Потребительский кредит
Потребительский кредит — это денежные средства, которые банк выдает заемщику в долг на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Потребительский кредит простыми словами
Потребительский кредит — это деньги, которые банк или кредитная организация предоставляет человеку для покупки товаров или услуг. Обычно такие кредиты берут для решения следующих задач:
- Покупка техники и электронных гаджетов
- Оплата туристических путевок
- Ремонт квартиры или дома
- Приобретение медицинских услуг
- Оплата обучения
Фактически к потребительским также относятся ипотечные и кредиты на покупку авто. Но на практике они имеют множество особенностей, поэтому их выделяют в отдельные категории кредитования.
Характеристики потребительских кредитов
Потребительские кредиты делятся на целевые и нецелевые. Первые можно использовать строго по назначению (покупка машины, оплата учебы и т.д.). Вторые — по усмотрению заемщика.
Потребительское кредитование имеет следующие характеристики:
- Для получения заемных средств клиент подписывает кредитный договор. В нем указывают все параметры банковского займа и ответственность сторон.
- Заемщик выплачивает банку проценты за пользование деньгами. Процентная ставка зависит от банковских тарифов, вида кредита и особенностей клиента.
- Заемные деньги нужно вернуть в установленный срок. Пользователь погашает задолженность регулярными платежами в соответствии с графиком.
- Заемщик имеет право вернуть долг банку раньше установленного срока. Для этого достаточно заранее уведомить финансовую организацию.
Каждый банк разрабатывает свои программы потребительского кредитования. На рынке встречаются продукты для пенсионеров, работников бюджетной сферы, зарплатных клиентов и других категорий заемщиков.
Как работает потребительский кредит
Получить потребительский кредит могут не все. Для этого нужно соответствовать требованиям финансовых организаций. Они устанавливают следующие ограничения:
- Возраст. Банковское кредитование доступно заявителям в возрасте от 18-20 лет. На момент выплаты долга им должно быть не более 65-70 лет.
- Гражданство. Финансовые организации выдают кредитные средства гражданам РФ.
- Кредитная история. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и высокий кредитный рейтинг.
- Доходы. Для оформления кредита нужно иметь постоянный источник доходов. Это может быть зарплата, пенсия, доходы от сдачи недвижимости в аренду и др.
- Долговая нагрузка. Платежи по кредитным обязательствам не должны превышать 40-50% от уровня доходов.
Чтобы взять кредит, нужно оформить заявку. Это можно сделать в офисе банковской организации или онлайн. Банк рассматривает обращение и сообщает свое решение: одобрение или отказ.
В случае одобрения заемщик предоставляет в банк нужные документы, подписывает кредитный договор и получает деньги. Для этого он посещает отделение финансового учреждения или встречается с курьером, который привозит бумаги и карту с кредитными средствами. Также кредит можно оформить онлайн через мобильное приложение.
После оформления банковского кредита заемщик выплачивает долг и начисленные проценты. Это делается путем ежемесячного внесения платежей на лицевой счет в соответствии с установленным графиком.
Потребительский кредит можно оформить не только в банке. Часто услугами кредитования можно воспользоваться в точках продаж: магазинах электроники, автоцентрах, мебельных салонах. В таком случае кредитором также выступает банк, но меняется процедура выдачи кредитных средств.
Заем vs потребительский кредит
Заем — передача в долг денег или других ценных вещей на условиях возвратности. При этом заимодавцем может быть не только юридическое, но и физическое лицо. Займы отличаются от кредитов по следующим параметрам:
- Кредитор. Кредиты выдают только банки. Заем можно получить в микрофинансовой компании, у своего работодателя или даже у знакомых.
- Форма договора. Кредитный договор всегда оформляют в письменной форме. Договор займа может быть заключен устно.
- Предмет договора. Кредит выдают деньгами, а предметом займа могут выступать любые ценные вещи.
- Плата. За использование заемных средств по потребительскому кредитному договору заемщик платит проценты. Заем может быть беспроцентным.
Несмотря на то что понятия заем и кредит имеют различия, обычно их используют как равнозначные слова.