Льготный период кредитной карты: как рассчитывается и на какие траты распространяется

Содержание

Что такое льготный период На какие траты действует беспроцентный период Как рассчитывается беспроцентный период Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж

Рассказываем, как работает льготный период по кредитной карте, на какие траты он распространяется и что произойдет, если его просрочить.

Что такое льготный период

Беспроцентный, льготный или грейс-период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте. Его длительность зависит от банка и кредитного продукта. Рассмотрим, как работает льготный период на примере карт Газпромбанка

Кредитная карта 180 дней и кредитная карта UnionPay 180 дней. Беспроцентный период по этим картам длится до 180 дней. И каждые два месяца на новые покупки он начинается снова.

Кредитная Умная карта. Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.

На какие траты действует беспроцентный период, а на какие — нет

Льготный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:

пополнение электронных кошельков
погашение других кредитов
оплата азартных игр
покупка криптовалют
у некоторых банков — оплата ЖКХ

Полный список трат, на которые не действует льготный период, зависит от банка и кредитного продукта. Перечень таких операций обычно указывается в тарифах к вашей карте.

В некоторых банках льготный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы. В этих случаях вы платите и комиссию за операцию, и проценты по кредиту. В Газпромбанке с кредитной картой 180 дней вы можете снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии.

Как рассчитывается беспроцентный период

Есть три варианта:

Начало льготного периода привязано к определенной дате. Например, к первому дню каждого месяца
Отсчет периода ведется с момента, когда вы провели первую операцию по карте
Для каждой операции или покупки льготный период рассчитывается отдельно

Беспроцентный период делится на две части: расчетный и платежный. Во время расчетного периода вы можете тратить деньги и не платить проценты. В конце расчетного периода банк присылает вам выписку. Начинается платежный период — время, когда вы можете сразу вернуть потраченную сумму без процентов или внести обязательный минимальный платеж.

Расчет с первого числа месяца

Допустим, беспроцентный период вашей карты составляет 60 дней. 9 ноября вы оформили карту. Ваш беспроцентный период начался 1 ноября. 10 ноября вы сделали первую покупку по карте — купили утюг за 10 000 ₽. 20 декабря вы еще оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Если вы вернете средства банку до 31 декабря, вам не нужно платить процент по кредиту.

Расчет по первой операции

Допустим, льготный период вашей карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽ и 20 декабря оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть 22 000 ₽ банку до 9 января.

С каждой покупки

Льготный период вашей кредитной карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽. Эту сумму можно вернуть без процентов до 9 января. 20 декабря вы купили онлайн-курс за 12 000 ₽. За эту покупку не нужно платить проценты, если вы вернете деньги до 18 февраля.

Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж

Рассмотрим это на примере, который был выше: льготный период начался 1 ноября и длится 60 дней. 1 декабря вы получили выписку от банка и размер ежемесячного обязательного платежа. Льготный период предоставляется с условием: каждый месяц нужно перечислять часть задолженности. Это, как правило, 3% от задолженности, размер зависит от банка.

Предположим, что минимальный платеж по вашей карте — 3% от суммы задолженности. При этом минимальная сумма, которую вам нужно будет заплатить, — 500 ₽. За ноябрь вы потратили 22 000 ₽ на утюг и онлайн-курсы.

Минимальный платеж можно рассчитать по формуле:

задолженность за отчетный период x процентная ставка

Ваш минимальный платеж составит:

22 000 ₽ × 0,03 = 660 ₽

Предположим, что в льготный период вы внесли только 5 000 из 22 000 ₽. Через 30 дней после окончания льготного периода вы внесли 17 000 ₽, которые нужно было вернуть. Процентная ставка по карте — 20%.