Торговый эквайринг простыми словами: как работает и зачем нужен

В 2025 году возможность оплаты картой, смартфоном и другими безналичными способами стала для бизнеса не просто опцией, а необходимостью. Для покупателя это быстро, удобно и безопасно, поэтому бизнес без удобных вариантов оплаты теряет прибыль. Рассказываем, что такое торговый эквайринг, как он функционирует, кто в нем участвует и почему он важен для любой торговой точки.

Что такое торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это банковский сервис, который позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами, смартфонами и другими безналичными способами через POS-терминалы. Покупатель рассчитывается, банк обрабатывает платеж, и деньги поступают на расчетный счет продавца.

Эта технология широко применяется в офлайн-бизнесе: магазинах, кафе, салонах красоты, аптеках, на АЗС. Есть и мобильные терминалы для выездной торговли и курьеров. Эквайринг делает расчеты простыми, быстрыми и удобными и для клиента, и для продавца.

Кто участвует в процессе торгового эквайринга

Безналичная оплата через эквайринг задействует сразу несколько сторон:

• Покупатель — человек, который рассчитывается зарплатной или другой картой, платежным стикером или смартфоном
• Продавец — бизнес, который предоставляет товар или услугу и принимает оплату
• Банк-эквайер — финансовая организация, которая предоставляет терминал и обрабатывает платежи
• Платежная система — инфраструктура, через которую проходит транзакция, например, Visa, Mastercard или «Мир»
• Банк-эмитент — банк, который выпустил карту клиента

Все эти участники взаимодействуют автоматически при каждой оплате, чтобы деньги максимально быстро и безопасно перешли от покупателя к продавцу.

Как работает торговый эквайринг: пошаговый механизм оплаты

Чтобы понять, как происходит оплата, разберем процесс по этапам:

1. Клиент прикладывает карту, смартфон или другое устройство к терминалу.
2. Терминал считывает платежные данные и отправляет запрос в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер передает информацию в платежную систему.
4. Платежная система направляет запрос в банк-эмитент для подтверждения операции через его процессинговый центр.
5. Банк-эмитент проверяет наличие средств на счете клиента и возвращает ответ: сначала в платежную систему, затем в банк-эквайер и POS-терминал.
6. Если транзакция одобрена, терминал подтверждает оплату и выдает чек.
7. Деньги списываются со счета клиента и в течение одного-двух рабочих дней поступают на расчетный счет продавца.

Вся процедура занимает всего несколько секунд и не требует от клиента подписания каких-либо договоров, хотя в реальности включает сложное взаимодействие банков и платежных систем.

Оборудование для торгового эквайринга: POS-терминалы и их виды

Для подключения торгового эквайринга бизнесу необходимо специальное оборудование — POS-терминал. Это устройство может работать автономно или встраиваться в кассу, подключаясь к сети через Wi-Fi, мобильную связь или кабель.

Современные терминалы поддерживают технологии беспроводной передачи данных (NFC), QR-коды и интеграцию с фискальными регистраторами. У некоторых моделей есть сенсорный экран, встроенный принтер и даже возможность устанавливать дополнительные приложения.

Основные типы терминалов

1. Стационарные: устанавливаются в торговой точке, подключаются к электросети и интернету. Подходят для супермаркетов, аптек, банков и постоянных магазинов.
2. Мобильные: работают от аккумулятора, могут подключаться к смартфону или планшету. Удобны для выездной торговли, курьеров и такси.
3. Смарт-терминалы: объединяют функции кассы и POS-устройства. Поддерживают установку приложений, имеют сенсорный экран и позволяют вести полноценный учет товаров.
4. Интегрированные решения: используются в крупных торговых сетях. POS-терминал встроен в общую кассовую систему и синхронизируется с программным обеспечением компании.

Преимущества торгового эквайринга

Для бизнеса

• Рост выручки: возможность принимать оплату картой, смартфоном или другими способами увеличивает продажи и конверсию
• Удобный учет: все операции автоматически фиксируются в системе, что упрощает контроль и формирование отчетов
• Снижение рисков: меньше наличных в кассе — ниже вероятность краж, ошибок и недостач
• Современный имидж: бизнес с POS-терминалом воспринимается как надежный и технологичный
• Дополнительные услуги: подключение программ лояльности, бонусов, рассрочки

Для клиентов

• Комфорт и скорость: оплата картой или телефоном быстрее, чем поиск наличных и проверка сдачи
• Безопасность: не нужно носить с собой наличные деньги
• Выбор и выгода: можно оплатить любой картой, использовать бонусы и получать кэшбэк

Газпромбанк запустил POS-терминалы, которые объединяют традиционные платежи по картам, СБП и оплату частями в Сплит прямо на кассе. Это отличное решение для предпринимателей, которые ищут современные и надежные устройства для приема безналичной оплаты.

С таким терминалом оплата занимает всего несколько секунд: нужно отсканировать QR-код через камеру телефона или приложение Яндекс Пэй / Яндекс Go и подтвердить операцию. Чтобы оплатить покупку частями, нужно выбрать подходящий график платежей в приложении. Устройство подойдет любому виду бизнеса: от супермаркетов и аптек до бутиков и строительных магазинов.

Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга

Важно отличать торговый эквайринг от интернет-эквайринга.

Торговый эквайринг используется в физических точках продаж: покупатель приходит в магазин, кафе или аптеку и прикладывает карту либо смартфон к POS-терминалу.

Интернет-эквайринг применяется на сайтах и в мобильных приложениях. Клиент вводит данные карты онлайн, и платеж проходит через интегрированный шлюз.

Для интернет-эквайринга не требуется физический терминал, но необходима интеграция с платежным шлюзом. Уровень риска выше, так как данные вводятся вручную.

Зато интернет-эквайринг позволяет принимать платежи круглосуточно и из любой точки мира.

Лучший подход для бизнеса — использовать оба варианта эквайринга одновременно, предоставляя клиенту выбор удобного способа оплаты.

Источники:

https://www.sravni.ru/ekvajring/info/ekvajring/

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11008441

https://taxcom-kassa.ru/blog/info/onlayn-kassy/acquiring-guide/

https://kontur.ru/bank/spravka/55802-torgovyj_ekvajring_chto_eto_i_kak_rabotaet