Как работает Агентство по страхованию вкладов

Содержание

Для чего создано АСВ: основные цели и задачи Как работает система страхования вкладов Что происходит при отзыве лицензии у банка Частые вопросы об АСВ Главное

Знаете ли вы, что ваши деньги на банковском вкладе застрахованы государством? Эта система защиты — одна из ключевых в России, и ее исполнитель — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Давайте разберемся, как устроена его работа.

Для чего создано АСВ: основные цели и задачи

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, созданная для управления системой страхования вкладов (ССВ), чтобы защищать деньги вкладчиков банков в случае отзыва лицензии у кредитной организации.

С момента запуска ССВ в 2004 году Агентство уже помогло миллионам людей. За все время работы оно вернуло деньги вкладчикам 558 обанкротившихся банков. Общая сумма выплат — больше 2,1 трлн ₽, а получили их 4,5 миллиона человек.

Работа Агентства регламентирована Федеральным законом № 177-ФЗ и рядом других нормативных актов. До появления ССВ вкладчики практически не имели гарантий: банк мог закрыться, а сбережения вернуть было крайне сложно.

Основные направления деятельности АСВ можно описать так:

Управление работой нескольких систем, обеспечивающих сохранность средств вкладчиков и других клиентов финансовых организаций, в том числе системы обязательного страхования вкладов
Исполнение функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве банков, НПФ и страховых организаций

Российский механизм ССВ построен на принципе коллективной ответственности банков и снижает вероятность массовых потерь граждан.

Как работает система страхования вкладов

Страхование включается автоматически и не требует подписания отдельных документов. Клиент не платит взносы — услугу финансируют банки.

Страхование действует, если:

У банка есть действующая лицензия Банка России
Банк — участник системы страхования вкладов

Самостоятельно проверить участие кредитной организации можно через открытый перечень банков на сайте АСВ.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется из регулярных перечислений банков. Размер платежей рассчитывается исходя из объема привлеченных депозитов и перечисляется в установленном порядке.

Газпромбанк является участником системы страхования вкладов. Это значит, что все вклады его клиентов — от срочных депозитов до накопительных счетов — автоматически защищены государством. Выбирая для вклада проверенного участника системы, такого как Газпромбанк, вы не только сохраняете, но и приумножаете свои средства с гарантией.

Ознакомиться с актуальными предложениями по вкладам можно на официальном сайте банка. По некоторым вкладам предусмотрена надбавка за открытие в мобильном приложении, интернет-банке, через контакт-центр или в банкоматах.

Если у банка отзывают лицензию, это означает наступление страхового случая. Агентство получает сведения по счетам клиентов и приступает к выплатам. Как правило, вкладчики получают компенсации достаточно быстро — в среднем в течение 3,5 рабочих дней при подаче вкладчиком заявления в электронной форме.

Какие вклады застрахованы

Вклады в рублях или иностранной валюте (выплата производится в рублях по курсу ЦБ на день страхового случая)
Средства, поступающие в виде заработной платы или пенсии
Срочные и накопительные депозиты
Текущие счета, онлайн-вклады, остатки на банковских картах и ряд других категорий средств

Не подлежат страхованию

Обезличенные металлические счета
Электронные кошельки, брокерские и инвестиционные сервисы
Депозиты, размещенные в банках за пределами России

Размер страхового возмещения

Установлен максимальный предел на одного клиента в одном банке — 1,4 млн ₽
В два раза больше защиты для долгосрочных накоплений. Для вкладчиков, которые оформили безотзывной сберегательный сертификат на срок больше трех лет, максимальная страховая сумма — 2,8 млн ₽
Вернуть до 10 млн ₽ можно со счетов эскроу, открытых для покупки или продажи недвижимости, долевого строительства, а также договоров строительного подряда при возведении индивидуальных жилых домов.

Лимит в 10 млн ₽ также распространяется на вкладчиков-физлиц, у которых крупные суммы оказались на счетах в силу особых жизненных обстоятельств, как например продажа квартиры, получение наследства, социальных выплат или пособий.

