Как перевести деньги за границу в 2025 году

Переводы за границу из России за последние несколько лет стали сложнее. Однако по-прежнему есть множество легальных вариантов — через российские банки и международные системы денежных переводов. Разобрали все способы — как с долларами и евро, так и с другой валютой.

Актуальные законодательные изменения и ограничения

Центробанк ограничил валютные переводы за границу в марте 2022 года. Изначально был месячный лимит не больше 5000 $. Затем суммы постепенно увеличивали.

Российские резиденты и нерезиденты из дружественных государств могут каждый месяц переводить на зарубежный банковский счет не более 1 млн $ или столько же в другой валюте. У операций через системы денежных переводов отдельный лимит — 10 тысяч $ в месяц. Нынешние ограничения пока продлили до 30 сентября 2025 года.

Работающие способы перевода через российские банки

Несмотря на то что большинство российских банков отключили от системы SWIFT, некоторые по-прежнему могут проводить международные платежи.

Но в случае с банковскими переводами в такие страны нужно учитывать несколько важных моментов. Во-первых, как правило, есть комиссия за перевод за границу. Во-вторых, обычно можно переводить большие суммы.

В-третьих, могут запросить дополнительные документы, подтверждающие, что всё законно. Например, данные об адресе получателя, доходах, например, справка о зарплате, или объяснение назначения перевода. Деньги зачисляют от нескольких дней до недели — в зависимости от страны и банка.

Газпромбанк предлагает Переводы за рубеж более чем в 15 стран, включая Азербайджан, Армению, Беларусь, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Таиланд, Турцию, Вьетнам, Монголию и Сербию. Вы можете отправить деньги по номеру карты, IBAN или номеру телефона — быстро и безопасно через мобильное приложение или интернет-банк без лишних визитов в офис.

Комиссия за переводы за границу начинается от 0% и зависит от страны и способа перевода: например, отправка по номеру карты в Азербайджан и Грузию не облагается комиссией, а в другие страны — от 0 до 1,5%. Все операции проходят с мгновенным уведомлением получателя и сохранением чека в истории операций для вашей уверенности и контроля.

Счет в зарубежном банке

Можно открыть счет и карту к нему в иностранном банке из дружественной страны, например, Казахстане. Такую карту легко пополнить простым переводом и пользоваться ей в поездках или для оплаты чего-либо на иностранных сайтах.

По данным налоговой на конец 2023 года, 539,1 тысячи российских налоговых резидентов владеют 1,8 млн счетов в иностранных банках. Открыть такой счет после зимы 2022 года стало сложнее. Россияне автоматически считаются клиентами повышенного риска, поэтому к ним применяют дополнительные требования даже в странах, которые считаются дружественными.

В Казахстане и Турции обязательно нужно встать на учет в налоговую. В банках Грузии и Казахстана могут попросить документы, подтверждающие экономическую связь со страной: наличия недвижимости, владения предприятием, трудоустройства или учебы.

Казахстан — оптимальная юрисдикция для трансграничных платежей. Однако в феврале 2024 года появилось правило, по которому, чтобы получить местный налоговый номер, нужно личное присутствие. Поэтому удаленно оформить карту не получится.

Турецкие банки в последние годы стали требовать от российских клиентов подтверждения права на проживание. Узбекские кредитные организации ввели обязательное предоставление персонального номера физического лица (ПИНФЛ), который нужно получать в стране.

Важно помнить: по российским законам, обязательно нужно уведомить налоговую о том, что у вас появился счет в иностранном банке и каждый год предоставлять отчетность о движении средств больше чем в 600 тысяч ₽.

Проще всего делать это онлайн, в личном кабинете на сайте российской налоговой: «Каталог обращений» → «Информировать о счете в иностранном банке».

С помощью карты «Мир»

Отечественная система платежей работает в некоторых местах в Белоруссии, Абхазии, Венесуэле, Таджикистане, Южной Осетии и на Кубе. С ней можно оплачивать покупки и снимать наличные. Однако перед поездкой стоит уточнить информацию по каждой стране.

Международные системы денежных переводов

СБП в последнее время сильно расширила географию присутствия. Сейчас она работает в девяти странах: Абхазии, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Лаосе, Молдове, Таджикистане и Узбекистане. Система позволяет мгновенно переводить деньги без комиссии или с небольшой комиссией до 0,5%. Каждую транзакцию обрабатывают моментально.

Перевод денег за границу возможен и через некоторые платежные системы. Среди них «Юнистрим», «Золотая Корона», «Квикпэй» и Avosend. У каждой есть свой список доступных для перевода денег стран и свои тарифы.

Так, через «Золотую Корону» можно переводить до 600 тысяч ₽ в период до 30 дней. Система работает со странами СНГ, Грузией, Турцией, Израилем и другими. Для переводов онлайн нужно зайти на сайт или скачать приложение. Также можно сделать перевод в офисах «Золотой Короны» и у партнеров. Деньги отдадут в тех же офисах, в том числе за границей, или зачислят на карту той страны, куда переводите деньги.

Комиссия обычно 1% от суммы, но не больше 1 000 ₽, 15 $ или 10 €, в зависимости от валюты. Однако когда отправляешь рубли в другую страну, то они конвертируются в местную валюту, поэтому важно учитывать курс, чтобы не потерять деньги.

Использование зарубежных банковских и брокерских счетов

Сейчас такая возможность недоступна. Центральный банк России официально продлил ограничения на переводы средств за рубеж с брокерских счетов и счетов доверительного управления. Меры, впервые введенные в апреле 2022 года, будут действовать с 1 апреля по 30 сентября 2025 года. Это решение напрямую затрагивает как российские, так и иностранные компании.

Но разрешены внутренние переводы внутри российской финансовой инфраструктуры (между счетами в российских банках, брокерам, управляющим компаниям) и переводы между счетами, открытыми исключительно в российских банках.

Сравнение комиссий и сроков перевода

Выбор оптимального способа денежного перевода за границу зависит от стоимости и временных затрат. Банки могут брать комиссии за традиционный перевод средств, особенно в недружественные юрисдикции. Кроме того, есть лимиты, и такие операции могут занимать больше времени.

При планировании переводов за границу критически важно учитывать не только прямые комиссии, но и потери на конвертации валют. Курс рубля к основным валютам существенно влияет на итоговую стоимость операции. Чтобы снизить затраты на перевод, лучше сравнить все варианты с учетом динамики валютных курсов.

Итоги

Для крупных сумм (от $20 000)
Банковский перевод — несмотря на высокую комиссию, это самый надежный способ для больших транзакций.

Для быстрых переводов в СНГ
СБП — минимальная комиссия и мгновенное зачисление и другие системы (например, «Золотая Корона»), если СБП не работает в стране назначения.

Для регулярных платежей
Счет в иностранном банке — удобно для постоянного использования, но нужно приложить усилия, чтобы открыть его.

Источники

https://www.sostav.ru/blogs/280092/58662

https://www.rbc.ru/life/news/6788b1969a794776ab81caff

https://www.forbes.ru/finansy/533271-cb-sohranil-ogranicenia-na-perevody-za-rubez-ese-na-polgoda