Содержание
События, которые происходили в банковской и финтех-сфере 10 лет назад, можно назвать переломным моментом. После 2014 года Банк России начал активно прилагать усилия для стабилизации банковской системы, а финтех в России стал превращаться из «истории про стартапы» в общегосударственный тренд. Вспоминаем главные события того времени.
Оздоровление банковского сектора и рост прибыли
Чтобы повысить устойчивость всей банковской системы, регулятор усилил контроль за капиталом и отчетностью. В результате скоринг и требования к заемщикам стали серьезнее, розничное кредитование начало расти более спокойными темпами и не только.
Кроме того, в результате проверок десятки неблагонадежных банков лишились лицензий — в 2015 году таких было 93. В 2016-м Банк России продолжил политику оздоровления системы, и за 12 месяцев были отозваны лицензии еще у 97 учреждений.
Главной цифрой 2016 года стала совокупная чистая прибыль банков: более 790 млрд ₽, что больше чем в 4 раза превысило показатель 2015 года — 192 млрд ₽.
Запуск платежной системы «Мир»
В 2014 году, после ввода ограничений на операции по картам Visa и Mastercard, Банк России начал работу над обеспечением независимости внутренней карточной инфраструктуры. Главным процессинговым центром для всех операций внутри страны стала Национальная система платежных карт (НСПК).
После подключения в 2015 году первых банков началось масштабирование. Банки начали массовый выпуск отечественных карт и работу над их приемом банкоматами и терминалами. К концу 2016 года года было выпущено порядка 1,76 млн карт внутренней платежной системы — дебетовых, пенсионных, зарплатных.
В 2016 году «Мир» перестал быть экспериментом: система обеспечила финансовый суверенитет внутренним операциям и позволила контролировать инфраструктуру за счет того, что процессинг находился под контролем Банка России.
Стремительное развитие мобильного банкинга
Именно в 2016 году крупные банки стали активно инвестировать в мобильные приложения. Согласно исследованиям Markswebb, 10 лет назад активными пользователями таких программ были 18 млн россиян в возрасте от 18 до 64 лет. При этом все больше людей взаимодействовали с банками через смартфоны, а не компьютеры.
В тот момент начался активный рост безналичных платежей: по данным сервиса Яндекс.Деньги, только за январь–июнь 2016 года число денежных переводов через приложения возросло на 74% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а количество их отправителей — на 37%.
Мобильный банкинг стал главным инструментом регулярных платежей. Приложения не просто скачивали, а ежедневно использовали для оплат, переводов и управления продуктами.
Появление первых чат-ботов
Эта технология только начала проникать в отрасль 10 назад и не успела стать на тот момент массовой: финтех-стартапы и банки активно исследовали, как автоматические диалоговые интерфейсы и мессенджеры могут помочь общаться с аудиторией, но полноценных ИИ-помощников еще не существовало. В 2016 году они умели отрабатывать простейшие запросы пользователей: показывали курсы валют, адреса отделений и банкоматов, информацию об отдельных продуктах.
В августе 2016 года состоялись первые практические финтех-мероприятия: конференции FinTech Lab 2016, Bank.Bot 2016, а также форум Finopolis 2016. На них лидеры рынка и представители технологических стартапов впервые широко обсуждали функциональные возможности банковских ботов, алгоритмы обработки естественного языка, безопасность ИИ-систем и монетизацию. Уже тогда банковский сектор видел потенциал автопомощников и искусственного интеллекта для взаимодействия с клиентами.
Признание необходимости финтех-песочницы
В 2016 году Банк России официально обозначил развитие финтеха как стратегического направления и запустил обсуждение модели регуляторной песочницы — тестирования инновационных финансовых сервисов в контролируемой среде. По факту она заработала только через два года, в 2018-м, однако 2016 год стал переломным: именно тогда идея песочниц перешла из экспертных дискуссий в плоскость практической подготовки.
Почему 2016 год так важен
Для банковского сектора 2016 год стал переходной точкой по многим направлениям. Разрозненный банковский рынок после оздоровления перешел в режим концентрации, началось активное масштабирование мобильного банкинга, Россия перешла к собственной карточной инфраструктуре и обеспечила свою независимость от зарубежных платежных систем. Этот год стал временем, когда исчезло противостояние «банки против финтеха». Крупные игроки перестали воспринимать стартапы как угрозу, начав покупать их технологии и интегрировать в свои процессы. Банк России возглавил тренд и превратился в полноценного архитектора цифрового контура финансовой системы.
Источники:
https://www.gazeta.ru/business/2016/12/30/10455953.html
https://rg.r u/2016/08/25/chislo-elektronnyh-denezhnyh-perevodov-v-rossii-vyroslo-na-74.html
https://cbr.ru/press/event/?id=675
https://bosfera.ru/event_report/finnext-2016-trendy-finteha-v-rossii
https://lenta.ru/articles/2014/12/20/weekendnews7/
