает 12 пунктов. Кроме переводов свыше 200 000 ₽ с последующей отправкой денег по незнакомым реквизитам, банки должны обращать внимание еще на 11 признаков:
1. Деньги поступают человеку, который уже участвовал в мошеннической схеме. Банк сверяет реквизиты с базой Банка России, куда попадают счета, карты и номера телефонов, использованные в схемах обмана.
2. Небольшая задержка в работе банкомата с картой. Обычно обмен данными между картой и банкоматом происходит за доли секунды. Если время отклика увеличивается пусть даже на миллисекунды, это может указывать на наличие постороннего оборудования или программы между устройствами. Такое расхождение в скорости система расценивает как потенциальный признак мошенничества и блокирует операцию.
3. Получение сообщения о повышенном риске по операции от оператора услуг платежной инфраструктуры.
4. Перевод совершается с устройства, уже замеченного в мошеннических схемах. Банк обращает внимание на технические характеристики — тип устройства и его цифровой отпечаток: сетевой адрес, уникальный идентификатор устройства и не только.
5. Операция не похожа на обычные действия клиента — сумма, время, способ перевода или получатель резко отличаются.
6. Получатель уже попадал во внутренние списки безопасности банка. К примеру, его реквизиты были замечены в мошеннических схемах.
7. Получатель связан с уголовным делом о мошенничестве.
8. Перед переводом резко меняется телефонная активность клиента. Доступа к содержанию разговоров у банка, конечно, нет. Он учитывает технические признаки, которые получает от операторов связи и мессенджеров.
9. Есть признаки вмешательства в телефон или онлайн-банк: установка вредоносного ПО, необычные параметры входа в платежное приложение или смена номера телефона за 48 часов до перевода.
10. После перевода денег за границу быстро совершаются операции с наличными. Допустим, в течение 24 часов после трансграничного перевода человек пытается внести наличные через банкомат по цифровой карте на сумму более 100 000 ₽.
Все эти признаки банки обязаны учитывать с 1 января 2026 года. И еще один согласно Приказу Банка России действует с марта 2026 года:
11. Реквизиты получателя есть в государственной информационной системе противодействия нарушениям
Подробнее о новых признаках мы писали здесь.
Что делает банк при подозрении на мошенничество?
Если при переводе денег банк выявляет один или несколько признаков из перечня Банка России, он не может пропустить операцию. В таких случаях ее приостанавливают на срок до двух рабочих дней или отказывают в совершении операции. Клиента уведомляют о подозрении на мошенничество — обычно банк связывается по телефону или в приложении.
Если клиент все же подтвердит приостановленный перевод, банк обязан отправить деньги. Но есть исключение: операцию заблокируют, если реквизиты получателя есть в базе участников мошеннических схем — его составляет Банк России.
Что делать, если перевод не проходит?
Если банк уже заморозил перевод и связался с вами, не спешите подтверждать операцию. Банк хочет убедится, что вы распоряжаетесь деньгами осознанно, а не действуете по инструкциям третьих лиц, которые могут оказаться злоумышленниками.
Вас могут спросить, кто предложил совершить перевод, зачем получателю понадобилась такая крупная сумма, где он находится, кем вам приходится, звонили ли вам с подозрительных номеров, просят ли никому не сообщать об этой денежной операции.
Постарайтесь ответить на все вопросы: банк на вашей стороне. Если после разговора со специалистом вы будете по-прежнему уверены, что распоряжаетесь деньгами самостоятельно, а не под влиянием посторонних, — подтвердите перевод.
Почему это важно: приостановка перевода — это момент, когда деньги еще можно сохранить. Подтверждение операции означает, что клиент берет ответственность за последствия на себя.
Главное
- С 1 января 2026 года банки обязаны учитывать обновленный перечень признаков мошенничества, который составляет Банк России с 2018 года. Это требование закона, а не инициатива отдельных банков
- Перевод денег самому себе не запрещен и не ограничен. Сумма 200 000 ₽ — не лимит, а часть типового сценария мошенничества, который используется злоумышленниками
- Банк реагирует не на сам факт перевода, а на цепочку действий. Например, когда после перевода между своими счетами деньги быстро отправляют незнакомому получателю
- Если операция попала под признаки мошенничества, банк обязан приостановить перевод и предупредить клиента
- После предупреждения клиент может подтвердить перевод, и банк обязан его провести. Исключение: если получатель есть в базе Банка России как участник мошеннических схем
- Приостановка перевода — момент, когда деньги можно сохранить. Подтверждение операции означает, что клиент берет ответственность за последствия на себя
Источники:
https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/10123
https://base.garant.ru/12187279/3e01a7fa47957b2f627d012fe630f5c6/#block_275
https://www.rbc.ru/finances/01/01/2026/695186139a79471ee515a1f1
https://www.gazprombank.ru/pro-finance/safety/za-chto-mogut-zamorozit-kartu/
