Перевод пенсии: полное руководство по смене банка и способа доставки

При назначении пенсии гражданин сам выбирает способ ее получения — наличными или на счет в банке. Впоследствии свое решение можно изменить, выбрав или другой способ, или другой банк — это может оказаться удобнее и даже выгоднее.

В этой статье разберем все нюансы перевода пенсии в банк. Вы узнаете, почему это может быть нужно, как это сделать, какие документы понадобятся, какие сроки и возможные задержки могут возникнуть, а также какие налоговые и комиссионные нюансы следует учитывать. Эта информация поможет вам принять взвешенное решение и избежать проблем при смене банка или способа доставки пенсии.

Кто отвечает за выплату пенсии

Пенсионное вознаграждение — это выплаты, которые человек получает после выхода на пенсию. В России пенсионное обеспечение состоит из двух основных частей: страховой и накопительной. Страховая пенсия выплачивается пожизненно, а накопительная формируется за счет взносов работодателя и самого работника, а также инвестиционного дохода.

С 2023 года вопросы пенсионного и социального страхования курирует одна организация — Социальный фонд России (СФР), который образован в результате слияния Пенсионного фонда России (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС). За вторую часть пенсии отвечает НПФ — негосударственный пенсионный фонд. Они привлекают взносы от граждан или работодателей, инвестируют эти средства в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, недвижимость, и выплачивают пенсии своим клиентам при наступлении пенсионного возраста или в других случаях, предусмотренных договором.

Доставка или перечисление пенсионных выплат, в том числе с надбавками для тех, кто достиг 80 лет или имеет инвалидность, происходит через выплатные центры, а именно отделения СФР, банк, почтовое отделение или почтовую курьерскую службу, если пенсия доставляется на дом.

Способы получения пенсии

В России пенсию по старости можно получать тремя способами:

• Через почтовое отделение

Пенсию можно получать наличными в одном из отделений «Почты России» по месту жительства. Это удобно тем, кто привык лично забирать деньги и не пользуется банковскими услугами.

• С доставкой на дом

Возможна доставка пенсионеру на дом — ее будет приносить почтальон согласно графику доставки. Это требует отдельного оформления и чаще бывает в сельской местности или у людей с ограниченной подвижностью. Также пенсию могут доставлять на дом инвалидам I группы, гражданам старше 80 лет или нуждающимся в постоянном уходе. Для этого требуется заявление и подтверждающие документы.

• На банковский счет

Самый удобный способ. Деньги автоматически начисляют на счет в банке, к которому привязана карта «Мир» или не привязана ни одна карта. Средствами можно пользоваться сразу же: снимать наличные, оплачивать товары, услуги, переводить денежные средства.

Почему может понадобиться перевод пенсии

Перевести пенсию в другой банк или изменить способ ее доставки можно по нескольким причинам:

1. Выгодные условия обслуживания: другой банк может предложить более высокие проценты на остаток, низкие комиссии или удобный способ снятия наличных.

2. Удобное расположение: если пенсионер переехал или ему стало трудно добираться до отделения текущего банка, перевод пенсии в банк, который находится ближе, значительно упростит жизнь.

3. Широкий спектр услуг: некоторые банки предлагают дополнительные привилегии для пенсионеров, такие как специальные кредитные программы, консультации по финансовому планированию или скидки на товары и услуги.

4. Неудовлетворительное обслуживание: если пенсионер недоволен качеством работы в текущем банке — например, из-за долгих очередей, некомпетентных сотрудников или технических проблем — перевод пенсии в другой банк может стать решением.

5. Смена места жительства: при переезде в другой город или регион может быть удобно перевести пенсию в банк с широкой сетью отделений в новом месте.

6. Личные предпочтения: иногда пенсионер просто хочет сменить банк по субъективным причинам, например, по совету друзей или родственников.

Способы перевода пенсии

Как перевести пенсию в другой банк или организацию:

1. Через Социальный фонд России (СФР). Это самый популярный и надежный способ. Пенсионеру нужно подать заявление на перевод пенсии в банк с банковскими реквизитами. Сделать это можно онлайн на сайте СФР или в отделении. Фонд сам переведет деньги в указанный банк или организацию.

2. Через Многофункциональный центр. МФЦ выступает посредником. Пенсионер подает заявление в МФЦ, а сотрудники центра передают его в СФР.

3. Через портал Госуслуги. Если у пенсионера есть подтвержденная учетная запись, он может подать заявление онлайн.

4. В банке. Некоторые банки, например, Газпромбанк, предлагают услугу перевода пенсии. Пенсионеру нужно подать только заявление в офисе банка, который сам передаст его в СФР, и пенсия начнет поступать на ваш счет в течение следующего месяца, следующего за месяцем подачи заявления.

Как перевести пенсию в другой банк: пошаговая инструкция

Выберите новый банк: Если вы решили сделать перевод пенсии в другой банк, предварительно все изучите: условия обслуживания, процентные ставки и комиссии. Убедитесь, что банк имеет удобное расположение отделений и банкоматов.

В некоторых случаях предусмотрен бонус за перевод пенсии в банк. Например, при первом переводе пенсии на карточку этого банка, при соблюдении минимального остатка на счете или при использовании карты для безналичных трат. Это может быть единоразовая выплата, начисление повышенного процента на остаток или участие в акциях для новых клиентов.

Выберите или откройте новый счет, на которой будет перечисляться пенсия. Главное — он должен быть привязан к карте «Мир». Получите реквизиты счета (номер счета, БИК банка, корреспондентский счет). Их можно узнать, если прийти в отделении банка, или посмотреть самостоятельно в приложении или интернет-банке.

