Льготный период по кредитной карте

Рассказываем, как работает льготный период по кредитной карте, на какие траты он распространяется и что произойдет, если его просрочить.

Что такое льготный период

Беспроцентный, льготный или грейс-период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте. Его длительность зависит от банка и кредитного продукта. Рассмотрим, как работает льготный период на примере карт Газпромбанка

Кредитная карта 180 дней и кредитная карта UnionPay 180 дней. Беспроцентный период по этим картам длится до 180 дней. И каждые два месяца на новые покупки он начинается снова.

Кредитная Умная карта. Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.

На какие траты действует беспроцентный период, а на какие — нет

Льготный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:

• пополнение электронных кошельков
• погашение других кредитов
• оплата азартных игр
• покупка криптовалют
• у некоторых банков — оплата ЖКХ

Полный список трат, на которые не действует льготный период, зависит от банка и кредитного продукта. Перечень таких операций обычно указывается в тарифах к вашей карте.

В некоторых банках льготный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы. В этих случаях вы платите и комиссию за операцию, и проценты по кредиту. В Газпромбанке с кредитной картой 180 дней вы можете снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Как рассчитывается беспроцентный период

Есть три варианта:

• Начало льготного периода привязано к определенной дате. Например, к первому дню каждого месяца
• Отсчет периода ведется с момента, когда вы провели первую операцию по карте
• Для каждой операции или покупки льготный период рассчитывается отдельно

Беспроцентный период делится на две части: расчетный и платежный. Во время расчетного периода вы можете тратить деньги и не платить проценты. В конце расчетного периода банк присылает вам выписку. Начинается платежный период — время, когда вы можете сразу вернуть потраченную сумму без процентов или внести обязательный минимальный платеж.

Расчет с первого числа месяца

Допустим, беспроцентный период вашей карты составляет 60 дней. 9 ноября вы оформили карту. Ваш беспроцентный период начался 1 ноября. 10 ноября вы сделали первую покупку по карте — купили утюг за 10 000 ₽. 20 декабря вы еще оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Если вы вернете средства банку до 31 декабря, вам не нужно платить процент по кредиту.

Расчет по первой операции

Допустим, льготный период вашей карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽ и 20 декабря оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть 22 000 ₽ банку до 9 января.

С каждой покупки

Льготный период вашей кредитной карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽. Эту сумму можно вернуть без процентов до 9 января. 20 декабря вы купили онлайн-курс за 12 000 ₽. За эту покупку не нужно платить проценты, если вы вернете деньги до 18 февраля.

Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж

Рассмотрим это на примере, который был выше: льготный период начался 1 ноября и длится 60 дней. 1 декабря вы получили выписку от банка и размер ежемесячного обязательного платежа. Льготный период предоставляется с условием: каждый месяц нужно перечислять часть задолженности. Это, как правило, 3% от задолженности, размер зависит от банка.

Предположим, что минимальный платеж по вашей карте — 3% от суммы задолженности. При этом минимальная сумма, которую вам нужно будет заплатить, — 500 ₽. За ноябрь вы потратили 22 000 ₽ на утюг и онлайн-курсы.

Минимальный платеж можно рассчитать по формуле:

задолженность за отчетный период x процентная ставка

Ваш минимальный платеж составит:

22 000 ₽ × 0,03 = 660 ₽

Предположим, что в льготный период вы внесли только 5 000 из 22 000 ₽. Через 30 дней после окончания льготного периода вы внесли 17 000 ₽, которые нужно было вернуть. Процентная ставка по карте — 20%.

Переплату по кредитной карте можно рассчитать по формуле:

(сумма долга по выписке × процентная ставка) / 365 × срок задолженности.

Ваша переплата составит:

(17 000 ₽ × 0,2) / 365 × 30 = 279,5 ₽.