Ограничения переводов для участников мошеннических схем

Содержание

Кого коснулись ограничения Лимиты на переводы: что изменилось Как исключить себя из базы данных Центробанка Как не стать дроппером

Для борьбы с так называемыми дропперами — владельцами банковских карт, которые помогают мошенникам выводить незаконно полученные денежные средства — с 15 мая 2025 года законодательно введены лимиты на переводы. Какие новые лимиты действуют и как не попасться в ловушку мошенников? Разбираемся в деталях важных изменений, призванных защитить ваши деньги.

Кого коснулись ограничения

Ограничения на переводы и снятие затрагивают так называемых дропперов — лиц, которые под угрозами, обманным путем, шантажом или за вознаграждение помогают мошенникам выводить и «отмывать» незаконные средства. Работает это так: дроппер получает на свою карту деньги от мошенников и далее либо переводит их на указанный злоумышленником счет, либо снимает наличными и отдает курьеру.

В 2024 году жертвами этого вида мошенничества, по данным Банка России, стали около 10 млн человек. Государство за последние пару лет приняло несколько важных мер для борьбы с дропперством: создана единая база мошенников и тех, чьи операции по счетам вызывают подозрение или были частью мошеннической схемы, введена уголовная ответственность за дропперство (Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ), ужесточен контроль за выпуском банковских карт и операциями детей от 14 до 18 лет — нередко именно их мошенники вовлекают в дропперство.

Одним из последних нововведений стало ограничение на сумму банковских переводов по картам и счетам, которые числятся в базе данных Банка России как неблагонадежные. Соответствующий Федеральный закон был принят в феврале 2025 года (ФЗ №9 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Новые требования вступили в силу 15 мая.

Лимиты на переводы: что изменилось

Сумму, которую можно перевести с карт и счетов тех, кто числится в Единой базе данных индикаторов мошеннических операций — ЕБД ИМО, ограничили до 100 000 ₽. Речь идет как о внутрибанковских, так и о межбанковских переводах. В базе Центробанка хранятся сведения о подозрительных операциях — они поступают туда от банков, их клиентов и правоохранительных органов. Если владелец карты не был замечен в мошеннических схемах и не проявлял подозрительной активности, в базу его не включат, а значит и ограничения по переводам его не коснутся.

Если гражданин попал в базу данных мошенников, и на его переводы наложено ограничение, получить сумму больше 100 000 ₽ он сможет только лично обратившись в отделение банка с паспортом. Банки вправе блокировать как попавшие в базу карты, так и работу онлайн-банкинга.

С 30 мая также ужесточили контроль за переводами без открытия счета и за переводами с электронных кошельков, если их владелец не прошел полную идентификацию. Если перевод производится без какой-либо идентификации личности, то ограничение составит 15 000 ₽. Если клиент проходит идентификацию только по паспорту — от 15 000 ₽ до 100 000 ₽. Переводы более 100 000 ₽ можно будет сделать только пройдя полную верификацию: предъявив паспорт, адрес прописки и ИНН.

Как исключить себя из базы данных Центробанка

Чаще всего о внесении в базу клиент узнает, столкнувшись с ограничениями в использовании сервисов и продуктов банка. Например, при блокировке банковской карты, отказе в кредите, ограничении суммы переводов. Проверить, включены ли ваши данные в базу Центробанка, возможности нет.

Если же клиент считает, что его включили в базу данных мошенников безосновательно, он может подать соответствующее обращение в Банк России через сервис Интернет-приемная.

В обращении указываются паспортные данные, источник, из которого клиент банка узнал, что внесен в базу, реквизиты счетов и другая информация, имеющая отношение к спорной ситуации. Банк России должен рассмотреть заявление и принять решение в течение пятнадцати рабочих дней. В случае отказа можно обратиться в суд.

Как не стать дроппером

Во-первых, ни с кем не делитесь данными своей банковской карты. Если ее реквизиты попадут к мошенникам вместе с данными онлайн-банка, карту могут использовать для выведения украденных денег.

Во-вторых, не поддавайтесь на угрозы, шантаж, обещания крупных заработков в обмен на перевод или передачу средств неизвестным лицам. Если на телефон поступают подозрительные звонки с целью вовлечь вас в такую схему, стоит немедленно сообщить в банк, посоветоваться с родственниками и близкими.

В-третьих, не спешите никуда переводить деньги самостоятельно. Если на вашу карту кто-то по ошибке зачислил крупную сумму и просит ее вернуть, сообщите об ошибочном зачислении в банк. Проверьте баланс: мошенники нередко используют поддельные сообщения о пополнении счета, а доверчивые клиенты, не разобравшись, отправляют им собственные деньги. Либо на самом деле переводят средства, а затем звонят с угрозами и требованиями перевести или вернуть полученные деньги. При получении от вас обращения об ошибочном переводе банк зафиксирует эту информацию, а также обеспечит возврат средств отправителю. В этом случае никто не сможет впоследствии признать вас участником мошеннической схемы, если перевод окажется операцией, проведенной без добровольного согласия отправителя.