Как защитить банковскую карту от мошенников

Банковская карта считается надежным платежным средством. Система защиты работает благодаря инновационным технологиям, которые защищают пластик от мошеннических действий. И все же преступники находят способы украсть деньги. По данным Центробанка России, в 2024 году мошенники похитили рекордную сумму средств с банковских счетов россиян — более 30 млрд ₽. Рассказываем в материале, как обеспечить безопасность банковской карты, дебетовой или кредитной, и что делать, если ее украли.

Как защитить физическую карту

Банковская карта обычно связана со счетом ее владельца. С помощью этой карты можно снимать наличные или оплачивать различные товары и услуги. В условиях роста мошеннических схем каждый обладатель дебетовой карты должен быть осведомлен о том, как обеспечить безопасность своих платежей и защитить свои сбережения.

Во-первых, не передавайте карту другим людям. Расплачивайтесь ею только сами, чтобы избежать несанкционированного доступа к вашим средствам. Во-вторых, установите СМС-уведомления. Если приходит сообщение о снятии денег, которые владелец не снимал со счета, значит, их похитили мошенники — сразу же блокируйте карту в приложении банка, где выпустили карту, или звоните в службу поддержки банка. В-третьих, держите карту подальше от посторонних глаз, носите ее во внутреннем кармане или в закрытой сумке, чтобы снизить риск кражи карты. Используйте защитные чехлы с экранирующими свойствами, чтобы предотвратить случайное срабатывание карты в транспорте или считывание информации посторонними устройствами в мошеннических целях.

Также никогда не передавайте другим такие данные по вашей карте как коды из СМС, CVV2-код (трехзначный код безопасности), ПИН-код. Большинство актуальных способов мошенничества связаны с социальной инженерией и обманом, а для кражи данных все чаще используются мошеннические сайты и вредоносные программы, устанавливаемые под видом банковских или иных приложений.

В частности, одна из таких программ позволяет транслировать мошенникам данные карты при ее прикладывании к вашему телефону (например, под предлогом прохождения авторизации в приложении).

Помните о том, что ПИН-код предназначен исключительно для заверения операций в банкоматах и терминалах при оплате покупок, если вас просят его ввести в приложении или тем более сообщить — это верный признак мошенничества, и делать так не следует. Про факты запроса ПИН- кода от карты через сайты и приложения рекомендуется проинформировать свой банк, это позволит своевременно выявить и заблокировать мошеннические онлайн-ресурсы.

Дополнительную защиту ваших средств обеспечит страховка. При выборе страхования внимательно изучите предложения страховых компаний и убедитесь, что условия договора соответствуют вашим интересам.

Несмотря на обилие средств защиты, не рекомендуется держать на карте большие суммы средств, используйте для этого накопительные счета, с которых вы в любой момент можете пополнить карту на необходимую сумму. Ограничить риски потерь может помочь также установка суточных лимитов, их можно корректировать в онлайн-банке, но в случае утраты физической карты это поможет сберечь ваши средства.

Защита данных карты

Защита банковских карт включает в себя целый ряд мер предосторожности. Специалисты советуют устанавливать сложные пароли для входа в банковские приложения, чтобы минимизировать риск взлома. Кроме того, перед тем как авторизоваться на сайте для совершения платежа или заказа услуги, важно проверить его подлинность. Убедитесь, что веб-адрес указан верно, не содержит опечаток или подозрительных символов, а также совпадает с официальным доменом компании. Обратите внимание на сигналы браузера: если он предупреждает о потенциальной угрозе, не стоит игнорировать это сообщение. Особенно опасны сайты без TLS-сертификата — если в адресе отсутствует «https://», это означает, что соединение не защищено, и вводить платежные данные на таком ресурсе крайне небезопасно.

Другой способ, как обезопасить данные карты — воспользоваться токенизацией. Это процесс облачения определенных прав в форму токена, который фиксирует право на объект в цифровом виде. Токен применяют для проведения бесконтактных платежей и онлайн-покупок, что существенно снижает риски утечки данных.

Также банки размещают на своих сайтах и в приложениях памятки и различные материалы по безопасности электронных средств платежа. Такие правила защиты от мошенников разместил на своем официальном сайте Газпромбанк. В частности, там сообщается:

«Нет ни одной причины для разглашения секретных данных третьим лицам. Никому и никогда не сообщайте:
- данные вашей карты: номер, срок действия, CVV2-код (трехзначный код на оборотной стороне);
- логин и пароль от мобильного приложения или интернет-банка;
- код из СМС (его могут запрашивать только в офисе банка в вашем присутствии);
- кодовое слово (могут запросить только при вашем обращении в банк по телефону)».

