Рассказываем, как работает льготный период по кредитной карте, на какие траты он распространяется и что произойдет, если его просрочить.
Что такое льготный период
Беспроцентный, льготный или грейс-период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте. Его длительность зависит от банка и кредитного продукта. Рассмотрим, как работает льготный период карт Газпромбанка.
Кредитная Удобная карта Если вы потратили больше 90 000 ₽ по карте за 2 календарных месяца, то беспроцентный период продлится 180 дней. Если сумма покупок меньше, то льготный период сократится до 90 дней. Беспроцентный период рассчитывается с первого дня каждого месяца.
Кредитная Умная карта Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.
Карта «Автодрайв Platinum Credit» Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.
На какие траты действует беспроцентный период, а на какие — нет
Льготный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:
- пополнение электронных кошельков
- погашение других кредитов
- оплата азартных игр
- покупка криптовалют
- у некоторых банков, в том числе у Газпромбанка — оплата ЖКХ
Полный список трат, на которые не действует льготный период, зависит от банка и кредитного продукта. Перечень таких операций обычно указывается в тарифах к вашей карте.
Льготный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы. В этих случаях вы платите и комиссию за операцию, и проценты по кредиту.
Как рассчитывается беспроцентный период
Есть три варианта:
- Начало льготного периода привязано к определенной дате. Например, к первому дню каждого месяца
- Отсчет периода ведется с момента, когда вы провели первую операцию по карте
- Для каждой операции или покупки льготный период рассчитывается отдельно
Беспроцентный период делится на две части: расчетный и платежный. Во время расчетного периода вы можете тратить деньги и не платить проценты. В конце расчетного периода банк присылает вам выписку. Начинается платежный период — время, когда вы можете сразу вернуть потраченную сумму без процентов или внести обязательный минимальный платеж.
Расчет с первого числа месяца
Допустим, беспроцентный период вашей карты составляет 60 дней. 9 ноября вы оформили карту. Ваш беспроцентный период начался 1 ноября. 10 ноября вы сделали первую покупку по карте — купили утюг за 10 000 ₽. 20 декабря вы еще оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Если вы вернете средства банку до 31 декабря, вам не нужно платить процент по кредиту.
Расчет по первой операции
Допустим, льготный период вашей карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽ и 20 декабря оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть 22 000 ₽ банку до 9 января.
С каждой покупки
Льготный период вашей кредитной карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽. Эту сумму можно вернуть без процентов до 9 января. 20 декабря вы купили онлайн-курс за 12 000 ₽. За эту покупку не нужно платить проценты, если вы вернете деньги до 18 февраля.
Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж
Рассмотрим это на примере, который был выше: льготный период начался 1 ноября и длится 60 дней. 1 декабря вы получили выписку от банка и размер ежемесячного обязательного платежа. Льготный период предоставляется с условием: каждый месяц нужно перечислять часть задолженности. Это от 3% до 10% от задолженности, размер зависит от банка.
Предположим, что минимальный платеж по вашей карте — 3% от суммы задолженности. При этом минимальная сумма, которую вам нужно будет заплатить, — 500 ₽. За ноябрь вы потратили 22 000 ₽ на утюг и онлайн-курсы. Процентная ставка по карте — 20%.
Минимальный платеж можно рассчитать по формуле:
все траты x размер минимального платежа + (все траты + процент по кредиту) / 365 × 30 дней.
Ваш минимальный платеж составит:
22 000 ₽ x 0,03 + (22 000 ₽ х 0,2) / 365 × 30 = 1 020 ₽.
Предположим, что в льготный период вы внесли только 5 000 из 22 000 ₽. Через 30 дней после окончания льготного периода вы внесли 17 000 ₽, которые нужно было вернуть. Процентная ставка по карте — 20%.
Переплату по кредитной карте можно рассчитать по формуле:
(сумма долга по выписке × процентная ставка) / 365 × срок задолженности.
Ваша переплата составит:
(17 000 ₽ × 0,2) / 365 × 30 = 279,5 ₽.