Подайте заявление в СФР: заполните заявление о переводе пенсии в другой банк. В заявлении укажите свои персональные данные, номер СНИЛС, реквизиты нового счета и способ доставки пенсии.

Подайте заявление в МФЦ (при необходимости): если вы хотите подать заявление через МФЦ, обратитесь в ближайший МФЦ и предоставьте необходимые документы.

Подайте заявление через Госуслуги (при наличии учетной записи): авторизуйтесь на портале Госуслуги, найдите услугу «Перевод пенсии в другой банк» и следуйте инструкциям.

Дождитесь уведомления о переводе пенсии: после обработки заявления СФР уведомит вас о дате перевода пенсии в новый банк.

Смена способа доставки пенсии

Помимо перевода пенсии в другой банк, пенсионер может изменить способ ее доставки:

С банковского счета на почтовое отделение: если неудобно пользоваться банковским счетом, можно получать пенсию через почтовое отделение. Для этого необходимо подать заявление в СФР с указанием адреса почтового отделения.

С почтового отделения на банковский счет: если пенсионер хочет получать пенсию на банковский счет, он должен открыть счет в банке и подать заявление в СФР с указанием реквизитов счета.

На дом: в некоторых случаях пенсионер может получать пенсию на дому. Это возможно, если пенсионер является инвалидом I группы, достиг возраста 80 лет или нуждается в постоянном уходе. Для получения пенсии на дому необходимо подать заявление в СФР и предоставить документы, подтверждающие необходимость такой доставки.

Документы для перевода пенсии

Для перевода денежных сбережений потребуется минимум документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
• Справка из банка с реквизитами счета (при переводе на банковский счет). Реквизиты счета можно получить в офисе или мобильном приложении банка
• Заявление о переводе пенсии (заполняется в СФР, МФЦ или через Госуслуги)
• Документы, подтверждающие право на получение пенсии на дому (при необходимости)

Главное в этой процедуре — внимательно проверить реквизиты. Одна ошибка в номере счета может замедлить весь процесс.

Сроки перевода пенсии и возможные задержки

Срок перевода пенсии в другой банк или изменения способа ее доставки обычно составляет от 3 до 30 рабочих дней с момента подачи заявления. Однако в некоторых случаях возможны задержки, связанные с:

• Неправильно заполненным заявлением: ошибки или неточности в заявлении могут привести к задержке обработки
• Неполным пакетом документов: отсутствие необходимых документов также может замедлить процесс перевода
• Техническими проблемами в СФР или банке: в редких случаях возможны технические сбои, которые могут повлиять на сроки перевода
• Большой загруженностью СФР: в периоды высокой нагрузки на СФР сроки обработки заявлений могут увеличиваться

Если вы столкнулись с задержкой перевода пенсии, обратитесь в СФР или банк для уточнения причин и получения информации о дальнейших действиях.

Весь процесс стал проще благодаря цифровизации: нет необходимости идти в несколько инстанций, все можно сделать удаленно — комфортно и современно, с сохранением всех выплат.

Налоги и комиссии при переводе пенсии

Перевод пенсионных выплат в другой банк или изменение способа их получения не облагается налогами. Однако некоторые финансовые организации могут взимать комиссию за обслуживание счета, на который поступают пенсионные выплаты. Прежде чем открывать счет, уточните информацию о комиссиях в выбранном банке.

Некоторые банки предлагают льготные условия или бесплатное обслуживание пенсионных карт. Часто к ним привязывают накопительные или сберегательные счета с повышенным процентом, бесплатные переводы и скидки у партнеров, то есть перевод может быть не только удобным, но и выгодным.

Газпромбанк предлагает пенсионную карту «Мир» с бесплатным обслуживанием, кэшбэком за оплату покупок, бесплатными переводами через СБП и снятием наличных без комиссии в любых банкоматах, а также оплатой услуг ЖКХ без комиссии. Дополнительно можно получить надбавку по вкладу «Копить» при перечислении пенсии на карту и +100 минут каждый месяц от Газпромбанк Мобайл.

Для действующих клиентов доступен перевод пенсии на карту «Мир» любого тарифа.

Также банки предлагают для пенсионеров специальные условия по кредитам. Для их получения нужен хороший кредитный рейтинг.

Частые ошибки и как их избежать

Неправильно указанные реквизиты счета: перед подачей заявления тщательно проверьте правильность указанных реквизитов счета. Ошибка в одной цифре может привести к тому, что пенсия будет перечислена на чужой счет.

Неполный пакет документов: убедитесь, что вы предоставили все необходимые документы.

Подача заявления без открытия счета в новом банке: сначала откройте счет в новом банке и получите реквизиты, а затем подавайте заявление на перевод пенсии.

Несвоевременное уведомление СФР об изменении места жительства: если вы переехали, обязательно сообщите об этом в пенсионный фонд, чтобы пенсия продолжала поступать по новому адресу.

Игнорирование уведомлений от СФР или банка: внимательно читайте все уведомления, которые приходят от СФР или банка, чтобы быть в курсе процесса перевода пенсии и своевременно реагировать на возможные проблемы.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете успешно перевести пенсию в другой банк или изменить способ ее доставки без лишних хлопот и задержек. А чтобы оформить перевод пенсионных выплат в Газпромбанк, смотрите пошаговую инструкцию на сайте.

Источники:

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011039

https://sfr.gov.ru/grazhdanam/pensionres/dostavka

https://sfr.gov.ru/press_center/~2025/02/24/270359