Этот лимит действует только для тех средств, которые поступили на счет в течение трех месяцев до дня страхового случая.
Если у человека есть счета в разных банках, выплата рассчитывается отдельно для каждого
Компенсация включает сумму вклада, начисленные проценты до момента наступления страхового случая, пересчет валютных средств по официальному курсу на дату страхового события

Если общая сумма превышает страховой лимит, оставшаяся часть может быть возвращена в рамках конкурсного производства в процессе ликвидации банка. Интересы кредиторов в этих процедурах представляет АСВ.

Что происходит при отзыве лицензии у банка

Когда кредитная организация лишается лицензии, она перестает проводить операции, после чего управление выплатами полностью переходит к АСВ.

Процедура выглядит так:

Банк России назначает АСВ временной администрацией в банк
Публикуется информация о начале выплат и порядке обращения
Вкладчики получают возмещение — как правило, без длительных задержек

Если вкладчик не обратился сразу, он сохраняет право на компенсацию: до завершения ликвидации банка. Наследники клиента также могут получить выплаты — после предоставления нотариальных документов, подтверждающих право на владение средствами.

Кроме страховых выплат, АСВ участвует в процедурах ликвидации банка: реализует имущество, распределяет поступления, закрывает обязательства и производит расчеты с кредиторами.

Как подать заявление на выплату

Удобнее и быстрее всего воспользоваться онлайн-сервисом на сайте АСВ или Госуслугах. Сумму страховки перечислят по указанным в заявлении реквизитам банковского счета или номеру карты «Мир». Деньги поступят уже через 15 минут.

Те, кому не подходит такой способ, могут получить страховку через банк-агент. Для подачи заявления в этом случае вкладчику потребуется паспорт. Сумму возмещения выплатят в день обращения наличными или перечислят на банковский счет.

Если личный визит затруднителен, документы можно предъявить по доверенности или направить по почте.

Частые вопросы об АСВ

Нужно ли платить за страхование?
Нет. Финансирование берут на себя банки, которые участвуют в системе.

Страхуются ли валютные вклады?
Да. Вся выплата происходит в рублях, а валютные суммы пересчитываются по курсу на дату страхового события.

Что делать, если на счетах больше 1,4 млн ₽?
Сумма сверх лимита может быть возвращена позже, в рамках конкурсного производства.

Как проверить банк?
На сайте АСВ есть открытый перечень кредитных организаций, участвующих в системе. По названию можно быстро узнать статус.

Можно ли потерять право на выплату?
Срок обращения за страховкой ограничен периодом ликвидации банка.

Главное

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это государственная организация, которая защищает деньги вкладчиков Российской Федерации, если у банка отзывают лицензию. До ее появления вернуть свои сбережения из обанкротившегося банка было почти невозможно.

Страхование действует автоматически для вкладов в банках-участниках системы. Вкладчикам ничего платить не нужно — взносы делают сами банки. При наступлении страхового случая АСВ быстро организует выплаты.

Застрахованы практически все виды личных сбережений: вклады в рублях и валюте, средства на счетах и картах, накопительные счета, зарплатные и пенсионные поступления. Что не застраховано: обезличенные металлические счета, деньги в электронных кошельках и на брокерских счетах и ряд других категорий средств.

Лимит страхового возмещения — 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке. Для долгосрочных безотзывных сберегательных сертификатов сроком более трех лет он увеличен вдвое — до 2,8 млн ₽. При особых жизненных обстоятельствах и для отдельных видов счетов введен повышенный предельный размер возмещения — 10 млн ₽.

С 2004 года АСВ уже выплатило более 2,1 трлн ₽ 4,5 миллионам вкладчиков из 558 банков с отозванной лицензией.

⇒Подпишись на наши статьи

Источники:

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/8de898a9e56b7e1f0fff8318d0298b803968af58/

https://www.rbc.ru/quote/news/article/65ddd8c89a7947eefc617f66

https://www.asv.org.ru/agency/statistics

https://www.asv.org.ru/banks?category=participant-ssv

https://www.rbc.ru/finances/14/04/2025/67fcf61f9a794760fce2dccf