Как автоматическое инвестирование помогает достичь финансовых целей

Автоматизированный инвестиционный советник (робот-эдвайзер) — это новая альтернатива специалисту по инвестициям. Программа выполняет те же функции, что и инвестиционный советник — помогает увеличивать капитал, вкладывая и распределяя его по перспективным активам.

Автоматическое инвестирование: принцип работы

Работает это так: цифровой алгоритм вместо человека или с минимальным вмешательством человека решает, сколько, когда и в какие активы инвестировать, опираясь на требования клиента и его финансовые возможности.

Подобные цифровые сервисы с автоматическим подбором инвестиционных стратегий есть у крупных банков, брокеров и других игроков инвестиционного рынка. Они предлагают выбор из множества заранее сформированных стратегий и модельных портфелей.

Обычно роботы-инвесторы доступны в двух режимах:

Советник. Робот дает подсказки, уведомляет об удачных моментах для покупки активов. Однако клиент сам принимает решение, брать их во внимание или нет, и вносит корректировки в стратегию покупки.

Полностью автоматический режим. Инвестору остается только наблюдать за процессом и подтверждать сделки. Робот сам формирует инвестиционный портфель, реструктурирует его, если нужно.

Как воспользоваться сервисами автоматического инвестирования

На различных платформах взаимодействие с сервисами автоматического инвестирования устроено примерно одинаково и состоит из стандартных шагов.

Анкетирование. В ходе регистрации на выбранной платформе пользователь заполняет анкету: указывает, на какой срок готов инвестировать, размер стартового капитала, какую степень риска он готов принять.

На этом этапе также необходимо открыть брокерский счет. Газпромбанк поощряет открытие брокерского счета дополнительными бонусами — например, покупка акций в первый месяц осуществляется без комиссии.

Формирование стратегии. Алгоритм подбирает наиболее подходящую под задачу стратегию. При желании этот план можно скорректировать.

Формирование портфеля. В рамках бюджета и принятой стратегии алгоритм формирует или рекомендует (в зависимости от настроек сервиса и выбранного режима работы) портфель акций перспективных компаний и отраслей, облигаций, золота.

Покупка активов. Инвестор пополняет свой брокерский или инвестиционный счет, а программа закупает выбранные активы. На этом этапе происходит следующее:

• Инвестор пополняет брокерский или инвестиционный счет удобным способом (например, с банковской карты)
• Платформа фиксирует поступление средств и активирует выполнение стратегии
• Алгоритм анализирует текущие условия и сверяется с утвержденной стратегией
• Робот размещает заявки на покупку активов в заданных долях (акции, облигации, фонды и не только)
• После исполнения сделок сформированный портфель отображается в личном кабинете и начинается его автоматическое сопровождение (мониторинг, ребалансировка)

Балансировка и реинвестирование. Инвестиционная среда нестабильна и непредсказуема, поэтому необходимо постоянно следить за целевыми показателями и изменениями рынка, такими как ожидаемая доходность (например, 7 % годовых); допустимый уровень риска, определяемый профилем инвестора; соотношение классов активов (например, акции, облигации, золото); горизонт инвестирования (срок вложений); пределы отклонения от заданной структуры портфеля (например, ±5 %).

Робот регулярно мониторит ситуацию, перераспределяя доли активов, если это требуется для достижения цели клиента, а также реинвестирует полученную прибыль в новые активы. Свой инвестиционный или брокерский счет также можно пополнять: вручную или настроив автопополнение.

Плюсы и минусы автоматического инвестирования

Среди главных преимуществ робо-эдвайзеров можно выделить следующие:

Простота использования. Чтобы пользоваться автоматическими инвестициями, не нужны глубокие финансовые познания. Достаточно базового понимания принципов работы финансовых рынков. Главное — определить цели, сроки и допустимый уровень риска.

Отсутствие эмоциональных колебаний. Робот действует строго по алгоритму и не подвержен панике, жадности или другим эмоциям. Кроме того, комиссия за его услуги часто ниже, чем у инвестиционного советника: обычно от 0,3% стоимости портфеля, тогда как при доверительном управлении — от 1%.

Скорость принятия решений. В полностью автоматическом режиме робот самостоятельно совершает сделки, как только появляются подходящие условия, — это позволяет быстро реагировать на изменения на рынке. Если же требуется подтверждение от инвестора (режим советника), скорость зависит от того, как оперативно пользователь примет решение.

Главный минус — отсутствие совершенных алгоритмов. Ни один инвестиционный алгоритм не может точно предсказать поведение рынка. Алгоритмы строятся на прошлых данных и математических моделях, а рынок часто ведет себя непредсказуемо — под влиянием новостей, политики, эмоций инвесторов и других факторов. Поэтому даже самый «умный» робот может ошибиться — например, вложиться в актив перед его резким падением или пропустить перспективную возможность.

Источники:

https://www.binance.com/ru/square/post/9084292906505

https://www.kommersant.ru/doc/6918241