Безопасность при онлайн-покупках

Покупки в интернете стали неотъемлемой частью современной жизни, но при этом важно соблюдать меры предосторожности. Существует ряд простых рекомендаций, которые помогут каждому владельцу банковской карты, неважно дебетовой или кредитной, безопасно совершать онлайн-платежи:

• Откройте отдельную платежную карту для виртуального шопинга: на нее можно переводить только ту сумму, которая необходима для конкретной сделки. Это позволит минимизировать риски потерь при краже данных вашей карты.
• Не сообщайте реквизиты банковской карты, СМС-код от банка, ПИН-код карты и паспортные данные продавцу по телефону: для проведения онлайн-оплаты достаточно ввести на странице платежной системы только номер карты, срок ее действия, имя владельца и трехзначный код безопасности, указанный на оборотной стороне. СМС-код вводите только на аутентификационной странице вашего банка и только после того, как вы прочитали информацию в СМС-сообщении с кодом и убедились в корректности указанной там суммы и наименования магазина. Если сумма в сообщении с кодом иная или вместо названия магазина вы видите слова PEREVOD NA KARTU, PEREVOD C2C, P2P и прочее — это признак мошеннического сайта, такую покупку подтверждать не следует.
• Совершайте покупки только на проверенных онлайн-платформах. Перед покупкой изучите политику конфиденциальности сайта или приложения. Не разрешайте системам автоматически сохранять пароли для входа в личный кабинет, а также отключите синхронизацию между устройствами. Вводите персональные данные исключительно на сайтах, использующих защищенное соединение.
• Для защиты ваших приложений с данными карт от злоумышленников вводите надежный пароль и контролируйте доступ к вашим устройствам: пароль должен быть сложным, и раз в несколько месяцев его следует менять. Пароль должен содержать не менее 12-16 символов и быть уникальным для каждой отдельной платформы, чтобы в случае взлома это не распространилось на другие ресурсы. Избегайте использования личной информации, такой как имя, дата рождения. Эти данные могут быть легко угаданы.

Как избежать фишинговых атак

Фишинг — одно из средств кражи интернет-злоумышленников. Схема мошенничества выглядит так: вначале злоумышленники закидывают «наживку». Это может быть сообщение, ссылка на сайт и т. д. (фишинг — рыбалка (англ.)). Цель одна: получение ваших средств или доступа к ним. Злоумышленник может рассчитывать таким образом на раскрытие сведений о банковской карте, кодах, паролях и прочей конфиденциальной информации.

Избежать фишинга возможно, обезопасив себя следующими действиями:

• Подключите многофакторную аутентификацию для приложений и сервисов, предоставляющих такую возможность: помимо пароля, может запрашиваться код, предоставляемый в альтернативном канале связи, например, на почту, в СМС или пуш-уведомлении. Также может использоваться подтверждение входа на другом устройстве, вход через биометрию
• Чаще устанавливайте обновления: мошенники знают уязвимые точки программного обеспечения и пользуются этим
• Установите программы для проверки на фишинг: современные антивирусные программы сканируют загружаемые программы на предмет вредоносных кодов
• Пользуйтесь почтовым фильтром: мошенники часто делают массовые рассылки, поэтому хороший почтовый фильтр пометит их как спам-рассылку
• Не сообщайте свои данные и СМС-коды: внимательно читайте сообщения с кодом, будьте в курсе популярных уловок мошенников

Мониторинг и контроль операций

Есть множество способов, которые помогают отслеживать расходы, управлять финансами и обеспечивать безопасность. Вот некоторые из них:

• Регулярно проверяйте выписки по счету: некоторые приложения позволяют отслеживать расходы и получать уведомления о транзакциях в реальном времени. Следите за транзакциями на своем счете и немедленно сообщайте о подозрительных операциях в банк, оперативно блокируйте карту в онлайн-приложении
• Установите лимиты на операции: банки позволяют устанавливать лимиты на снятие наличных и покупки, что может помочь предотвратить крупные потери в случае мошенничества

Что делать, если дебетовая карта утеряна или украдена

Если у вас украли или вы потеряли карту, звоните в контакт-центр или блокируйте ее в банковском приложении. Если есть подозрения в том, что данные карты скомпрометированы, лучшим решением станет ее перевыпуск.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете значительно повысить уровень безопасности своей банковской карты и защитить свои финансы от мошенников. Будьте внимательны и осторожны — это ключ к сохранению ваших средств.

Источники:

https://www.cbr.ru/analytics/ib/operations_survey/2024/

https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/kak-zashhitit-bankovskuyu-kartu/

https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/bezopasnoe_ispolzovanie_kart/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2F