Как оплачивать обучение в 2025 году: способы и льготы

В России действует несколько государственных программ поддержки — материнский капитал, которым можно покрыть траты на учебу, образовательные кредиты под минимальные проценты со специальной схемой погашения и налоговые льготы. В статье подробно рассказываем про каждую из этих опций. Если разумно и вовремя ими воспользоваться, то можно существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Материнский капитал

В 2025 году после рождения ребенка родители могут получить от 690 266 ₽ до 912 000 ₽ в зависимости от количества детей и года их рождения. Деньги можно потратить в том числе и на образование. Льготой можно покрыть обучение любого ребенка.

Важно: деньги перечисляют напрямую образовательной организации, чтобы компенсировать обучение. То есть материнский капитал нельзя инвестировать, например купить на него облигации или положить на вклад. Маткапитал покрывает обучение в детских садах, школах, вузах, оплату общежития и дополнительное образование.

Как потратить материнский капитал на образование:

• Выбрать заведение с лицензией и программу с государственной аккредитацией
• Подготовить документы: паспорт, СНИЛС, договор с образовательной организацией, для общежития — договор найма
• Подать заявление через Госуслуги, МФЦ или территориальное отделение Социального фонда
• Подождать 10 дней, пока рассматривают заявку, и проверить решение

Важно: ребенку не должно быть больше 25 лет, когда он начнет учиться.

Кредиты: с господдержкой и под залог

Некоторые банки предлагают кредит на образование с господдержкой со ставкой 3% годовых. Размер ставки объясняется тем, что большую часть займа субсидирует государство.

Требования к заемщикам, как правило, универсальны:

• Возраст: от 14 до 75 лет (несовершеннолетним нужно письменное согласие родителей)
• Российское гражданство и постоянная регистрация на территории Российской Федерации
• Без залога и поручителей
• Без справок о доходах
• Без ограничений по количеству образований

Порядок выплат по образовательному кредиту чаще всего идет в следующем порядке:

• В первый год обучения идет выплата 40% от начисленных за год процентов
• Во второй год — 60% от начисленных процентов
• С третьего года проценты выплачиваются в полном объеме
• По прошествии 9 месяцев после выпуска: начинается погашение основного долга, срок погашения может достигать 15 лет

Если накопленных средств для оплаты обучения недостаточно, а образовательный кредит не покрывает всю стоимость программы, можно рассмотреть кредитование под залог недвижимости. В Газпромбанке можно оформить такой заем на сумму до 30 млн ₽ и сроком до 14 лет. При оформлении через Госуслуги можно получить скидку к ставке до 5,2%, а услуга «Снижение ставки» дает дополнительную скидку 10% годовых. Для залога подойдут квартира, загородный дом с участком, апартаменты, коммерческая недвижимость или парковочное место.

Налоговые льготы и вычеты на образование

Вычет на обучение позволяет вернуть 13% от расходов на образование. В 2025 году лимит — 110 000 ₽ на каждого ребенка и 150 000 ₽ на обучение родителя. Таким образом, максимальный возврат может составить 14 300 ₽ за ребенка и 19 500 ₽ за родителя в год. Вычет можно получить за обучение в лицензированных образовательных учреждениях, включая детские сады, школы, вузы, автошколы или языковые курсы.

Еще есть льготы по ИИС. И если их правильно использовать, они особенно выгодны для того, чтобы копить на образование. Все дело в том, что можно зафиксировать хорошую прибыль сразу на много лет и заработать сумму, которая поможет оплатить образование. Каждый год также доступна возможность возвращать до 52 000 ₽ (13% от взносов до 400 000 ₽). При среднем сроке накопления 10–15 лет это дает дополнительно 520 000–780 000 ₽ к образовательному фонду.

Еще можно получить освобождение от НДФЛ с доходов от продажи ценных бумаг, если вы владели ими больше трех лет. Лимит — 3 млн ₽ прибыли за каждый год. При 10-летнем горизонте инвестирования можно получить до 30 млн ₽ прибыли. Это актуально для тех, кто копит на образованию с помощью инвестиций.

Существуют также и стандартные налоговые вычеты на детей:

• Первый ребенок: 1400 ₽ в месяц
• Второй ребенок: 2800 ₽ в месяц вместо 1400 ₽ ранее
• Третий и последующие: 6000 ₽ в месяц вместо 3000 ₽ ранее

Заключение

Если использовать все доступные инструменты — государственные программы, налоговые льготы, инвестиции — можно создать надежную финансовую основу для образования детей. Главное, не фокусироваться только на одном инструменте, комбинировать сразу несколько методов накопления и строго следовать стратегии.

Источники:

https://www.rbc.ru/quote/news/article/64de9a589a7947ee343e1bc2

https://tass.ru/ekonomika/24446525

https://www.klerk.ru/user/2416162/634055/