Кредит под залог недвижимости: главное

Содержание

Иногда для серьезных целей требуются значительные средства, будь то строительство дома, образование детей, инвестиции в бизнес или другие крупные расходы. Один из самых надежных и выгодных способов получить крупную сумму — оформить кредит под залог недвижимости. В этом материале разбираем ключевые вопросы: как работает такой кредит, какую недвижимость можно использовать в качестве залога, на что разрешено тратить полученные средства и какие особенности стоит учитывать.

Что представляет собой кредит под залог недвижимости?

Это заем на любые нужды, где залогом выступает ваша недвижимость — квартира, коммерческое помещение или, например, имущество родственников. Благодаря залогу банк готов предложить более лояльные условия, чем в случае обычного потребительского кредита:

Сниженная процентная ставка
Увеличенный срок погашения
Возможность получить более крупную сумму
Меньшая ежемесячная нагрузка

Проще говоря, вы берете больше средств и выплачиваете их на более комфортных условиях.

Какие преимущества у кредита под залог недвижимости?

1. Больше шансов на одобрение

Залог снижает риски для банка, поэтому даже при нестабильном доходе или неоднозначной кредитной истории вероятность одобрения выше, чем по стандартным потребительским кредитам.

2. Более выгодные условия

Поскольку кредит обеспечен имуществом, банк может предложить более привлекательную ставку, а также увеличить сумму и срок займа. Это особенно удобно, если вам нужно финансирование на крупные цели.

3. Недвижимость остается вашей

Передача квартиры в залог не лишает вас права собственности. Вы по-прежнему можете жить в ней, делать ремонт, прописывать родственников или, если условия договора позволяют, сдавать жилье в аренду. Единственное ограничение — без согласия банка ее нельзя продать или подарить.

На что можно потратить средства?

Одно из главных преимуществ кредита под залог — отсутствие целевого назначения. Вы получаете деньги и распоряжаетесь ими по своему усмотрению:

Покупка загородного дома или дачи
Приобретение недвижимости за рубежом
Финансирование строительства
Оплата обучения, в том числе за границей
Медицинские услуги
Запуск или развитие бизнеса
Погашение других кредитов
Другие крупные личные или семейные нужды

Если вам нужна крупная сумма на выгодных условиях, оформите кредит под залог недвижимости в Газпромбанке. Процентные ставки здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее, чем по потребительским кредитам. Максимальный размер займа — 30 миллионов ₽ на срок до 12,5 лет. Оставьте заявку и получите персональное предложение от Газпромбанка.

Как быстро можно оформить кредит под залог?

Процесс занимает в среднем до 3 рабочих дней:

Рассмотрение заявки — до 2 рабочих дней
Деньги переводятся сразу после подписания всех документов

Банк выстраивает процесс так, чтобы вы могли получить средства максимально быстро и без лишних шагов.

Нужно ли проводить оценку недвижимости?

Нет, заказывать платную независимую оценку не требуется. Банк сам проводит оценку недвижимости — для клиента это бесплатно. Единственный документ, который понадобится от вас — выписка из ЕГРН. Ее можно получить онлайн за пару минут через портал Госуслуг.

Что можно делать с квартирой, находящейся в залоге?

Вы остаетесь полноценным владельцем жилья. Квартиру можно использовать по назначению: жить в ней, делать ремонт, регистрировать членов семьи или, при согласовании, сдавать в аренду. Единственное ограничение — до полного погашения кредита нельзя продать или подарить квартиру без разрешения банка. После закрытия долга все ограничения снимаются.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

В залог банк принимает различные виды недвижимости:

Квартиры
Апартаменты
Коммерческие помещения
Машино-места

Объект может находиться как в вашей собственности, так и принадлежать другому человеку, например, родственнику или знакомому. В этом случае владелец недвижимости должен будет подписать договор залога.

Можно ли предоставить чужую недвижимость?

Да, это допустимо. В качестве залога можно использовать имущество, которое принадлежит:

Самому заемщику
Его близким родственникам
Третьим лицам (например, друзьям или деловым партнерам)

При этом собственник недвижимости заключает договор залога, а заемщик подписывает кредитный договор.

А если квартира в долевой собственности?

Такой вариант тоже возможен. В залог можно передать недвижимость, у которой несколько владельцев — но не более четырех. Все совладельцы должны будут участвовать в оформлении и подписать договор залога.

В каком регионе может находиться недвижимость?

Использовать в качестве залога можно объект, расположенный в любом субъекте России, за исключением некоторых территорий. В данный перечень входят: Республика Крым, Севастополь, Ингушетия, Северная Осетия – Алания, Дагестан, Чеченская Республика, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, а также Донецкая и Луганская народные республики, Херсонская и Запорожская области. Если объект находится вне этих регионов, оформить кредит под залог возможно.

Можно ли использовать недвижимость, приобретенную с маткапиталом?

Нет, объекты, купленные с привлечением средств материнского капитала, не принимаются в залог — это связано с установленными законом ограничениями на распоряжение такой недвижимостью.

Сколько стоит оформить регистрацию сделки?

Регистрация залога проводится бесплатно — банк предоставляет услугу электронной подачи документов. Все оформляется удаленно, без походов в МФЦ или Росреестр. Это быстро, удобно и не требует лишних затрат времени.

Сколько времени занимает регистрация в Росреестре?

Сделка регистрируется в течение периода до 5 рабочих дней.

Можно ли продать недвижимость после выплаты кредита?

Да, после полного погашения кредита банк самостоятельно снимает обременение — обычно это занимает до 5 рабочих дней. После этого вы снова получаете полное право распоряжаться жильем: продать, подарить или переоформить его на другого человека. Убедиться в снятии обременения можно, заказав выписку из ЕГРН через Росреестр или в МФЦ.

Допустимо ли оформить залог на квартиру в другом регионе?

Да, регион расположения недвижимости значения не имеет — главное, чтобы она не находилась в числе территорий с ограничениями (см. список выше). Процедура оформления проходит удаленно, вы можете подать документы и подписать договоры без личного визита в офис.

Источники:

https://www.gosuslugi.ru/online-egrn

https://www.gosuslugi.ru/help/faq/egrn/101763

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/2189b09639d1af2baefd5a961675b0b99b8a7652/