Как выбрать банк для бизнеса: чек-лист предпринимателя

Выбрать банк для малого бизнеса — это стратегически важное решение, от которого во многом зависит успех и стабильность дела. Надежный банк обеспечивает удобные финансовые инструменты, быстрые операции и поддержку в сложных ситуациях, что позволяет сосредоточиться на развитии, а не на решении организационных проблем. В этой статье разберем, какие банки выбрать для бизнеса и на что обратить внимание.

Надежность банка — первый пункт чек-листа предпринимателя

Перед тем как выбрать банк для бизнеса, проверьте следующие пункты:

1. Размер и позиция на рынке. Крупные банки с большим объемом активов и многолетней историей работы более устойчивы к кризисам. Прежде чем открывать счет, проверьте, входит ли организация хотя бы в топ-20 по активам.

2. Кредитные рейтинги. Обратите внимание на оценки независимых агентств (например, АКРА или «Эксперт РА»). Высокий рейтинг с прогнозом «стабильный» означает, что банк выгодный и с ним можно работать.

3. Сеть и инфраструктура. У банка должны быть отделения и сервисы в регионах, где ведется ваш бизнес.

Газпромбанк, к примеру, соответствует сразу всем этим критериям — входит в тройку крупнейших банков России, включен Банком России в перечень системно значимых и имеет высокие кредитные рейтинги со стабильным прогнозом.

Тарифы и комиссии — как выбрать подходящий вариант

На рынке представлены две основные модели: банки с низкой абонентской платой, но заметными комиссиями за каждую операцию, и банки с фиксированными пакетами, где ежемесячный платеж выше, зато включено больше услуг. Сопоставьте тариф с реальным объемом операций, чтобы не переплачивать за каждое движение по счету.

Обычно самые простые пакеты включают лишь несколько бесплатных платежей. Для компаний с активным оборотом тарифы дороже, но по ним больше бесплатных операций и выше лимиты на снятие наличных. Если бизнесу нужны валютные расчеты, подберите специализированный тариф для внешнеэкономической деятельности. Такая структура удобна тем, что предприниматель может начать с минимального уровня затрат, а по мере расширения — перейти на следующий пакет.

Скорость открытия счета и скорость платежей

Чтобы понять, какой банк выбрать для бизнеса, узнайте, как быстро он открывает счет и как оперативно проходят платежи. Узнать об этом можно из отзывов клиентов или через операторов банка.

Стандартный срок открытия счета — 1–2 дня. Выгодные банки предлагают оформление онлайн, но на практике процесс может затянуться: где-то требуют бумажные документы, где-то подключают службы безопасности.

В крупных организациях вроде Газпромбанка такие процессы отлажены. Однако всегда лучше уточнить, как именно проходят платежи в нужных вам направлениях, например, перевод в валюте.

Доступность и эффективное совмещение дополнительных продуктов

Перед открытием расчетного счета в банке поинтересуйтесь, какие дополнительные продукты он предлагает и как они работают вместе. Со временем предпринимателю может понадобиться открытие корпоративных карт для сотрудников, кредит для бизнеса, интернет-банкинг и многое другое.

Дополнительные услуги можно подключить за отдельные деньги, но лучше, когда это встроено в единую экосистему: кредит — на открытие бизнеса, счет — для расчетов, эквайринг — для приема оплаты, бизнес-карты — для повседневных расходов. Так вам будет удобно контролировать движение средств.

Дополнительные сервисы и доступ к партнерской программе

Для малого и среднего бизнеса банк становится не просто «кассой», а точкой входа к множеству сервисов. Рядом с РКО в банке должны быть и бухгалтерия, и электронный документооборот, и сервисы для управления командой. Чем больше из этого можно получить в одном окне, тем меньше времени уходит на рутину.

Изучите тарифы РКО и партнерские программы, если они есть у банка: скидки на онлайн-сервисы, маркетинг, ИТ-решения, доставку. При выборе банка уточняйте, есть ли у него своя «экосистема» и насколько реально ей пользоваться.

Мобильное приложение — обязательный инструмент для бизнеса

Как правило, предприниматель управляет бизнесом круглосуточно и на ходу: подписывает договор в дороге, переводит деньги подрядчику вечером, проверяет баланс перед встречей. Поэтому мобильное приложение банка — то, без чего не обойтись. Если оно неудобное или с ограниченным функционалом, то это сразу тормозит работу. Когда возникает вопрос, какой банк выбрать для бизнеса и ИП, удобство и функционал мобильного приложения оказываются одними из главных критериев.

Что важно проверить в приложении:

• Возможность проводить платежи и видеть историю операций
• Получать пуш-уведомления о движении денег
• Управлять картами и лимитами сотрудников

Для некоторых компаний будет критично, есть ли интеграция с бухгалтерией и насколько удобно готовить документы в телефоне.

Большинство крупных банков предлагают мобильные решения для бизнеса. Например, есть отдельное приложение для юрлиц и ИП, где можно управлять счетом и проводить платежи без привязки к рабочему месту. Так, ключевые операции всегда под рукой, а рутинные процессы не мешают скорости работы.

Источники:

https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

https://kassaofd.ru/blog/reyting-bankov-rko-dlya-ip

https://www.klerk.ru/buh/articles/623242/