Содержание
Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит, даже если что-то пойдет не так. При этом он сам не получает кредит и не пользуется заемными деньгами. Рассказываем, какие у поручителя права и обязанности и чем ему грозят чужие просрочки.
Зачем нужен поручитель
С добросовестным заемщиком обычно не возникает проблем. Кредитный договор оформлен, платежи вносятся по графику, банк не задает вопросов. Но ситуация меняется, если появляется просрочка. В этот момент поручительство превращается в реальную финансовую нагрузку. Если заемщик перестает вносить платежи, эта обязанность переходит поручителю.
Основные обязанности поручителя
- Платить по кредиту, если у заемщика возникает просрочка
- Покрывать проценты, штрафы и пени в рамках договора
- Участвовать в судебных процессах, если банк переходит к взысканию долгов
Часто договор поручительства рассматривают как способ помочь близким. Когда есть поручитель, выше вероятность, что банк одобрит кредит и предложит хорошие условия.
Солидарная и субсидиарная ответственность
Солидарная ответственность означает, что при проблемах с выплатами банк может обратиться как к заемщику, так и сразу к поручителю, без строгой очередности. В большинстве случаев банки используют именно ее: солидарная ответственность позволяет быстрее решить вопрос с просрочкой и не тратить время на дополнительные этапы.
Субсидиарная ответственность — формат, в котором банк сначала требует деньги с заемщика и только потом — с поручителя. На практике такие условия встречаются редко.
Чтобы вам одобрили кредит в Газпромбанке, не нужно оформлять поручительство. Потребительский кредит можно получить по паспорту, достаточно оформить заявку на сайте, и и вы сразу узнаете решение банка.
Права поручителя: что нужно знать
Поручитель имеет право знать, как обстоят дела у заемщика с погашением долга. Об этом можно узнать лично, но надежнее запросить у банка данные о задолженности, начисленных процентах и текущем статусе кредита, чтобы не переживать и оценивать реальные риски.
Если заемщик не вносит платежи, и это приходится делать поручителю, он вправе требовать с заемщика возврата этих денег. Часто стороны договариваются между собой, но иногда вопрос приходится решать через суд.
Как поручительство влияет на кредитную историю
Для банка поручительство — это потенциальная долговая нагрузка. Она учитывается наравне с личными кредитами человека. Если основной заемщик исправно платит, это никак не влияет на рейтинг поручителя, но в случае невыплат и перехода долга все последующие платежи и возможные просрочки будут отражаться уже в его истории.
Отдельный риск связан с банкротством заемщика. Если суд списывает долги заемщика, который в этот момент выступает должником по кредиту, обязательства поручителя при этом сохраняются, и обязательства по выплате кредита фактически переходят к нему.
Когда поручительство может прекратиться
Отменить поручительство, например, из-за ссоры с заемщиком, не получится. Поручительство действует до наступления оснований, которые предусмотрены законом или договором:
- Заемщик полностью погасил кредит
- Условия кредита изменились без согласия поручителя
- Обязательство прекращено по решению суда
Каждый из этих случаев можно подтвердить документом. Это может быть справка о полном погашении кредита, экземпляр договора с указанным сроком поручительства, дополнительные соглашения об изменении условий кредита, судебное решение.
Главное
- Поручительство — это не формальность, а реальная финансовая ответственность
- При просрочке со стороны заемщика банк вправе обратиться к поручителю и потребовать не только основной долг, но и проценты со штрафами
- При банкротстве заемщика обязательства поручителя сохраняются
- Отказаться от поручительства до погашения кредита, как правило, невозможно
Источники:
https://fincult.info/article/v-chem-raznitsa-mezhdu-sozaemshchikom-i-poruchitelem/
https://finance.mail.ru/card/poruchitel-po-kreditu-847/#card-69931
https://e-kontur.ru/enquiry/1462/poruchitelstvo
