Ошибки начинающих инвесторов: разбираем с экспертом
Начинающие инвесторы порой теряют деньги из-за типичных ошибок, которых легко можно избежать. Вместо того чтобы начать зарабатывать, многие разочаровываются в рынке и продают все активы с убытком. Попросили эксперта разобрать каждый случай, чтобы чужой опыт стал полезным уроком.
Ольга не учла все нюансы договора страхования жизни
«Три года назад у меня появились свободные 100 000 ₽, и я впервые решила их не просто потратить, а заработать с помощью этого капитала. В банке, куда я пришла открывать вклад, девушка-менеджер рассказала про накопительное страхование жизни. Это звучало крайне заманчиво: вкладываешь по 100 000 ₽ в год несколько лет подряд, а в конце получаешь свои деньги и доход, который может достигать 15% годовых. Кроме того, была возможность получить еще и налоговый вычет благодаря этой программе. В итоге после некоторых раздумий я решила подписать договор.
Следующие два года я исправно пополняла счет, что сильно прокачало мою финансовую дисциплину, но когда на третий год я решила повторно разобраться в условиях, то меня ждало не очень приятное открытие. Оказалось, налоговый вычет через НСЖ не работает, если договор был заключен на срок менее 5 лет, а я, не разобравшись в начале, открыла НСЖ на 4 года. В итоге доходность по программе в моем случае оказалась ниже, чем я рассчитывала, так как я не смогла получить налоговые вычеты».
Виктор запаниковал на фоне новостей
«Несколько лет назад, еще до пандемии, я решил попробовать заработать на фондовом рынке. Начальный капитал на тот момент составлял 500 000 ₽, а стратегия была простой: следить за новостями в экономике, политике и на основе этого открывать и закрывать небольшие позиции на фондовом рынке. В первый год инвестирования я купил акции российских компаний и приумножил свои сбережения на 15%. Каждое утро я начинал с чтения новостей, внимательно изучал отчеты публичный компаний, акции которых торговались на бирже, и всегда был готов оперативно корректировать свои планы и стратегии.
Когда появились первые сообщения о пандемии, цены на мои акции упали почти на 10% за день. Я смотрел на экран, а там были только красные цифры — портфель таял на глазах. «Надо спасать хоть что-то», — подумал я и продал половину акций, зафиксировав убыток. Через какое-то время ситуация прояснилась, рынок лихорадило, но мой минус весь отыгрался, а мои уже проданные акции даже показали плюс. Я сидел и считал, сколько денег упустил — больше 100 000 ₽ упущенной прибыли».
В инвестициях не так важен момент покупки актива. Вы можете вложиться в не самое удачное время и все равно получить прибыль через несколько лет, потому что исторически рынок почти всегда со временем отыгрывает любые падения.
Частному инвестору, желающему, чтобы его сбережения просто не съела инфляция, опасно гнаться за быстрой доходностью. Для этого необходимы профессиональные знания, хороший опыт и время, чтобы изучать отчеты компаний, графики, макроэкономические данные от центробанков и другую информацию.
Обычным инвесторам безопаснее сосредоточиться на регулярных вложениях в надежные активы, которые, возможно, не принесут быстро большой прибыли, но и не отобьют желание инвестировать при резкой просадке на каком-то очередном геополитическом витке.
Именно поэтому для начала стоит внимательно изучить все продукты, которые есть на инвестиционном рынке. Сервис Газпромбанк Инвестиции предлагает разные способы вложения своих средств: от открытия брокерского счета до оформления программы долгосрочных сбережений. Все актуальные возможности можно найти здесь.
Максим использовал деньги, которые не стоило инвестировать
«Я начал инвестировать в 2019 году. Вложил свои небольшие накопления в акции, в следующем соотношении: 50% портфеля составляли российские ценные бумаги, а оставшиеся 50% — американские. Все шло достаточно гладко, портфель вырос почти на 20% за год. Я стал больше читать книг про долгосрочные вложения, писал самостоятельно статьи об этом и объяснял друзьям, как важно инвестировать долгосрочно. А потом пришел коронавирус.
В марте 2020-го рынки рухнули. За две недели мой портфель «похудел» на 35%. У меня появились долги, которые не были связаны с инвестициями, — пришлось помочь родным. Я каждый день открывал брокерское приложение и видел, как тают мои деньги — минус 50 000 ₽, минус 100 000 ₽. Хотя я догадывался, что рынки будут постепенно восстанавливаться и что нужно просто переждать, мои нервы сдали. Мне пришлось продать все ценные бумаги, чтобы покрыть долги. Всего через полгода рынки вернулись к прежним уровням, а мне пришлось начинать делать уже скромные инвестиции практически с нуля».
Евгений поверил в удачу и недооценил риски
«Мой путь в инвестициях начался в конце 2020 года на волне всеобщего ажиотажа вокруг криптовалют. Цена на биткоин побила исторический максимум на тот момент. У меня как раз было 300 000 ₽ сбережений, и я решил заработать на «технологии будущего».
Купил биткоин на отметке в $19 000, затем приобрел еще несколько перспективных альткоинов, о которых прочитал в популярных журналах. К весне 2021 года портфель вырос до 750 000 ₽— в 2,5 раза за несколько месяцев. Я чувствовал себя гением и начал рассказывать всем знакомым о криптовалютной революции.
Опьяненный успехом, я начал гнаться за сверхприбылью. Вложился в малоизвестные токены, которые обещали «1000% за месяц», и в новые размещения монет. Особенно запомнилась инвестиция в один проект. Я вложил 100 000 ₽, за неделю они превратились в 300 000 ₽, но я решил подержать средства там еще. Через месяц проект оказался пустышкой, а разработчики исчезли с моими деньгами.
К маю 2021 года, когда рынок криптовалют обвалился на 50%, мой портфель похудел до 200 000 ₽ — меньше начальной суммы. Попытки отыграться на заемные деньги только усугубили ситуацию. За два месяца я потерял еще 150 000 ₽. Итог: из 300 000 ₽ начального капитала осталось 50 000 ₽».
Михаил инвестировал на заемные деньги
«В 2018 году я открыл брокерский счет, вложил 600 000 ₽ в консервативный портфель: активы были распределены между облигациями и дивидендными акциями в соотношении 70% на 30%. За два года портфель вырос почти на 20%. В 2020 году начал изучать технический анализ, читать книги о трейдинге, смотреть вебинары. Постепенно пришла уверенность в том, что могу зарабатывать больше, если буду использовать краткосрочные сделки с кредитным плечом.
Решил занять денег, ведь логика была простая: если я уверен в направлении движения акции на 90%, почему бы не увеличить потенциальную прибыль? В январе 2021 года я заметил тренд на рост в технологическом секторе, вложил свои средства в компании из этой индустрии, и мой счет вырос почти до 1 млн ₽.
Крах наступил так же стремительно. В феврале 2021 года открыл крупную позицию по одной компании, ожидая продолжения роста. Но ее владелец сделал сомнительные заявления в средствах массовой информации, и инвесторы сделали вывод, что стоимость акций завышена — они упали на 15% за день. Уже вскоре я обнаружил минус 800 000 ₽ на счете. Пытаясь отбить потерянное, занял деньги у родственников и снова все потерял уже на новом падении. Итого — долг в 1,5 млн ₽ и испорченные отношения с родными».
Начинающим инвесторам лучше полностью избегать маржинальной торговли и сосредоточиться на построении диверсифицированного портфеля и изучении поведения рынков. Кредитное плечо умножает не только прибыль, но и убытки.
